Oszustwo

Co to jest oszustwo?

Oszustwo to celowo wprowadzające w błąd działanie mające na celu zapewnienie sprawcy bezprawnego zysku lub odmówienie prawa ofierze. Rodzaje oszustw obejmują oszustwa podatkowe, oszustwa związane z kartami kredytowymi, oszustwa związane z przelewami bankowymi, oszustwa związane z papierami wartościowymi i oszustwa upadłościowe. Oszukańcza działalność może być prowadzona przez jedną osobę, wiele osób lub firmę jako całość.

Wyjaśnienie oszustwa

Oszustwo polega na fałszywym przedstawianiu faktów, czy to poprzez celowe ukrywanie ważnych informacji, czy składanie fałszywych oświadczeń innej stronie w konkretnym celu uzyskania czegoś, co mogło nie zostać dostarczone bez oszustwa.

Często sprawca oszustwa jest świadomy informacji, których zamierzona ofiara nie jest, co pozwala sprawcy oszukać ofiarę. W istocie osoba lub firma popełniająca oszustwo wykorzystuje asymetrię informacji; w szczególności, że koszt zasobów związanych z przeglądem i weryfikacją tych informacji może być wystarczająco wysoki, aby zniechęcić do pełnego inwestowania w zapobieganie oszustwom.

Zarówno stany, jak i rząd federalny mają przepisy, które kryminalizują oszustwa, chociaż oszukańcze działania nie zawsze mogą skutkować procesem karnym. Prokuratorzy rządowi często mają znaczną swobodę w decydowaniu, czy sprawa powinna trafić na rozprawę, i mogą zamiast tego dochodzić ugody, jeśli spowoduje to szybsze i mniej kosztowne rozwiązanie. Jeśli sprawa o oszustwo trafi na rozprawę, sprawca może zostać skazany i wysłany do więzienia.

##Uwagi prawne

Podczas gdy rząd może zdecydować, że sprawa oszustwa może zostać rozstrzygnięta poza postępowaniem karnym, strony pozarządowe, które domagają się szkody, mogą wszcząć sprawę cywilną. Ofiary oszustwa mogą pozwać sprawcę w celu odzyskania środków lub, w przypadku, gdy nie doszło do straty pieniężnej, mogą wnieść pozew o przywrócenie praw ofiary.

Wykazanie, że doszło do oszustwa, wymaga od sprawcy popełnienia określonych czynów. Po pierwsze, sprawca musi przedstawić fałszywe zeznanie jako istotny fakt. Po drugie, sprawca musiał wiedzieć, że oświadczenie jest nieprawdziwe. Po trzecie, sprawca musiał mieć zamiar oszukać ofiarę. Po czwarte, ofiara musi wykazać, że opierała się na fałszywym oświadczeniu. I po piąte, ofiara musiała ponieść szkodę w wyniku działania na podstawie umyślnie fałszywego oświadczenia.

Rodzaje oszustw finansowych

Typowe indywidualne schematy oszustw hipotecznych obejmują kradzież tożsamości i fałszowanie dochodów/aktywów, podczas gdy specjaliści z branży mogą wykorzystywać oszustwa związane z wyceną i pożyczki lotnicze, aby oszukać system. Najczęstszymi programami oszustw hipotecznych dla inwestorów są różne rodzaje przewracania nieruchomości,. oszustwa związane z użytkowaniem nieruchomości i oszustwo dotyczące kupowania słomy.

Oszustwa zdarzają się również w branży ubezpieczeniowej. Dokładne sprawdzenie roszczenia ubezpieczeniowego może zająć tyle godzin, że ubezpieczyciel może uznać, że bardziej pobieżna ocena jest uzasadniona, biorąc pod uwagę wielkość roszczenia. Wiedząc o tym, osoba fizyczna może złożyć niewielkie roszczenie o stratę, która tak naprawdę nie wystąpiła. Ubezpieczyciel może podjąć decyzję o wypłacie roszczenia bez dokładnego zbadania, ponieważ szkoda jest niewielka. W tym przypadku doszło do oszustwa ubezpieczeniowego.

Federalne Biuro Śledcze (FBI) opisuje oszustwa związane z papierami wartościowymi jako działalność przestępczą, która może obejmować oszustwa związane z inwestycjami wysokodochodowymi, schematy Ponzi,. piramidy finansowe, zaawansowane systemy opłat, oszustwa walutowe, malwersacje brokerów, oszustwa związane z funduszami hedgingowymi, i późnego handlu. W wielu przypadkach oszust stara się oszukać inwestorów poprzez wprowadzenie w błąd i w jakiś sposób manipulować rynkami finansowymi. Przestępstwa te charakteryzują się dostarczaniem fałszywych lub wprowadzających w błąd informacji, ukrywaniem kluczowych informacji, celowym udzielaniem złych porad oraz oferowaniem lub działaniem na podstawie informacji wewnętrznych.

Konsekwencje oszustw finansowych

Oszustwo może mieć niszczący wpływ na firmę. W 2001 roku w amerykańskiej firmie energetycznej Enron wykryto masowe oszustwo korporacyjne . Kierownictwo wykorzystywało różne techniki, aby ukryć kondycję finansową firmy, w tym celowe zaciemnianie przychodów i fałszywe przedstawianie zarobków. Po wykryciu oszustwa udziałowcy zauważyli, że ceny akcji spadły z około 90 USD do mniej niż 1 USD w nieco ponad rok. Pracownicy firmy stracili kapitał i stracili pracę po tym, jak Enron ogłosił upadłość. Skandal z Enronem był głównym motorem regulacji zawartych w ustawie Sarbanes-Oxley uchwalonej w 2002 roku.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Każdego roku oszustwo kosztuje gospodarkę miliardy dolarów, a ci, którzy zostaną złapani, podlegają grzywnie i karze więzienia.

• W finansach oszustwa mogą przybierać różne formy, w tym składanie fałszywych roszczeń ubezpieczeniowych, przygotowywanie ksiąg, schematy pompowania i wyrzucania oraz kradzież tożsamości prowadząca do nieautoryzowanych zakupów.

• Oszustwo obejmuje oszustwo z zamiarem nielegalnego lub nieetycznego zysku kosztem innej osoby.