Czytnik kart

Co to jest czytnik kart?

Czytnik kart to urządzenie, które może dekodować informacje zawarte w pasku magnetycznym lub mikrochipie karty kredytowej lub debetowej.

W finansach termin „czytnik kart” odnosi się do technologii używanych do wykrywania numeru konta, informacji o posiadaczu karty i kodu autoryzacyjnego zawartego na karcie kredytowej. Informacje te są zawarte albo na pasku magnetycznym karty, albo w mikrochipie wbudowanym w karty obsługujące chipy.

Chociaż historycznie technologie odczytu kart opierały się na fizycznych kopiach wykonywanych i przechowywanych przez dostawcę, dzisiejsze czytniki kart są w stanie skanować i przetwarzać te informacje elektronicznie z niemal natychmiastową szybkością.

Jak działają czytniki kart

Czytniki kart są niezbędnym elementem nowoczesnego systemu przetwarzania płatności. W ostatnich latach stały się one wszechobecne, powszechnie stosowane w terminalach POS w sklepach detalicznych oraz w bankomatach oferowanych przez banki. Korzystając z czytników kart, sprzedawcy mogą akceptować zakupy dokonywane przez klientów kartami kredytowymi i debetowymi i mogą znacznie zwiększyć szybkość transakcji.

Dzisiejsze karty płatnicze zawierają dane osobowe posiadacza karty w postaci paska magnetycznego, mikroczipa lub obu. Informacje te obejmują imię i nazwisko posiadacza karty, a także numer jego konta, datę ważności karty i kod weryfikacyjny. Nowoczesne czytniki kart mogą szybko odszyfrować te informacje z karty, a następnie przekazać je innym podmiotom w sieci płatniczej w celu uzyskania autoryzacji transakcji.

Na przykład informacje uzyskane przez czytnik kart muszą zostać przekazane bankowi wydającemu klienta, czyli bankowi, za pośrednictwem którego otrzymał kartę kredytową lub debetową. Bank wystawiający jest odpowiedzialny za ustalenie, czy klient posiada wystarczający kredyt lub gotówkę, aby sfinalizować transakcję. Jednocześnie bank wystawiający sprawdzi również, czy dana karta została uznana za niekwalifikującą się do przyszłych transakcji, na przykład z powodu powiązania z oszustwem. Zakładając, że nie ma problemów z kontem posiadacza karty, bank wydający przekaże swoją zgodę do systemu POS, a transakcja zostanie autoryzowana.

Chociaż podstawowy proces jest w rzeczywistości dość złożony, dzisiejsze systemy komputerowe umożliwiają wykonanie tych transakcji w ciągu kilku sekund. W przeszłości jednak sprzedawcy musieli polegać na fizycznych kopiach, aby wydobyć niezbędne informacje z kart klientów. Jedno popularne urządzenie było znane jako „pogromca kostek”, ponieważ kupcy często zdrapywali knykcie na urządzeniu podczas próby wykonania kopii. Obecnie tego typu urządzenia są zwykle używane tylko jako opcja zapasowa w przypadku awarii systemów elektronicznych.

Przykład czytnika kart w świecie rzeczywistym

Emma kupuje lunch w małej kawiarni niedaleko jej biura. Jako płatność wykorzystuje swoją kartę kredytową, którą otrzymała od XYZ Bank.

Aby zaakceptować płatność, barista skanuje kartę Emmy za pomocą elektronicznego czytnika kart, który jest częścią automatu POS w kawiarni. Odczytując informacje na pasku magnetycznym karty, czytnik kart jest w stanie szybko wydobyć imię i numer konta Emmy, a także datę ważności i kod weryfikacyjny jej karty.

Korzystając z połączenia internetowego kawiarni, terminal POS wysyła te informacje do XYZ Bank – banku wydającego kartę kredytową Emmy – i otrzymuje potwierdzenie, że ma wystarczające środki, aby sfinalizować transakcję. Transakcja jest następnie zatwierdzana.

Gdyby nie nowoczesne czytniki kart, Emma lub barista musieliby fizycznie skopiować informacje z jej karty, a informacje te musiałyby być przechowywane w kawiarni. Zamiast tego całą transakcję udało się zrealizować w ciągu zaledwie kilku sekund.

Obecnie niektórzy sprzedawcy mają pod ręką ręczne imprintery jako opcję zapasową do akceptowania kart kredytowych w przypadku awarii systemów płatności elektronicznych.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Starsze modele czytników kart wymagały od klientów lub sprzedawców fizycznego kopiowania informacji z karty, co spowalniało proces transakcji.

• Dzisiejsze czytniki kart są połączone z Internetem i są w stanie dokonywać transakcji drogą elektroniczną w ciągu kilku sekund.

• Czytniki kart to urządzenia używane do odczytywania informacji o posiadaczu karty i rachunku zawartych na karcie kredytowej lub debetowej.