Overgivelsesgebyr

Hva er et overgivelsesgebyr?

Et overleveringsgebyr er en straff som belastes en investor for å ta ut midler fra en forsikrings- eller livrentekontrakt tidlig eller kansellere kontrakten. Overleveringsgebyrer fungerer som et insentiv for investorer til å opprettholde sine kontrakter og redusere hyppigheten av tidlige uttak. Investorer kan støte på gjenkjøpsgebyrer for andre produkter, for eksempel verdipapirfond.

Hvordan en overgivelsesavgift fungerer

Overleveringsgebyrer varierer mellom forsikringsselskaper som tilbyr livrente- og forsikringskontrakter. Et typisk annuitetsgebyr kan være 10 % av midlene som er bidratt til kontrakten i løpet av det første året den trer i kraft. For hvert påfølgende år av kontrakten kan tilbakeleveringsgebyret falle med 1 %. Dermed ville annuitanten,. i dette tilfellet, faktisk ha muligheten til å trekke ut straff uten straff 10 år etter at kontrakten ble signert.

Avleveringsgebyrer kan gjelde for perioder så korte som 30 dager eller så lange som 15 år på enkelte livrente- og forsikringsprodukter. Når det gjelder verdipapirfond, kan det påløpe et kortsiktig tilbakeleveringsgebyr. Dette straffer vanligvis investoren for å selge aksjer innen 30 og 90 dager etter kjøpet. Prisene er utformet for å motvirke folk fra å bruke investeringsaksjer som kortsiktige handler. Denne ordningen er også vanlig med variable livrenter. Hvis du må innløse en livrente eller forsikring, sørg for å sjekke hvor mye av saldoen du mister.

Noen verdipapirfond pålegger et overgivelsesgebyr for å motvirke kortsiktig handel.

Årsaker til overgivelsesgebyrer

De fleste investeringer som har et overgivelsesgebyr, betaler en forhåndsprovisjon til selgerne som selger dem. Det utstedende selskapet får tilbake provisjonen gjennom gebyrene det tar for investeringen. Hvis investeringen selges kort tid etter at den er kjøpt, vil ikke innkrevde avgifter dekke provisjonskostnadene. Gjengivelsesgebyrer beskytter utstederen mot denne typen tap.

Bør du unngå overgivelsesgebyrer?

Generelt er det smart å unngå investeringer med gjenkjøpsgebyrer, men livssituasjonen endres og nødsituasjoner oppstår. Hvis du ønsker fleksibilitet, se etter investeringer som ikke låser pengene dine i lange perioder. Hvis du kjøper en livsforsikring, må du forstå at det er en langsiktig investering og at du må betale premier i lang tid, selv i tilfelle jobb tap. Når det gjelder et annuitetsprodukt, sørg for at fordelene oppveier mangelen på likviditet og fleksibilitet.

Høydepunkter

– Et overtakelsesgebyr er en straff for å ta et tidlig uttak fra en livrente eller helt kansellere den.

– Gebyret kan være høyt, så unngå slike produkter hvis du ser for deg behovet for likviditet i investeringene dine.

– Et overleveringsgebyr omtales også som et overleveringsgebyr. Hvis du sier opp livsforsikringen, for eksempel, vil du bli rammet av et tilbakekjøpsgebyr.

• Et gjenkjøpsgebyr kan også gjelde for et verdipapirfond, men det vil vanligvis være kortsiktig.