Bankenversicherungsfonds (BIF)
Was ist der Bankversicherungsfonds (BIF)
Der Bank Insurance Fund (BIF) war eine Einheit der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), die Versicherungsschutz für Banken bot, die nicht als Spar- und Darlehenskasse klassifiziert waren. Der BIF wurde als Ergebnis der Spar- und Kreditkrise Ende der 1980er Jahre gegründet.
Den Bankversicherungsfonds verstehen
Der BIF war ein Geldpool, der 1989 von der FDIC geschaffen wurde, um die Einlagen von Banken zu versichern, die Mitglieder des Federal Reserve Systems waren. Der BIF wurde geschaffen, um Bankversicherungsgelder von Sparversicherungsgeldern zu trennen.
Eine Sparbank – auch nur Sparkasse genannt – ist eine Art Finanzinstitut, das sich darauf spezialisiert hat, Sparkonten und Hypotheken für Eigenheime anzubieten. Spargelder kamen aus der Sparkassenversicherung. Banken wurden dazu animiert, sich entweder als Bank zu Sparsamkeit oder als Sparsamkeit zu Bank neu zu klassifizieren, je nachdem, welcher Fonds zu einem bestimmten Zeitpunkt niedrigere Gebühren hatte.
Dies führte zum Bundes-Einlagensicherungsgesetz von 2005, das den Sparkassen-Versicherungsfonds und die BIF abschaffte und einen einheitlichen Einlagensicherungsfonds schuf .
Der Einlagensicherungsfonds
Die Hauptzwecke des Einlagenversicherungsfonds (DIF) sind folgende:
Sicherung der Einlagen und Schutz der Einleger versicherter Banken
Zur Abwicklung gescheiterter Banken
Der DIF wird hauptsächlich durch vierteljährliche Bewertungen der versicherten Banken finanziert, erhält aber auch Zinserträge auf seine Wertpapiere. Der DIF wird durch Rückstellungen für Verluste im Zusammenhang mit gescheiterten Banken und durch FDIC-Betriebskosten reduziert.
Der Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act von 2010 (der Dodd-Frank Act) überarbeitete die Fondsverwaltungsbefugnis der FDIC, indem Anforderungen für die Designated Reserve Ratio (DRR) festgelegt und die Bemessungsgrundlage neu definiert wurden, die zur Berechnung der vierteljährliche Auswertungen. (Der Reservesatz ist der DIF-Saldo dividiert durch die geschätzten versicherten Einlagen. )
Besondere Überlegungen
Als Reaktion auf diese gesetzlichen Überarbeitungen entwickelte die FDIC einen umfassenden, langfristigen Managementplan für den DIF, der darauf abzielt, die Prozyklizität zu reduzieren und moderate, stetige Bewertungsraten über Wirtschafts- und Kreditzyklen hinweg zu erreichen und gleichzeitig auch während eines Bankgeschäfts einen positiven Fondssaldo aufrechtzuerhalten Krise. Der FDIC-Vorstand hat die bestehenden Bewertungssätze und einen DRR von 2 % gemäß diesem Plan angenommen .
Der Saldo des DIF belief sich im vierten Quartal 2019 auf insgesamt 110,3 Milliarden US-Dollar, was einem Anstieg von 1,4 Milliarden US-Dollar gegenüber dem Ende des Vorquartals entspricht. Der vierteljährliche Anstieg wurde durch Steuererträge und Zinserträge aus Anlagepapieren im Besitz des DIF angeführt. Der Mindestreservesatz blieb gegenüber dem Vorquartal unverändert bei 1,41 % .
Laut FDIC ist die Zahl der Problembanken im vierten Quartal von 55 auf 51 gesunken, die niedrigste Zahl an Problembanken seit dem vierten Quartal 2006. Das Gesamtvermögen der Problembanken ging von 48,8 Milliarden US-Dollar im dritten Quartal auf 46,2 Milliarden US-Dollar zurück . "
Weitere Höhepunkte für das Gesamtjahr 2019 sind: „Die Bankenbranche meldete für das Gesamtjahr 2019 einen Nettogewinn von 233,1 Milliarden US-Dollar, was einem Rückgang von 3,6 Milliarden US-Dollar (1,5 %) gegenüber 2018 entspricht und höhere Kreditrisikovorsorgen. Niedrigere zinsunabhängige Erträge trugen ebenfalls zu diesem Trend bei. Die durchschnittliche Gesamtkapitalrendite ging von 1,35 % im Jahr 2018 auf 1,29 % im Jahr 2019 zurück. "
Höhepunkte
Der in der FDIC untergebrachte BIF bot als Reaktion auf die Spar- und Kreditkrise Ende der 1980er Jahre Schutz für insolvente Banken. 2006 fusionierte BIF mit der Sparkassen-Versicherungskasse und wurde zur Einlagensicherungskasse .
Der Bankenversicherungsfonds (BIF) gewährte Deckung für Einlageninstitute, die nicht als Spar- und Darlehenskassen klassifiziert sind.
Die Dodd-Frank-Finanzreform von 2010 führte eine Mindestreservepflicht für alle Mitgliedsbanken im DIF-Pool ein .
