Ubezpieczenie OC

Co to jest ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej?

Termin ubezpieczenie OC odnosi się do produktu ubezpieczeniowego, który zapewnia ubezpieczonemu ochronę przed roszczeniami z tytułu obrażeń ciała i szkód na innych osobach lub mieniu. Polisy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej pokrywają wszelkie koszty prawne i wypłaty , za które odpowiada ubezpieczony, jeśli zostanie uznany za prawnie odpowiedzialnego. Umyślne szkody i zobowiązania umowne z reguły nie są objęte polisami ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej.

W przeciwieństwie do innych rodzajów ubezpieczeń, polisy ubezpieczeniowe od odpowiedzialności cywilnej płacą osobom trzecim, a nie posiadaczom polis.

Klucz na wynos

• Ubezpieczenie OC zapewnia ochronę przed roszczeniami wynikającymi z obrażeń ciała oraz szkód na osobach i/lub mieniu.

• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej obejmuje koszty sądowe i wypłaty, za które ubezpieczony ponosiłby odpowiedzialność.

• Rezerwy nie objęte obejmują szkody umyślne, zobowiązania umowne i postępowanie karne.

• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej jest często wymagane w przypadku polis samochodowych, producentów produktów i każdego, kto praktykuje medycynę lub prawo.

• Odpowiedzialność osobista, odszkodowanie pracownicze i odpowiedzialność handlowa to rodzaje ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej.

Jak działa ubezpieczenie OC

Ubezpieczenie OC ma kluczowe znaczenie dla osób, które ponoszą odpowiedzialność i winę za szkody doznane przez inne osoby lub w przypadku uszkodzenia cudzego mienia przez ubezpieczonego. W związku z tym ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej nazywane jest również ubezpieczeniem OC. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej nie obejmuje czynów umyślnych lub przestępczych, nawet jeśli ubezpieczający zostanie uznany za prawnie odpowiedzialnego. Polisy wykupuje każdy, kto jest właścicielem firmy, prowadzi samochód, praktykuje medycynę lub prawo – w zasadzie każdy, kto może zostać pozwany o odszkodowanie i/lub obrażenia. Polisy chronią zarówno ubezpieczonych, jak i osoby trzecie, które mogą zostać poszkodowane w wyniku niezamierzonego zaniedbania ubezpieczającego.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej nazywane jest również ubezpieczeniem OC.

Na przykład większość stanów wymaga, aby właściciele pojazdów posiadali ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w ramach swoich polis ubezpieczeniowych samochodowych, aby pokryć obrażenia innych osób i mienia w razie wypadków. Producent produktu może wykupić ubezpieczenie od odpowiedzialności za produkt, aby je pokryć, jeśli produkt jest wadliwy i powoduje szkody nabywcy lub innej stronie trzeciej. Właściciele firm mogą wykupić ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, które obejmuje ich, jeśli pracownik zostanie ranny podczas prowadzenia działalności gospodarczej. Decyzje, które lekarze i chirurdzy podejmują podczas pracy, również wymagają polisy ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej.

Uwagi specjalne

Polisy ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej są kupowane głównie przez osoby o wysokiej wartości netto (HNWI) lub osoby posiadające znaczne aktywa, ale ten rodzaj ochrony jest zalecany każdemu, kto ma wartość netto przekraczającą łączne limity ochrony innych polis ubezpieczeniowych, takich jak pokrycie domu i samochodu. Koszt dodatkowej polisy ubezpieczeniowej nie wszystkim przypadnie do gustu, chociaż większość przewoźników oferuje obniżone stawki za pakiety ubezpieczeniowe. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jest uważane za polisę drugorzędną i może wymagać od ubezpieczających posiadania pewnych limitów na polisach mieszkaniowych i samochodowych, co może skutkować dodatkowymi kosztami.

Wielkość globalnego rynku ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej została wyceniona na ponad 25 miliardów dolarów w 2021 r. i oczekuje się, że do 2031 r. osiągnie 433 miliardy dolarów.

Chociaż komercyjne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej chroni przed większością problemów prawnych, nie chroni dyrektorów i urzędników przed pozwaniem, ani nie chroni ubezpieczonego przed błędami i przeoczeniami. Firmy wymagają specjalnych zasad w takich przypadkach, w tym:

• Ubezpieczenie od odpowiedzialności za błędy i zaniechania (E&O): Polisa ubezpieczenia od odpowiedzialności za błędy i zaniechania obejmuje sprawy sądowe wynikające z zaniedbania usług zawodowych lub niewykonania obowiązków zawodowych. Prawnicy, księgowi,. architekci, inżynierowie lub jakakolwiek firma świadcząca usługi na rzecz klienta za opłatą powinni wykupić tę formę ubezpieczenia. Polisa E&O nie obejmuje postępowania karnego, oszukańczych lub nieuczciwych działań ani roszczeń dotyczących obrażeń ciała. Ubezpieczony jest jednak objęty kosztami adwokackimi, sądowymi i ewentualnymi rozliczeniami do wysokości określonej w umowie ubezpieczenia.

• Ubezpieczenie dyrektorów i funkcjonariuszy (D&O): Ten rodzaj polisy chroni dyrektorów i funkcjonariuszy dużych firm przed osądami prawnymi i kosztami wynikającymi z działań niezgodnych z prawem, błędnych decyzji inwestycyjnych, nieutrzymywania mienia, ujawniania informacji poufnych, zatrudniania i zwalniania decyzje, konflikty interesów,. rażące zaniedbania i inne błędy. Większość polis D&O wyklucza ochronę przed oszustwami lub innymi przestępstwami. Składki zależą od firmy, jej lokalizacji, branży i strat.

Rodzaje ubezpieczenia OC

Właściciele firm są narażeni na szereg zobowiązań, z których każdy może narazić ich aktywa na poważne roszczenia. Wszyscy właściciele firm muszą mieć plan ochrony aktywów, który opiera się na dostępnym ubezpieczeniu od odpowiedzialności cywilnej.

Oto główne rodzaje ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej:

• Odpowiedzialność pracodawcy i odszkodowanie pracownicze jest obowiązkowym ubezpieczeniem dla pracodawców, które chroni firmę przed odpowiedzialnością wynikającą z obrażeń lub śmierci pracownika.

• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za produkt jest przeznaczone dla firm, które wytwarzają produkty przeznaczone do sprzedaży na rynku ogólnym. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za produkt chroni przed procesami sądowymi wynikającymi z obrażeń lub śmierci spowodowanych przez ich produkty.

• Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej zapewnia ochronę firmy przed roszczeniami z tytułu zaniedbań spowodowanych szkodami finansowymi wynikającymi z błędów lub niewykonania zobowiązań.

• Ubezpieczenie od odpowiedzialności dyrektora i funkcjonariusza obejmuje odpowiedzialność rady dyrektorów lub członków kierownictwa firmy, jeśli firma powinna zostać pozwana. Niektóre firmy zapewniają dodatkową ochronę swojemu zespołowi kierowniczemu, mimo że korporacje na ogół zapewniają pewien stopień ochrony osobistej swoim pracownikom.

• Polisy Odpowiedzialność parasolowa to polisy od odpowiedzialności osobistej mające na celu ochronę przed katastrofalnymi stratami. Ochrona zazwyczaj rozpoczyna się po osiągnięciu limitów odpowiedzialności innych ubezpieczeń.

• Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej handlowej to standardowa polisa od odpowiedzialności cywilnej komercyjnej,. znana również jako kompleksowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Zapewnia ochronę ubezpieczeniową spraw sądowych wynikających z obrażeń pracowników i społeczeństwa, szkód majątkowych wyrządzonych przez pracownika, a także obrażeń poniesionych w wyniku zaniedbania pracowników. Polisa może również obejmować naruszenie własności intelektualnej, oszczerstwa,. zniesławienie, odpowiedzialność kontraktową, odpowiedzialność najemcy oraz odpowiedzialność za praktyki pracownicze.

• Polisy kompleksowej odpowiedzialności ogólnej są dostosowane do każdej małej lub dużej firmy, spółki partnerskiej lub joint venture, korporacji lub stowarzyszenia, organizacji, a nawet nowo nabytej firmy. Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje obrażenia ciała, uszkodzenia mienia, obrażenia ciała i reklamy, płatności medyczne oraz odpowiedzialność za lokal i działalność operacyjną. Ubezpieczyciele zapewniają pokrycie odszkodowań odszkodowawczych i ogólnych w sprawach sądowych, ale nie odszkodowań karnych.

FAQ

Co to jest ubezpieczenie parasolowe?

Parasolowa polisa ubezpieczeniowa to dodatkowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej,. które jest wykupione i wykracza poza limity w dolarach istniejącego ubezpieczenia właściciela domu, samochodu lub jednostki pływającej ubezpieczonego. Polisy parasolowe są zazwyczaj przystępne cenowo i oferowane w przyrostach wynoszących 500 000 USD lub 1 milion USD.

Czym Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej różni się od Ubezpieczenia Odpowiedzialności Biznesowej?

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej obejmuje osoby fizyczne od roszczeń wynikających z obrażeń lub szkód wyrządzonych innym osobom lub mieniu doznanych na mieniu ubezpieczonego lub w wyniku działań ubezpieczonego. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej chroni interesy finansowe firm i właścicieli firm przed procesami sądowymi lub szkodami wynikającymi z podobnych wypadków, ale także obejmującymi wady produktów, wycofania i tak dalej.

Co to jest zabezpieczenie odpowiedzialności cywilnej z datą wsteczną?

Zwykle musisz mieć ubezpieczenie od odpowiedzialności, gdy wydarzy się zdarzenie, które skutkuje roszczeniem. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej z datą wsteczną to jednak ubezpieczenie, które zapewnia pokrycie roszczenia, które wystąpiło przed wykupieniem polisy ubezpieczeniowej. Te zasady są rzadkie i zazwyczaj dostępne tylko dla firm.