Frais de rachat

Qu'est-ce qu'un frais de rachat ?

Une commission de rachat est une pénalité facturée à un investisseur pour avoir retiré des fonds d'un contrat d'assurance ou de rente par anticipation ou pour avoir annulé le contrat. Les frais de rachat incitent les investisseurs à maintenir leurs contrats et à réduire la fréquence des retraits anticipés. Les investisseurs peuvent se heurter à des frais de rachat pour d'autres produits, tels que les fonds communs de placement.

Comment fonctionnent les frais de rachat

Les frais de rachat varient selon les compagnies d'assurance qui offrent des contrats de rente et d'assurance. Les frais de rachat de rente typiques pourraient être de 10 % des fonds versés au contrat au cours de la première année de son entrée en vigueur. Pour chaque année successive du contrat, les frais de rachat peuvent baisser de 1 %. Ainsi, le rentier,. dans ce cas, aurait effectivement la possibilité de se retirer sans pénalité 10 ans après la signature du contrat.

Des frais de rachat peuvent s'appliquer pour des périodes aussi courtes que 30 jours ou aussi longues que 15 ans sur certains produits de rente et d'assurance. Dans le cas des fonds communs de placement, des frais de rachat à court terme peuvent s'appliquer. Cela pénalise généralement l'investisseur pour la vente d'actions dans les 30 et 90 jours suivant son achat. Les frais sont conçus pour décourager les gens d'utiliser des actions d'investissement comme transactions à court terme. Cet arrangement est également courant avec les rentes variables. Si vous devez encaisser une rente ou une police d'assurance, assurez-vous de vérifier quelle partie du solde vous allez perdre.

Certains OPC imposent des frais de rachat pour décourager les opérations à court terme.

Raisons des frais de rachat

La plupart des investissements qui comportent des frais de rachat paient une commission initiale aux vendeurs qui les vendent. La société émettrice récupère la commission par le biais des frais qu'elle facture pour l'investissement. Si le placement est vendu peu de temps après son achat, les frais perçus ne couvriront pas les frais de commission. Les frais de rachat protègent l'émetteur contre ces types de pertes.

Faut-il éviter les frais de rachat ?

En général, il est judicieux d'éviter les placements assortis de frais de rachat, mais les circonstances de la vie changent et des situations d'urgence surviennent. Si vous recherchez de la flexibilité, recherchez des placements qui ne bloquent pas votre argent pendant de longues périodes. Si vous achetez une police d'assurance-vie, sachez qu'il s'agit d'un investissement à long terme et que vous devrez payer des primes pendant longtemps, même en cas de perte d'emploi. Dans le cas d'un produit de rente, assurez-vous que les avantages l'emportent sur le manque de liquidité et de flexibilité.

Points forts

• Une indemnité de rachat est une pénalité pour un retrait anticipé d'une rente ou pour son annulation totale.

• Les frais peuvent être élevés, évitez donc ces produits si vous prévoyez un besoin de liquidité dans vos investissements.

• Les frais de rachat sont également appelés frais de rachat. Si vous résiliez votre police d'assurance-vie, par exemple, des frais de rachat vous seront facturés.

• Des frais de rachat peuvent également s'appliquer à un fonds commun de placement, mais ils seront généralement à court terme.