Bankowy Fundusz Ubezpieczeniowy (BIF)

Czym jest Bankowy Fundusz Ubezpieczeniowy (BIF)

Bankowy Fundusz Ubezpieczeń (BIF) był jednostką Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), która zapewniała ochronę ubezpieczeniową bankom, które nie zostały sklasyfikowane jako stowarzyszenia oszczędnościowo-pożyczkowe. BIF powstał w wyniku kryzysu oszczędnościowo-pożyczkowego, który miał miejsce pod koniec lat 80-tych.

Zrozumienie Bankowego Funduszu Ubezpieczeniowego

BIF był pulą pieniędzy stworzoną w 1989 roku przez FDIC w celu ubezpieczenia depozytów składanych przez banki, które były członkami Systemu Rezerwy Federalnej. BIF został stworzony, aby oddzielić pieniądze z ubezpieczenia bankowego od pieniędzy z ubezpieczenia oszczędnościowego.

Bank oszczędnościowy – zwany również po prostu bankiem oszczędnościowym – jest rodzajem instytucji finansowej, która specjalizuje się w oferowaniu rachunków oszczędnościowych i udzielaniu kredytów hipotecznych. Pieniądze z ubezpieczenia oszczędnościowego pochodziły z Funduszu Ubezpieczeniowego Stowarzyszenia Oszczędności. Banki były zachęcane do przeklasyfikowania się jako bank na bank oszczędnościowy lub bank oszczędnościowy na bank, w zależności od tego, który fundusz miał w danym momencie niższe opłaty.

Doprowadziło to do powstania Federalnej Ustawy o Ubezpieczeniu Depozytów z 2005 r., która zniosła Fundusz Ubezpieczenia Stowarzyszeń Oszczędnościowych i BIF oraz stworzyła jeden Fundusz Ubezpieczenia Depozytów .

Fundusz Ubezpieczenia Depozytów

Główne cele Funduszu Ubezpieczenia Depozytów (DIF) są następujące:

1. Ubezpieczać depozyty i chronić deponentów ubezpieczonych banków

2. Aby rozwiązać upadłe banki

DIF jest finansowany głównie z kwartalnych ocen ubezpieczonych banków, ale otrzymuje również dochody z odsetek od swoich papierów wartościowych. DIF jest pomniejszony o rezerwy na straty związane z upadającymi bankami i przez koszty operacyjne FDIC.

Ustawa Dodda-Franka o reformie Wall Street i ochronie konsumentów z 2010 r. (ustawa Dodda-Franka) zrewidowała organ zarządzający funduszem FDIC, ustalając wymogi dotyczące wskaźnika wyznaczonej rezerwy (DRR) i przedefiniowując podstawę oceny, która jest używana do obliczania oceny kwartalne. (Wskaźnik rezerwy to saldo DIF podzielone przez szacunkowe ubezpieczone depozyty. )

Uwagi specjalne

W odpowiedzi na te ustawowe zmiany, FDIC opracowała kompleksowy, długoterminowy plan zarządzania DIF, mający na celu zmniejszenie procykliczności i osiągnięcie umiarkowanych, stałych stóp oceny w całym cyklu gospodarczym i kredytowym, przy jednoczesnym utrzymaniu dodatniego salda funduszy nawet podczas bankowości kryzys. Zgodnie z tym planem zarząd FDIC przyjął istniejące harmonogramy stawek oceny i 2% DRR .

Saldo DIF wyniosło 110,3 miliarda dolarów w czwartym kwartale 2019 roku, co stanowiło wzrost o 1,4 miliarda dolarów od końca poprzedniego kwartału. Kwartalny wzrost był spowodowany dochodami z oceny i odsetkami uzyskanymi od inwestycyjnych papierów wartościowych posiadanych przez DIF. Stopa rezerwy pozostała na niezmienionym poziomie w stosunku do poprzedniego kwartału na poziomie 1,41% .

Ponadto, według FDIC, „liczba zagrożonych banków spadła z 55 do 51 w czwartym kwartale, co jest najmniejszą liczbą zagrożonych banków od czwartego kwartału 2006 r. Łączne aktywa zagrożonych banków spadły z 48,8 miliarda dolarów w trzecim kwartale do 46,2 miliarda dolarów. ” .

Inne ważne wydarzenia za cały rok 2019 to: „Branża bankowa odnotowała dochód netto w całym 2019 r. w wysokości 233,1 mld USD, co oznacza spadek o 3,6 mld USD (1,5%) w porównaniu z 2018 r. Spadek dochodu netto wynikał głównie z wolniejszego wzrostu dochodów z odsetek netto i wyższe rezerwy na straty kredytowe. Do trendu przyczyniły się również niższe dochody pozaodsetkowe. Średnia rentowność aktywów spadła z 1,35% w 2018 r. do 1,29% w 2019 r. ”

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Mieszczący się w FDIC, BIF zapewniał ochronę niewypłacalnym bankom w odpowiedzi na kryzys oszczędnościowy i kredytowy końca lat 80-tych. W 2006 roku BIF połączył się z Kasą Ubezpieczeniową Stowarzyszeń Oszczędnościowych i stał się Funduszem Ubezpieczenia Depozytów .

• Bankowy Fundusz Ubezpieczeniowy (BIF) zapewnił ochronę instytucjom depozytowym, które nie są sklasyfikowane jako kasy oszczędnościowo-pożyczkowe.

• Reformy finansowe Dodda-Franka z 2010 r. ustanowiły wymóg rezerwy depozytowej dla wszystkich banków członkowskich w puli DIF .