Opłata za zrzeczenie się

Co to jest opłata za zrzeczenie się?

Opłata za wykup to kara naliczana inwestorowi za wcześniejsze wycofanie środków z umowy ubezpieczenia lub renty lub anulowanie umowy. Opłaty za wykup działają jako zachęta dla inwestorów do utrzymania swoich kontraktów i zmniejszenia częstotliwości wcześniejszych wypłat. Inwestorzy mogą napotkać opłaty za wykup innych produktów, takich jak fundusze inwestycyjne.

Jak działa opłata za zrzeczenie się

Opłaty za wykup różnią się w zależności od firm ubezpieczeniowych oferujących umowy dożywotnie i ubezpieczeniowe. Typowa opłata za wykup renty może wynosić 10% środków wniesionych do umowy w ciągu pierwszego roku jej obowiązywania. Za każdy kolejny rok trwania umowy opłata za wykup może spaść o 1%. W ten sposób renta w tym przypadku miałaby faktycznie możliwość wypłaty bezkarnej 10 lat po podpisaniu umowy.

Opłaty za zrzeczenie się mogą obowiązywać za okresy tak krótkie jak 30 dni lub nawet 15 lat w przypadku niektórych produktów dożywotnich i ubezpieczeniowych. W przypadku funduszy inwestycyjnych może obowiązywać krótkoterminowa opłata za wykup. To zwykle karze inwestora za sprzedaż akcji w ciągu 30 i 90 dni od ich zakupu. Opłaty mają na celu zniechęcenie ludzi do korzystania z akcji inwestycyjnych jako transakcji krótkoterminowych. Taki układ jest również powszechny w przypadku rent zmiennych. Jeśli musisz spieniężyć polisę rentową lub ubezpieczeniową, sprawdź, ile salda stracisz.

Niektóre fundusze inwestycyjne nakładają opłatę za wykup, aby zniechęcić do krótkoterminowych transakcji.

Powody opłat za zrzeczenie się

Większość inwestycji, które wiążą się z opłatą za wykup, płaci prowizję z góry sprzedawcom, którzy je sprzedają. Firma emitująca odzyskuje prowizję w postaci opłat, które pobiera za inwestycję. Jeśli inwestycja zostanie sprzedana wkrótce po jej zakupie, pobrane opłaty nie pokryją kosztów prowizji. Opłaty za wykup chronią emitenta przed tego typu stratami.

Czy należy unikać opłat za zrzeczenie się?

Ogólnie rzecz biorąc, mądrze jest unikać inwestycji z opłatami za wydanie, ale okoliczności życiowe się zmieniają i zdarzają się sytuacje awaryjne. Jeśli pragniesz elastyczności, poszukaj inwestycji, które nie blokują Twoich pieniędzy na długi czas. Jeśli kupujesz polisę na życie, zrozum, że jest to inwestycja długoterminowa i że będziesz musiał płacić składki przez długi czas, nawet w przypadku utraty pracy. W przypadku produktu rentowego upewnij się, że korzyści przeważają nad brakiem płynności i elastyczności.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Opłata za rezygnację to kara za wcześniejsze wycofanie się z renty lub jej całkowite anulowanie.

• Opłata może być wysoka, więc unikaj takich produktów, jeśli przewidujesz potrzebę płynności swoich inwestycji.

• Opłata za wykup jest również określana jako opłata za wykupienie. Jeśli na przykład anulujesz polisę ubezpieczeniową na życie, zostaniesz obciążony opłatą za wykupienie.

• Opłata za wykup może dotyczyć również funduszu inwestycyjnego, ale zwykle będzie to krótkoterminowe.