Ubezpieczenie od katastrof
Co to jest ubezpieczenie od katastrof?
Ubezpieczenie na wypadek katastrofy chroni firmy i rezydencje przed klęskami żywiołowymi, takimi jak trzęsienia ziemi, powodzie i huragany, a także przed katastrofami spowodowanymi przez człowieka, takimi jak zamieszki lub ataki terrorystyczne. Te mało prawdopodobne zdarzenia o wysokich kosztach są generalnie wyłączone ze standardowych polis ubezpieczeniowych dla właścicieli domów.
Jak działa ubezpieczenie od katastrof
Ubezpieczenie właścicieli domów może obejmować określone rodzaje ochrony, ale straty lub szkody wynikające z niektórych rodzajów zdarzeń są zazwyczaj wykluczone. Z reguły uszkodzenia i zniszczenia spowodowane ruchami ziemi (takie jak osunięcia ziemi, lawiny błotne, trzęsienia ziemi i zapadliska) lub powodzie (z powodu burz, tajfunów, tsunami lub huraganów) zwykle nie są objęte ubezpieczeniem właścicieli domów.
Polisy wielu właścicieli domów obejmują tylko określone zagrożenia, które mogą różnić się w zależności od polisy i firmy ubezpieczeniowej. Nawet polisa „wszystkie zagrożenia” może wykluczać niektóre zdarzenia lub zawierać określone limity polisy, więc możesz nie być w pełni ubezpieczony na wypadek poważnych strat. Tu właśnie wkracza ubezpieczenie od katastrof.
Dostępne są różne rodzaje ubezpieczeń od katastrof, które pokrywają szkody wyrządzone przez klęski żywiołowe i zdarzenia spowodowane przez człowieka. Specjalne ubezpieczenie na wypadek katastrof jest dostępne w przypadku określonych klęsk żywiołowych, takich jak ubezpieczenie od powodzi, ubezpieczenie od burzy od huraganów i tornad, ubezpieczenie od trzęsień ziemi i ubezpieczenie od wulkanów.
Ubezpieczenie od katastrof różni się od innych ubezpieczeń również z biznesowego punktu widzenia. Trudno jest oszacować całkowite potencjalne narażenie i koszt ubezpieczonej szkody, zwłaszcza że zdarzenie katastroficzne często skutkuje bardzo dużą liczbą roszczeń w tym samym czasie. To sprawia, że dla wystawców ubezpieczeń od katastrof efektywne zarządzanie ryzykiem jest trudne. Reasekuracja i retrocesja są wykorzystywane przez emitentów do zarządzania ryzykiem katastroficznym wynikającym z pokrycia przez nich zdarzeń katastroficznych.
140 miliardów dolarów
Szacunkowe globalne całkowite straty gospodarcze spowodowane klęskami żywiołowymi i katastrofami spowodowanymi przez człowieka w 2019 r., według ubezpieczyciela Swiss Re Institute .
Ubezpieczenie od powodzi
Często zakres ubezpieczenia, który warto rozważyć, będzie zależeć głównie od miejsca, w którym mieszkasz. Niektóre obszary geograficzne są bardziej niż inne zagrożone zdarzeniami takimi jak huragany, tornada, wichury, pożary lub powodzie. Jeśli mieszkasz na obszarze, który jest podatny na katastrofy wodne, takie jak strefa huraganów lub równina zalewowa, być może będziesz musiał mieć ubezpieczenie od powodzi w swojej rezydencji. Ubezpieczenie powodziowe jest dostępne w ramach Narodowego Programu Ubezpieczeń Powodziowych (NFIP) rządu federalnego .
Rząd prowadzi ten program, ponieważ ryzyko związane z ubezpieczeniem od powodzi jest zazwyczaj zbyt wysokie dla przewoźników komercyjnych. W zależności od konkretnych okoliczności i zakresu ubezpieczenia, z ubezpieczeniem od powodzi może Ci się przydarzyć kilka scenariuszy:
Jeśli wykupiłeś ubezpieczenie od powodzi, aby pokryć swój dom i mienie osobiste, otrzymasz odszkodowanie zarówno za zniszczenie mieszkania, jak i mienia.
Gdybyś wykupił ubezpieczenie od powodzi tylko po to, by pokryć swój dom, nie otrzymasz odszkodowania za rzeczy osobiste.
NFIP wymaga 30-dniowego okresu oczekiwania od daty zakupu, zanim polisa zacznie obowiązywać .
Chociaż brzmią bardzo podobnie, nie myl polisy na wypadek katastrof z polisą na wypadek katastrof. Ten ostatni jest rodzajem ubezpieczenia zdrowotnego – często określanym mianem katastroficznego planu zdrowotnego – zaprojektowanym, aby pomóc w opłaceniu poważnych nagłych wypadków medycznych, wypadków lub chorób.
Ubezpieczenie od katastrof a ubezpieczenie od ryzyka
Ubezpieczenie od katastrof pokrywa się z ubezpieczeniem od ryzyka i jest często określane jako ubezpieczenie od ryzyka. Jednak ubezpieczenie od zagrożeń zazwyczaj odzwierciedla przysłowiowe „działania Boże”: erupcje wulkanów, błyskawice, tornada itp. Ubezpieczenie od zagrożeń może również odnosić się do sekcji ogólnej polisy właścicieli domów, która obejmuje te rzeczy.
W przeciwieństwie do tego, ubezpieczenie na wypadek katastrofy odnosi się do bardziej dalekosiężnego zasięgu, obejmującego zarówno katastrofy spowodowane przez człowieka, jak i katastrofy naturalne; odnosi się również do samodzielnej polisy, która jest oddzielona od zwykłego ubezpieczenia właścicieli domów.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Ubezpieczenie od powodzi jest wyjątkowe, ponieważ jest dostępne za pośrednictwem rządu federalnego.
Chociaż obaj zajmują się ochroną domu, ubezpieczenie od katastrof i właścicieli domów to technicznie dwa różne rodzaje ubezpieczenia.
Ubezpieczenie od katastrof chroni firmy i domy przed klęskami żywiołowymi, takimi jak trzęsienia ziemi i powodzie, a także przed katastrofami spowodowanymi przez człowieka.
Specjalne ubezpieczenie od katastrof jest dostępne w przypadku określonych klęsk żywiołowych, takich jak ubezpieczenie powodziowe, ubezpieczenie od burzy od huraganów i tornad, ubezpieczenie od trzęsień ziemi i ubezpieczenie od wulkanów.
