Ubezpieczenie nieruchomości

Co to jest ubezpieczenie majątkowe?

Ubezpieczenie mienia to szerokie pojęcie obejmujące szereg polis, które zapewniają ochronę mienia lub odpowiedzialność właścicieli nieruchomości. Ubezpieczenie mienia zapewnia zwrot kosztów właścicielowi lub najemcy obiektu i jego zawartości w przypadku uszkodzenia lub kradzieży – oraz osobie innej niż właściciel lub najemca, jeżeli osoba ta doznała obrażeń na nieruchomości.

Ubezpieczenie mienia może obejmować szereg polis, takich jak ubezpieczenie domu,. ubezpieczenie najemcy, ubezpieczenie od powodzi i ubezpieczenie od trzęsienia ziemi. Własność osobista jest zwykle objęta polisą dotyczącą właścicieli domów lub najemców. Wyjątkiem jest mienie osobiste, które ma bardzo wysoką wartość i jest drogie – zwykle jest to pokrywane przez zakup dodatku do polisy zwanego „jeźdźcem”. W przypadku roszczenia, polisa ubezpieczeniowa mienia zwróci posiadaczowi polisy rzeczywistą wartość szkody lub koszt wymiany w celu rozwiązania problemu.

Jak działa ubezpieczenie majątkowe

Niebezpieczeństwa objęte ubezpieczeniem majątkowym zazwyczaj obejmują wybrane dolegliwości związane z pogodą, w tym szkody spowodowane przez ogień, dym, wiatr, grad, uderzenia śniegu i lodu, błyskawice i inne. Ubezpieczenie mienia chroni również przed wandalizmem i kradzieżą, obejmując konstrukcję i jej zawartość. Ubezpieczenie mienia zapewnia również ochronę odpowiedzialności cywilnej w przypadku, gdy ktoś inny niż właściciel lub najemca zostanie ranny podczas pobytu na nieruchomości i zdecyduje się pozwać.

Polisy ubezpieczeniowe mienia zwykle wykluczają szkody wynikające z różnych zdarzeń, w tym tsunami, powodzi, cofania się odpływów i kanalizacji, przesiąkania wód gruntowych, wody stojącej i wielu innych źródeł wody. Pleśń zwykle nie jest zakryta, podobnie jak uszkodzenia spowodowane trzęsieniem ziemi. Ponadto większość polityk nie obejmuje ekstremalnych okoliczności, takich jak wydarzenia nuklearne, działania wojenne lub terroryzm.

Ważne

Ubezpieczenie mienia obejmuje ubezpieczenie mieszkań, najemców, powodzi i trzęsień ziemi.

Zrozumienie ubezpieczenia nieruchomości

Istnieją trzy rodzaje ubezpieczenia nieruchomości: koszt odtworzenia, rzeczywista wartość gotówkowa i rozszerzone koszty odtworzenia.

• Koszt wymiany obejmuje koszt naprawy lub wymiany nieruchomości o tej samej lub równej wartości. Ubezpieczenie opiera się na wartościach kosztów odtworzenia, a nie na wartości pieniężnej przedmiotów.

• Rzeczywista wartość gotówkowa pokrywa właścicielowi lub najemcy koszt wymiany minus amortyzacja. Jeśli zniszczony przedmiot ma 10 lat, otrzymujesz wartość 10-letniego przedmiotu, a nie nowego.

• Przedłużone koszty wymiany przewyższają limit pokrycia, jeśli koszty budowy wzrosną; jednak zazwyczaj nie przekracza to 25% limitu. Przy zakupie ubezpieczenia limitem jest maksymalna wysokość świadczenia, jakie firma ubezpieczeniowa wypłaci za daną sytuację lub zdarzenie.

Uwagi specjalne

Większość właścicieli domów kupuje polisę hybrydową, która rekompensuje fizyczne straty lub szkody spowodowane 16 niebezpieczeństwami, w tym pożarem, wandalizmem i kradzieżą. Ubezpieczenie, znane jako polisa HO3, podlega pewnym warunkom i wyłączeniom. Istnieje z góry określony limit ochrony niektórych kosztowności i przedmiotów kolekcjonerskich, w tym złota, obrączek ślubnych i innej biżuterii, futer, gotówki, broni palnej i innych przedmiotów. W HO3 nie jest zwykle zapewniana ochrona w przypadku przypadkowego uszkodzenia/uszkodzenia i tajemniczego zniknięcia (zagubienia, zagubienia) kosztowności, w tym dzieł sztuki i antyków.

Ochrona właścicieli domów w ramach HO5 obejmuje wszystko, co obejmuje polityka HO3, ale jest ukierunkowana na samą konstrukcję i nieruchomość w domu, w tym meble, urządzenia, odzież i inne przedmioty osobiste. HO5 nie obejmuje trzęsień ziemi ani powodzi. Polisy ubezpieczeniowe HO5 są dostępne dla domów, które zostały zbudowane w ciągu ostatnich 30 lat lub odnowione w ciągu ostatnich 40 lat i zazwyczaj pokrywają wszelkie szkody po kosztach wymiany.

Ubezpieczenie nieruchomości HO4 jest zwykle znane jako ubezpieczenie najemcy — obejmuje najemców od utraty mienia osobistego i odpowiedzialności cywilnej. Nie obejmuje on faktycznie wynajmowanego domu lub mieszkania, które powinny być objęte polisą ubezpieczeniową wynajmującego.

Należy pamiętać, że żaden z tych poziomów ubezpieczenia nie zwraca właścicielowi domu kosztów nieruchomości, która się psuje lub jest uszkodzona w bardziej normalnych sytuacjach zużycia, takich jak dach, który zaczyna przeciekać bez uszkodzeń spowodowanych przez wiatr i grad. W tym przypadku pomocne mogą być gwarancje na mieszkanie — inny sposób ochrony mienia.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Ubezpieczenie mienia może obejmować między innymi ubezpieczenie domu, ubezpieczenie najemcy, ubezpieczenie od powodzi i trzęsienia ziemi.

• Trzy rodzaje ubezpieczenia majątkowego obejmują koszt odtworzenia, rzeczywistą wartość gotówkową i rozszerzone koszty odtworzenia.

• Ubezpieczenie mienia odnosi się do szeregu polis, które oferują ochronę mienia lub ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej.