Pożyczający

Kim jest pożyczkodawca?

Pożyczkodawca to osoba fizyczna, grupa (publiczna lub prywatna) lub instytucja finansowa, która udostępnia środki osobie lub firmie w oczekiwaniu na ich spłatę. Spłata obejmuje zapłatę wszelkich odsetek lub opłat. Spłata może nastąpić w ratach (jak w przypadku miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego) lub w formie ryczałtu. Jedną z największych pożyczek, jakie konsumenci zaciągają od pożyczkodawców, jest kredyt hipoteczny.

Zrozumienie pożyczkodawców

Pożyczkodawcy zapewniają fundusze z różnych powodów, takich jak kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy lub kredyt dla małej firmy. Warunki pożyczki określają sposób jej spełnienia, np. okres spłaty oraz konsekwencje braku płatności i zwłoki. Pożyczkodawca może udać się do agencji windykacyjnej, aby odzyskać wszelkie przeterminowane środki.

Jak pożyczkodawcy podejmują decyzje kredytowe?

Kredytobiorcy indywidualni

Kwalifikacja do pożyczki zależy w dużej mierze od historii kredytowej pożyczkobiorcy. Pożyczkodawca analizuje raport kredytowy kredytobiorcy,. który zawiera nazwy innych kredytodawców udzielających kredytu (obecnego i poprzedniego), rodzaje udzielonego kredytu, historię spłat kredytobiorcy i inne. Raport pomaga pożyczkodawcy określić, czy – w oparciu o bieżące zatrudnienie i dochody – pożyczkobiorca czułby się komfortowo zarządzając dodatkową spłatą pożyczki. W ramach decyzji o zdolności kredytowej pożyczkodawcy mogą również wykorzystać ocenę Fair Isaac Corporation (FICO) w raporcie kredytowym pożyczkobiorcy.

Pożyczkodawca może również ocenić wskaźnik zadłużenia do dochodu (DTI) kredytobiorcy — który porównuje obecny i nowy dług z dochodem przed opodatkowaniem — aby określić zdolność kredytobiorcy do spłaty.

Składając wniosek o pożyczkę zabezpieczoną, taką jak pożyczka samochodowa lub linia kredytowa pod zastaw domu (HELOC), pożyczkobiorca zastawia zabezpieczenie. Pożyczkodawca dokona oceny pełnej wartości zabezpieczenia i odejmie od jego wartości wszelkie istniejące zadłużenie zabezpieczone tym zabezpieczeniem. Pozostałą wartością zabezpieczenia będzie kapitał własny,. który wpływa na decyzję o udzieleniu pożyczki (tj. kwota, którą pożyczkodawca mógłby odzyskać, gdyby składnik aktywów został zlikwidowany).

Pożyczkodawca ocenia również dostępny kapitał pożyczkobiorcy,. który obejmuje oszczędności, inwestycje i inne aktywa, które można wykorzystać do spłaty pożyczki, jeśli dochód zostanie kiedykolwiek zmniejszony z powodu utraty pracy lub innego wyzwania finansowego. Pożyczkodawca może zapytać, co pożyczkobiorca planuje zrobić z pożyczką, na przykład wykorzystać ją na zakup pojazdu lub innej nieruchomości. Można również wziąć pod uwagę inne czynniki, takie jak warunki środowiskowe lub ekonomiczne.

Kredytobiorcy biznesowi

Różni pożyczkodawcy mają różne zasady i procedury dla pożyczkobiorców biznesowych.

Banki, kasy oszczędnościowo-pożyczkowe i kasy pożyczkowe oferujące pożyczki dla Small Business Administration (SBA) muszą przestrzegać wytycznych tego programu.

Prywatne instytucje, aniołowie biznesu i inwestorzy venture capital pożyczają pieniądze na podstawie własnych kryteriów. Pożyczkodawcy ci przyjrzą się również celowi działalności, charakterowi właściciela firmy, lokalizacji działalności gospodarczej oraz przewidywanej rocznej sprzedaży i wzrostowi firmy.

Właściciele małych firm udowadniają swoją zdolność do spłaty kredytu, dostarczając kredytodawcom zarówno bilanse osobiste, jak i biznesowe. Bilanse wyszczególniają aktywa, pasywa oraz wartość netto firmy i osoby. Chociaż właściciele firm mogą zaproponować plan spłaty, to pożyczkodawca ma ostatnie słowo w sprawie warunków.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Pożyczkodawca to osoba fizyczna, publiczna lub prywatna grupa lub instytucja finansowa, która udostępnia środki osobie lub firmie z oczekiwaniem, że środki zostaną spłacone.

• Spłata obejmuje zapłatę wszelkich odsetek lub opłat.

• Spłata może nastąpić w ratach (jak w przypadku miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego) lub w formie ryczałtu.

FAQ

Jacy są najlepsi kredytodawcy hipoteczni na złe kredyty?

Uzyskanie kredytu hipotecznego, gdy masz zły kredyt, jest możliwe, ale prawdopodobnie wymagana będzie większa zaliczka, ubezpieczenie kredytu hipotecznego i wyższe oprocentowanie.

Jakie są różne rodzaje kredytodawców hipotecznych?

Trzy najczęstsze opcje dla pożyczkobiorców poszukujących pożyczkodawcy hipotecznego to pośrednicy hipoteczni,. bezpośredni pożyczkodawcy (np. banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe) oraz pożyczkodawcy rynku wtórnego (np. Fannie Mae i Freddie Mac).

Gdzie mogę uzyskać pożyczkę dla małej firmy?

Jedną z dobrych opcji pożyczkodawcy dla pożyczkobiorców małych firm jest Small Business Administration (SBA),. amerykańska agencja rządowa, która promuje gospodarkę, pomagając małym firmom w udzielaniu pożyczek i rzecznictwie. SBA ma stronę internetową i co najmniej jedno biuro w każdym stanie.