Overgivelsesgebyr
Hvad er et overgivelsesgebyr?
Et afståelsesgebyr er en bøde, der pålægges en investor for at trække midler fra en forsikrings- eller livrentekontrakt tidligt eller annullere kontrakten. Afståelsesgebyrer virker som et incitament for investorer til at opretholde deres kontrakter og reducere hyppigheden af tidlige tilbagetrækninger. Investorer kan løbe ind i afståelsesgebyrer for andre produkter, såsom investeringsforeninger.
Sådan fungerer et overgivelsesgebyr
Afståelsesgebyrer varierer mellem forsikringsselskaber, der tilbyder livrente- og forsikringskontrakter. Et typisk annuitetsovergivelsesgebyr kan være 10 % af de midler, der er bidraget til kontrakten inden for det første år, den træder i kraft. For hvert efterfølgende år af kontrakten kan afståelsesgebyret falde med 1 %. Således ville annuitanten i dette tilfælde reelt have mulighed for at trække sig tilbage 10 år efter, at kontrakten blev underskrevet.
Afståelsesgebyrer kan gælde for perioder så korte som 30 dage eller så lange som 15 år på nogle livrente- og forsikringsprodukter. I tilfælde af investeringsforeninger kan der pålægges et kortfristet afståelsesgebyr. Dette straffer normalt investoren for at sælge aktier inden for 30 og 90 dage efter købet. Afgifterne er designet til at afskrække folk fra at bruge investeringsaktier som kortsigtede handler. Denne ordning er også almindelig med variable livrenter. Hvis du skal indløse en livrente eller forsikring, skal du sørge for at tjekke, hvor meget af saldoen du mister.
Nogle investeringsforeninger pålægger et afståelsesgebyr for at modvirke kortsigtet handel.
Årsager til overgivelsesgebyrer
De fleste investeringer, der bærer et overgivelsesgebyr, betaler en forudgående provision til sælgerne, der sælger dem. Det udstedende selskab får provisionen tilbage gennem de gebyrer, det opkræver for investeringen. Hvis investeringen sælges kort efter, at den er købt, vil de opkrævede gebyrer ikke dække kommissionsomkostningerne. Afståelsesgebyrer beskytter udstederen mod disse typer tab.
Bør du undgå overgivelsesgebyrer?
Generelt er det smart at undgå investeringer med tilbagekøbsgebyrer, men livsbetingelserne ændrer sig, og der opstår nødsituationer. Hvis du tørster efter fleksibilitet, skal du kigge efter investeringer, der ikke låser dine penge fast i lange perioder. Hvis du køber en livsforsikring, skal du forstå, at det er en langsigtet investering, og at du bliver nødt til at betale præmier i lang tid, selv i tilfælde af et jobtab. I tilfælde af et annuitetsprodukt skal du sørge for, at fordelene opvejer manglen på likviditet og fleksibilitet.
Højdepunkter
Et afståelsesgebyr er en straf for at tage en tidlig hævning fra en livrente eller helt annullere den.
Gebyret kan være højt, så undgå sådanne produkter, hvis du forudser behovet for likviditet i dine investeringer.
Et afståelsesgebyr omtales også som et afståelsesgebyr. Hvis du for eksempel opsiger din livsforsikring, vil du blive ramt af et tilbagekøbsgebyr.
Et afståelsesgebyr kan også være gældende for en investeringsforening, men det vil normalt være kortsigtet.
