Karta kredytowa

Co to jest karta kredytowa?

Karta kredytowa to cienki prostokątny kawałek plastiku lub metalu wystawiony przez bank lub firmę świadczącą usługi finansowe, który umożliwia posiadaczom kart pożyczanie środków na płacenie za towary i usługi u sprzedawców akceptujących karty płatnicze. Karty kredytowe nakładają warunek, że posiadacze kart spłacają pożyczone pieniądze wraz z należnymi odsetkami, a także wszelkie dodatkowe uzgodnione opłaty, w całości przed datą rozliczenia lub w czasie. Przykładem karty kredytowej jest Chase Sapphire Reserve. (Możesz przeczytać naszą recenzję karty kredytowej Chase Sapphire Reserve, aby uzyskać dobre wyczucie wszystkich różnych atrybutów karty kredytowej).

Oprócz standardowej linii kredytowej, wydawca karty kredytowej może również przyznać posiadaczom kart osobną linię kredytową (LOC),. umożliwiającą im pożyczanie pieniędzy w formie zaliczek gotówkowych, do których dostęp można uzyskać za pośrednictwem kasjerów bankowych, bankomatów lub kart kredytowych kontrole wygody. Takie zaliczki gotówkowe mają zazwyczaj inne warunki, takie jak brak okresu karencji i wyższe oprocentowanie, w porównaniu z transakcjami, które mają dostęp do głównej linii kredytowej. Emitenci zwyczajowo ustalają z góry limity kredytowe, w oparciu o rating kredytowy danej osoby. Zdecydowana większość firm pozwala klientom dokonywać zakupów za pomocą kart kredytowych, które pozostają jedną z najpopularniejszych obecnie metod płatności za zakup towarów i usług konsumenckich.

Zrozumienie kart kredytowych

Karty kredytowe zazwyczaj pobierają wyższą roczną stopę procentową (APR) w porównaniu z innymi formami pożyczek konsumenckich. Opłaty odsetkowe od wszelkich niezapłaconych sald pobierane z karty są zazwyczaj naliczane około jednego miesiąca po dokonaniu zakupu (z wyjątkiem przypadków, w których obowiązuje oferta wprowadzająca 0% APR przez początkowy okres po otwarciu konta), chyba że poprzednia niezapłacona salda zostały przeniesione z poprzedniego miesiąca — w takim przypadku nie jest przyznawany okres karencji dla nowych opłat.

Zgodnie z prawem wydawcy kart kredytowych muszą zaoferować okres karencji wynoszący co najmniej 21 dni, zanim zaczną się naliczać odsetki od zakupów. Dlatego spłata sald przed upływem okresu karencji jest dobrą praktyką, gdy tylko jest to możliwe. Ważne jest również, aby zrozumieć, czy Twój emitent nalicza odsetki codziennie, czy co miesiąc, ponieważ to pierwsze przekłada się na wyższe odsetki, dopóki saldo nie jest spłacane. Jest to szczególnie ważne, jeśli chcesz przenieść saldo karty kredytowej na kartę o niższym oprocentowaniu. Błędne przejście z karty miesięcznej naliczanej na kartę dzienną może potencjalnie zniwelować oszczędności z niższej stawki.

Osoby ze słabą historią kredytową często szukają zabezpieczonych kart kredytowych, które wymagają depozytów gotówkowych, które zapewniają im współmierne linie kredytowe.

Rodzaje kart kredytowych

Większość głównych kart kredytowych — w tym Visa, Mastercard, Discover i American Express — jest wydawanych przez banki, unie kredytowe lub inne instytucje finansowe. Wiele kart kredytowych przyciąga klientów, oferując zachęty, takie jak mile lotnicze, wynajem pokoi hotelowych, bony upominkowe dla głównych sprzedawców detalicznych i zwrot gotówki za zakupy. Tego typu karty kredytowe są ogólnie określane jako karty kredytowe z nagrodami.

Aby zwiększyć lojalność klientów, wielu krajowych sprzedawców detalicznych wydaje markowe wersje kart kredytowych z nazwą sklepu wytłoczoną na awersie karty. Chociaż konsumentom zazwyczaj łatwiej jest zakwalifikować się do karty kredytowej w sklepie niż do większej karty kredytowej, kart sklepowych można używać tylko do robienia zakupów u wydawców, co może oferować posiadaczom karty korzyści, takie jak specjalne rabaty, ogłoszenia promocyjne lub specjalne wyprzedaże . Niektórzy wielcy detaliści oferują również pod wspólną marką główne karty kredytowe Visa lub Mastercard, z których można korzystać w dowolnym miejscu, nie tylko w sklepach detalicznych.

Zabezpieczone karty kredytowe to rodzaj karty kredytowej, w przypadku której posiadacz karty zabezpiecza ją kaucją zabezpieczającą. Takie karty oferują ograniczone linie kredytowe, które są równe wartości depozytów zabezpieczających, które są często zwracane po tym, jak posiadacze kart wykażą się wielokrotnym i odpowiedzialnym użytkowaniem karty w czasie. Karty te są często poszukiwane przez osoby o ograniczonej lub słabej historii kredytowej.

Podobnie jak zabezpieczona karta kredytowa, przedpłacona karta debetowa jest rodzajem zabezpieczonej karty płatniczej, w której dostępne środki odpowiadają pieniędzm, które ktoś już zaparkował na połączonym rachunku bankowym. Natomiast niezabezpieczone karty kredytowe nie wymagają kaucji ani zabezpieczenia. Karty te mają tendencję do oferowania wyższych linii kredytowych i niższych stóp procentowych w porównaniu z kartami zabezpieczonymi.

Budowanie historii kredytowej za pomocą kart kredytowych

Zwykłe, niezabezpieczone karty i karty zabezpieczone, jeśli są używane w sposób odpowiedzialny, mogą pomóc konsumentom zbudować pozytywną historię kredytową, zapewniając jednocześnie sposób na dokonywanie zakupów online i eliminując potrzebę noszenia przy sobie gotówki. Ponieważ oba rodzaje kart kredytowych zgłaszają płatności i zakupy do głównych agencji kredytowych, posiadacze kart, którzy korzystają z karty w sposób odpowiedzialny, mogą budować silne wyniki kredytowe i potencjalnie rozszerzać swoje linie kredytowe, a także – w przypadku kart zabezpieczonych – potencjalnie przejść na zwykły kredyt karta.