Übergabegebühr

Was ist eine Übergabegebühr?

Eine Rückkaufgebühr ist eine Strafe, die einem Anleger für die vorzeitige Abhebung von Geldern aus einem Versicherungs- oder Rentenvertrag oder die Kündigung des Vertrags in Rechnung gestellt wird. Rückkaufsgebühren wirken als Anreiz für Anleger, ihre Verträge aufrechtzuerhalten, und reduzieren die Häufigkeit vorzeitiger Auszahlungen. Für andere Produkte, wie z. B. Investmentfonds, können Anleger mit Rücknahmegebühren rechnen.

Wie eine Übergabegebühr funktioniert

Die Rückkaufgebühren variieren je nach Versicherungsgesellschaft, die Renten- und Versicherungsverträge anbietet. Eine typische Rentenrückgabegebühr könnte 10 % der Mittel betragen, die innerhalb des ersten Jahres, in dem der Vertrag in Kraft tritt, in den Vertrag eingebracht wurden. Für jedes weitere Vertragsjahr kann die Rückkaufgebühr um 1 % sinken. Somit hätte der Rentenempfänger in diesem Fall effektiv die Möglichkeit, 10 Jahre nach Vertragsabschluss ohne Strafzahlungen zu kündigen.

Rücknahmegebühren können für Zeiträume von nur 30 Tagen oder bis zu 15 Jahren bei einigen Renten- und Versicherungsprodukten anfallen. Bei Investmentfonds kann eine kurzfristige Rücknahmegebühr anfallen. Dies bestraft den Anleger normalerweise für den Verkauf von Anteilen innerhalb von 30 und 90 Tagen nach dem Kauf. Die Gebühren sollen Menschen davon abhalten, Anlageaktien als kurzfristigen Handel zu verwenden. Diese Anordnung ist auch bei variablen Annuitäten üblich. Wenn Sie eine Rente oder eine Versicherungspolice einlösen müssen, prüfen Sie unbedingt, wie viel des Guthabens Sie verlieren werden.

Einige Investmentfonds erheben eine Rücknahmegebühr, um vom kurzfristigen Handel abzuhalten.

Gründe für Rückgabegebühren

Die meisten Investitionen, die mit einer Rückkaufgebühr verbunden sind, zahlen den Verkäufern, die sie verkaufen, eine Vorabprovision. Die emittierende Gesellschaft refinanziert die Provision durch die Gebühren, die sie für die Anlage erhebt. Wenn die Anlage kurz nach dem Kauf verkauft wird, decken die erhobenen Gebühren nicht die Provisionskosten. Rücknahmegebühren schützen den Emittenten vor solchen Verlusten.

Sollten Sie Rücknahmegebühren vermeiden?

Im Allgemeinen ist es ratsam, Investitionen mit Rücknahmegebühren zu vermeiden, aber die Lebensumstände ändern sich und Notfälle passieren. Wenn Sie sich nach Flexibilität sehnen, suchen Sie nach Investitionen, die Ihr Geld nicht für lange Zeit sperren. Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen, müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass es sich um eine langfristige Investition handelt und Sie selbst im Falle eines Arbeitsplatzverlusts lange Zeit Prämien zahlen müssen. Achten Sie bei einem Rentenprodukt darauf, dass die Vorteile den Mangel an Liquidität und Flexibilität überwiegen.

Höhepunkte

• Eine Rückkaufgebühr ist eine Strafe für den vorzeitigen Bezug oder die vollständige Stornierung einer Rente.

• Die Gebühr kann hoch sein, also vermeiden Sie solche Produkte, wenn Sie den Bedarf an Liquidität für Ihre Anlagen voraussehen.

• Eine Rücknahmegebühr wird auch als Rücknahmegebühr bezeichnet. Wenn Sie beispielsweise Ihre Lebensversicherung kündigen, werden Sie mit einer Rückkaufgebühr belastet.

• Auch für einen Investmentfonds kann eine Rücknahmegebühr anfallen, die jedoch in der Regel kurzfristig ist.