Fondo assicurativo bancario (BIF)

Che cos'è il Fondo assicurativo bancario (BIF)

Il Bank Insurance Fund (BIF) era un'unità della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) che forniva protezione assicurativa alle banche che non erano classificate come un'associazione di risparmio e prestito. Il BIF è stato creato a seguito della crisi dei risparmi e dei prestiti verificatasi alla fine degli anni '80.

Capire il Fondo assicurativo bancario

Il BIF era un pool di denaro creato nel 1989 dalla FDIC per assicurare i depositi effettuati dalle banche che erano membri del Federal Reserve System. Il BIF è stato creato per separare i soldi dell'assicurazione bancaria dal denaro dell'assicurazione dell'usato.

Una banca dell'usato, chiamata anche semplicemente economia dell'usato, è un tipo di istituto finanziario specializzato nell'offerta di conti di risparmio e nella fornitura di mutui per la casa. I soldi dell'assicurazione dell'usato provenivano dal Fondo assicurativo della Savings Association. Le banche sono state incentivate a riclassificarsi come banca in parsimonia o come risparmio in banca, a seconda di quale fondo avesse commissioni più basse in un dato momento.

Ciò ha portato al Federal Deposit Insurance Act del 2005, che ha abolito il Savings Association Insurance Fund e il BIF e ha creato un unico Fondo di assicurazione dei depositi .

Il Fondo di assicurazione dei depositi

Gli scopi principali del Fondo di assicurazione dei depositi (DIF) sono i seguenti:

1. Assicurare i depositi e proteggere i depositanti delle banche assicurate

2. Per risolvere le banche fallite

Il DIF è finanziato principalmente attraverso valutazioni trimestrali sulle banche assicurate, ma percepisce anche interessi attivi sui suoi titoli. Il DIF è ridotto dagli accantonamenti per perdite associati alle banche fallite e dalle spese operative della FDIC.

Il Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act del 2010 (il Dodd-Frank Act) ha rivisto l'autorità di gestione dei fondi della FDIC stabilendo i requisiti per il Designated Reserve Ratio (DRR) e ridefinendo la base di valutazione, che viene utilizzata per calcolare le banche valutazioni trimestrali. (Il rapporto di riserva è il saldo DIF diviso per i depositi assicurati stimati. )

Considerazioni speciali

In risposta a queste revisioni statutarie, la FDIC ha sviluppato un piano di gestione globale a lungo termine per il DIF progettato per ridurre la prociclicità e ottenere tassi di valutazione moderati e costanti durante i cicli economici e creditizi, mantenendo allo stesso tempo un saldo positivo del fondo anche durante una banca crisi. Il Consiglio FDIC ha adottato i programmi del tasso di valutazione esistenti e un DRR del 2% ai sensi di questo piano .

Il saldo del DIF è stato di 110,3 miliardi di dollari nel quarto trimestre del 2019, con un aumento di 1,4 miliardi di dollari rispetto alla fine del trimestre precedente. L'incremento trimestrale è stato trainato dai proventi da valutazione e dagli interessi maturati sui titoli di investimento detenuti dal DIF. Il coefficiente di riserva è rimasto invariato rispetto al trimestre precedente all'1,41% .

Inoltre, secondo la FDIC, "Il numero di banche problematiche è sceso da 55 a 51 durante il quarto trimestre, il numero più basso di banche problematiche dal quarto trimestre 2006. Le attività totali delle banche problematiche sono diminuite da $ 48,8 miliardi nel terzo trimestre a $ 46,2 miliardi . "

Altri punti salienti per l'intero anno 2019 includono che "Il settore bancario ha registrato un utile netto per l'intero anno 2019 di $ 233,1 miliardi, in calo di $ 3,6 miliardi (1,5%) rispetto al 2018. Il calo dell'utile netto è stato principalmente dovuto alla crescita più lenta del margine di interesse e maggiori accantonamenti per perdite su crediti. Anche i minori proventi non da interessi hanno contribuito alla tendenza. Il rendimento medio delle attività è sceso dall'1,35% nel 2018 all'1,29% nel 2019. "

Mette in risalto

• Ospitato all'interno della FDIC, il BIF ha fornito copertura per le banche insolventi, in risposta alla crisi dei risparmi e dei prestiti della fine degli anni '80. Nel 2006 BIF si è fusa con il Fondo assicurativo dell'Associazione di risparmio ed è diventato il Fondo di assicurazione dei depositi .

• Il Fondo di assicurazione bancaria (BIF) ha fornito la copertura per gli istituti di deposito che non sono classificati come associazioni di risparmio e prestito.

• Le riforme finanziarie Dodd-Frank del 2010 hanno stabilito un requisito di riserva di deposito per tutte le banche membri del pool DIF .