Ubezpieczenie
Co to jest ubezpieczenie?
Ubezpieczenie to umowa, reprezentowana przez polisę, w której osoba fizyczna lub podmiot otrzymuje ochronę finansową lub zwrot strat od firmy ubezpieczeniowej. Firma łączy ryzyko klientów, aby płatności były bardziej przystępne dla ubezpieczonych.
Polisy ubezpieczeniowe służą do zabezpieczenia przed ryzykiem strat finansowych, zarówno dużych, jak i małych, które mogą wynikać z uszkodzenia ubezpieczonego lub jego mienia lub z odpowiedzialności za szkodę lub szkodę wyrządzoną osobie trzeciej.
Jak działa ubezpieczenie
Dostępnych jest wiele różnych rodzajów polis ubezpieczeniowych i praktycznie każda osoba fizyczna lub firma może znaleźć firmę ubezpieczeniową, która chce je ubezpieczyć – za odpowiednią cenę. Najpopularniejszymi rodzajami ubezpieczeń osobowych są ubezpieczenia samochodowe, zdrowotne, mieszkaniowe i na życie. Większość osób w Stanach Zjednoczonych posiada co najmniej jeden z tych rodzajów ubezpieczenia, a ubezpieczenie samochodu jest wymagane przez prawo.
Firmy wymagają specjalnych rodzajów polis ubezpieczeniowych, które zabezpieczają przed określonymi rodzajami ryzyka, z jakimi boryka się konkretna firma. Na przykład restauracja typu fast-food musi mieć polisę obejmującą szkody lub obrażenia powstałe w wyniku gotowania we frytkownicy. Dealer samochodowy nie jest narażony na tego rodzaju ryzyko, ale wymaga pokrycia szkód lub obrażeń, które mogą wystąpić podczas jazd testowych.
Aby wybrać najlepszą polisę dla siebie lub swojej rodziny, należy zwrócić uwagę na trzy kluczowe elementy większości polis ubezpieczeniowych – udział własny, składkę i limit polisy
Dostępne są również polisy ubezpieczeniowe na bardzo specyficzne potrzeby, takie jak ubezpieczenie od porwania i okupu (K&R), ubezpieczenie od błędów w sztuce lekarskiej oraz ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej, znane również jako ubezpieczenie od błędów i zaniechań.
Składniki polisy ubezpieczeniowej
Przy wyborze polisy ważne jest, aby zrozumieć, jak działa ubezpieczenie.
Dokładne zrozumienie tych pojęć pomaga w wyborze polityki, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Na przykład ubezpieczenie na całe życie może, ale nie musi być dla Ciebie odpowiednim rodzajem ubezpieczenia na życie. Istnieją trzy elementy każdego rodzaju ubezpieczenia (składka, limit polisy i odliczenie), które są kluczowe.
Premium
Składka polisy to jej cena, zazwyczaj wyrażona jako koszt miesięczny. Składka jest ustalana przez ubezpieczyciela na podstawie profilu ryzyka Twojego lub Twojej firmy, który może obejmować zdolność kredytową.
Na przykład, jeśli posiadasz kilka drogich samochodów i masz historię lekkomyślnej jazdy, prawdopodobnie zapłacisz więcej za polisę samochodową niż ktoś z jednym sedanem średniej klasy i doskonałymi wynikami jazdy. Jednak różni ubezpieczyciele mogą pobierać różne składki za podobne polisy. Tak więc znalezienie odpowiedniej ceny wymaga trochę pracy.
Limit zasad
Limit polisy to maksymalna kwota, jaką ubezpieczyciel zapłaci w ramach polisy za pokrytą stratę. Maksymalne mogą być ustalane na okres (np. roczny lub okres polisy), na stratę lub obrażenia lub przez cały okres obowiązywania polisy, zwane również maksymalnym okresem życia.
Zazwyczaj wyższe limity wiążą się z wyższymi składkami. W przypadku ogólnej polisy ubezpieczeniowej na życie maksymalna kwota, jaką ubezpieczyciel zapłaci, nazywana jest wartością nominalną, czyli kwotą wypłaconą beneficjentowi w momencie śmierci ubezpieczonego.
Podlegający potrąceniu
Odliczenie to określona kwota, którą ubezpieczający musi zapłacić z własnej kieszeni, zanim ubezpieczyciel wypłaci roszczenie. Udział własny służy jako środek odstraszający dla dużych wolumenów drobnych i nieznacznych roszczeń.
Odliczenia mogą być stosowane na polisę lub na roszczenie, w zależności od ubezpieczyciela i rodzaju polisy. Polisy z bardzo wysokimi odliczeniami są zazwyczaj tańsze, ponieważ wysokie wydatki własne na ogół skutkują mniejszą liczbą drobnych roszczeń.
Uwagi specjalne
Jeśli chodzi o ubezpieczenie zdrowotne,. osoby, które mają chroniczne problemy zdrowotne lub potrzebują regularnej opieki medycznej, powinny szukać polis z niższymi odliczeniami.
Chociaż roczna składka jest wyższa niż porównywalna polisa z wyższym odliczeniem, tańszy dostęp do opieki medycznej przez cały rok może być wart kompromisu.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Ubezpieczenie to umowa (polisa), w której ubezpieczyciel zabezpiecza drugiego przed stratami wynikającymi z określonych zdarzeń losowych lub niebezpieczeństw.
Istnieje wiele rodzajów polis ubezpieczeniowych. Życie, zdrowie, właściciele domów i auto to najczęstsze formy ubezpieczenia.
Główne składniki, które składają się na większość polis ubezpieczeniowych to franszyza, limit polisy i składka.
