Zamrożone konto

Co to jest zamrożone konto?

Konto zamrożone to konto bankowe lub inwestycyjne, za pomocą którego nie można dokonać żadnej transakcji. Zamrożenie konta jest zwykle wynikiem nakazu sądowego, a w niektórych przypadkach może to zrobić sam bank. Zwykle dzieje się tak, gdy właściciel konta ma niespłacone długi wobec wierzycieli lub rządu lub gdy na koncie wykryto podejrzaną działalność.

Zrozumienie zamrożonych kont

Zamrożone konta nie zezwalają na żadne transakcje debetowe . Gdy konto jest zamrożone, właściciele konta nie mogą dokonywać żadnych wypłat,. zakupów ani przelewów, ale mogą nadal dokonywać wpłat i przelewów na nie. Mówiąc prościej, konsument może wpłacać pieniądze na konto, ale nie może z niego pobierać pieniędzy. Nie ma ustalonego czasu, przez który konto może zostać zamrożone. Zamrożenia są zwykle znoszone, gdy właściciel konta spełni warunki zamrożenia.

Zamrożenie konta bankowego może być spowodowane pieniędzmi należnymi innej osobie lub firmie. Zamrożenie konta może być również wynikiem niespłaconego zadłużenia wobec Internal Revenue Service (IRS). Każdy wierzyciel, który ma orzeczenie przeciwko osobie, może również mieć zamrożone konto bankowe. Wierzyciel może faktycznie zamrozić konto do dwukrotności należnej kwoty.

Aby przetworzyć zamrożenie konta, banki i firmy inwestycyjne muszą najpierw otrzymać orzeczenie sądowe. Gdy bank otrzyma orzeczenie, jest prawnie zobowiązany do natychmiastowego zamrożenia rachunku i nie ma obowiązku informowania posiadacza rachunku. Instytucja może również mieć możliwość tymczasowego zamrożenia konta w niektórych przypadkach bez wyroku.

Instytucje finansowe muszą zamrozić konta natychmiast po otrzymaniu nakazu sądowego i nie muszą informować posiadaczy kont.

Kiedy i jeśli instytucja wyśle zawiadomienie do posiadacza rachunku, konsument może odszukać adwokata i numer telefonu podany w zawiadomieniu. Jeśli nie otrzymali zawiadomienia po zamrożeniu konta, mogą zadzwonić do banku i poprosić o nazwisko i numer telefonu prawnika, aby podjąć próbę uregulowania rachunku.

Powody, dla których konta mogą zostać zamrożone

Konta mogą zostać zamrożone z wielu powodów. Organy regulacyjne lub sąd mogą zamrozić konta, jeśli właściciel konta nie dokona wypłaty należnych płatności lub innych naruszeń. Oprócz rachunków bankowych, rachunki maklerskie mogą być również zamrożone przez Radę Rezerwy Federalnej zgodnie z postanowieniami Rozporządzenia T dotyczącego rachunków pieniężnych i zakupu papierów wartościowych. 90-dniowe zamrożenie ma na celu zapobieganie free-ridingowi, czynu zabronionemu, w którym inwestor próbuje kupować i sprzedawać papiery wartościowe bez pełnej zapłaty za nie. podczas takiego zamrożenia inwestor może nadal kupować papiery wartościowe; muszą jednak zapłacić za transakcje w całości w dniu ich wykonania.

Banki mogą również zamrozić konta, jeśli uważają, że aktywność na koncie jest zwodnicza lub niezgodna z przepisami. Może to wynikać z działań podejrzanych banku, które były oszukańcze i być może nie zostały podjęte przez posiadacza rachunku. Na przykład nagła i podejrzana wygórowana wypłata lub przelew na konto zagraniczne może wskazywać, że konto zostało naruszone. Konta mogą również zostać zamrożone, jeśli właściciel umrze, a spadkobierca lub zarządca spadkowego spadkobiercy nie został jeszcze wymieniony.

Jeśli okaże się, że dana osoba jest współwinna pewnych przestępstw, jej konta mogą zostać zamrożone, potencjalnie również te posiadane wspólnie z małżonkami i partnerami biznesowymi. Konto może również zostać zamrożone przez bank lub sąd w przypadku podejrzenia właściciela o nielegalną działalność. Posiadacze rachunków mogą zażądać od banku lub instytucji zamrożenia ich rachunków.

Jak odblokować konto

Zamrożenie konta nie jest trwałe i zazwyczaj wymaga pewnych działań ze strony właściciela konta, zanim będzie można je cofnąć. Zamrożenie konta zostaje zniesione, jeśli i kiedy dokonana zostanie pełna płatność w celu spłacenia niespłaconego długu wobec wierzyciela lub rządu. W niektórych przypadkach wierzyciel może być w stanie uregulować dług za niższą kwotę.

W przypadku podejrzanej aktywności bank z reguły cofa nakaz zamrożenia po zakończeniu dochodzenia. W przypadku wykrycia nielegalnej działalności lub stwierdzenia, że właściciel konta jest współwinny jakiegokolwiek oszustwa za pośrednictwem konta, konto może zostać trwale zamknięte, a wszelkie pozostałe środki mogą zostać skonfiskowane.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Zamrożenie konta bankowego może być spowodowane pieniędzmi należnymi innej osobie lub firmie.

• Konto zamrożone to rachunek bankowy lub inwestycyjny, za pośrednictwem którego nie można dokonać transakcji debetowej.

• Zamrożenie konta nie jest trwałe i zazwyczaj wymaga pewnych działań ze strony właściciela konta, zanim będzie można je cofnąć.

• Zamrożenie konta jest zwykle wynikiem nakazu sądowego, aw niektórych przypadkach może to zrobić sam bank.