Caisse de Bancassurance (BIF)

Qu'est-ce que le Fonds de Bancassurance (BIF)

Le Bank Insurance Fund (BIF) était une unité de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) qui offrait une protection d'assurance aux banques qui n'étaient pas classées comme une association d' épargne et de prêt. Le BIF a été créé à la suite de la crise de l'épargne et du crédit survenue à la fin des années 1980.

Comprendre le fonds de bancassurance

Le BIF était un pool d'argent créé en 1989 par la FDIC pour assurer les dépôts effectués par les banques membres de la Réserve fédérale. Le BIF a été créé pour séparer l'argent des assurances bancaires de l'argent des assurances d' épargne.

Une banque d'épargne - également simplement appelée une banque d'épargne - est un type d'institution financière spécialisée dans l'offre de comptes d'épargne et l'octroi de prêts immobiliers. L'argent de l'assurance d'épargne provenait du fonds d'assurance de l'association d'épargne. Les banques ont été incitées à se reclasser soit comme une banque à une épargne ou une épargne à une banque, selon le fonds qui avait des frais moins élevés à un moment donné.

Cela a conduit à la loi fédérale sur l'assurance-dépôts de 2005, qui a aboli le fonds d'assurance des associations d'épargne et le BIF et a créé un fonds unique d'assurance-dépôts .

Le Fonds d'assurance des dépôts

Les principaux objectifs du Fonds d'assurance des dépôts (FID) sont les suivants :

1. Assurer les dépôts et protéger les déposants des banques assurées

2. Pour résoudre les faillites bancaires

Le DIF est principalement financé par des cotisations trimestrielles sur les banques assurées, mais il perçoit également des revenus d'intérêts sur ses titres. Le DIF est réduit par les provisions pour pertes associées aux banques en faillite et par les charges d'exploitation de la FDIC.

La loi Dodd-Frank sur la réforme de Wall Street et la protection des consommateurs de 2010 (la loi Dodd-Frank) a révisé l'autorité de gestion des fonds de la FDIC en fixant des exigences pour le ratio de réserves désignées (RRD) et en redéfinissant la base d'évaluation, qui est utilisée pour calculer les évaluations trimestrielles. (Le taux de réserve est le solde du DIF divisé par les dépôts assurés estimés. )

Considérations particulières

En réponse à ces révisions statutaires, la FDIC a élaboré un plan de gestion complet et à long terme pour le DIF, conçu pour réduire la procyclicité et atteindre des taux de cotisation modérés et stables tout au long des cycles économiques et de crédit tout en maintenant un solde de fonds positif même pendant une crise bancaire. crise. Le conseil d'administration de la FDIC a adopté les barèmes de taux d'imposition existants et un DRR de 2 % conformément à ce plan .

Le solde du DIF a totalisé 110,3 milliards de dollars au quatrième trimestre de 2019, soit une augmentation de 1,4 milliard de dollars par rapport à la fin du trimestre précédent. L'augmentation trimestrielle est principalement attribuable aux revenus de cotisations et aux intérêts gagnés sur les titres de placement détenus par le DIF. Le taux de réserve est resté inchangé par rapport au trimestre précédent à 1,41 % .

En outre, selon la FDIC, "Le nombre de banques en difficulté est passé de 55 à 51 au cours du quatrième trimestre, le nombre le plus bas de banques en difficulté depuis le quatrième trimestre 2006. Le total des actifs des banques en difficulté est passé de 48,8 milliards de dollars au troisième trimestre à 46,2 milliards de dollars. . "

Parmi les autres faits saillants de l'année 2019, citons que "le secteur bancaire a déclaré un bénéfice net de 233,1 milliards de dollars pour l'ensemble de l'année 2019, en baisse de 3,6 milliards de dollars (1,5%) par rapport à 2018. La baisse du bénéfice net est principalement due à une croissance plus lente du revenu net d'intérêts et des provisions pour pertes sur prêts plus élevées. La baisse des revenus autres que d'intérêts a également contribué à la tendance. Le rendement moyen des actifs est passé de 1,35 % en 2018 à 1,29 % en 2019. »

Points forts

• Logé au sein de la FDIC, le BIF a fourni une couverture aux banques insolvables, en réponse à la crise de l'épargne et des prêts de la fin des années 1980. En 2006, la BIF a fusionné avec la Caisse d'assurance des associations d'épargne et est devenue la Caisse d'assurance des dépôts .

• Le Fonds de Banque Assurance (FIB) a assuré la couverture des établissements dépositaires qui ne sont pas classés comme associations d'épargne et de crédit.

• Les réformes financières Dodd-Frank de 2010 ont établi une exigence de réserve obligatoire pour toutes les banques membres du pool DIF .