Avgiftsavgift

Vad är en överlåtelseavgift?

En återköpsavgift är en straffavgift som tas ut av en investerare för att ta ut pengar från ett försäkrings- eller livräntaavtal i förtid eller för att säga upp avtalet. Återköpsavgifter fungerar som ett incitament för investerare att behålla sina kontrakt och minska frekvensen av tidiga uttag. Investerare kan råka ut för återköpsavgifter för andra produkter, till exempel fonder.

Hur en överlåtelseavgift fungerar

Återköpsavgifter varierar mellan försäkringsbolag som erbjuder livränta och försäkringsavtal. En typisk annuitetsavgift kan vara 10 % av de medel som bidragit till avtalet under det första året det träder i kraft. För varje efterföljande år av kontraktet kan återköpsavgiften sjunka med 1 %. Således skulle livräntetagaren i det här fallet i praktiken ha möjligheten att dra ut påföljd 10 år efter att avtalet undertecknades.

Återköpsavgifter kan gälla för perioder så korta som 30 dagar eller så långa som 15 år på vissa livränta- och försäkringsprodukter. När det gäller värdepappersfonder kan en kortfristig återköpsavgift tillkomma. Detta straffar vanligtvis investeraren för att sälja aktier inom 30 och 90 dagar efter köpet. Avgifterna är utformade för att avskräcka människor från att använda investeringsaktier som kortsiktiga affärer. Detta arrangemang är också vanligt med rörliga livräntor. Om du måste lösa in en livränta eller försäkring, se till att kontrollera hur mycket av saldot du kommer att förlora.

Vissa fonder tar ut en återköpsavgift för att motverka kortsiktig handel.

Skäl till överlämnandeavgifter

De flesta investeringar som har en återköpsavgift betalar en förskottsprovision till säljarna som säljer dem. Det emitterande företaget får tillbaka provisionen genom de avgifter det tar ut för investeringen. Om investeringen säljs kort efter att den har köpts täcker de insamlade avgifterna inte provisionskostnaderna. Återköpsavgifter skyddar emittenten mot dessa typer av förluster.

Bör du undvika överlämnandeavgifter?

I allmänhet är det smart att undvika investeringar med återköpsavgifter, men livsförhållandena förändras och nödsituationer inträffar. Om du längtar efter flexibilitet, leta efter investeringar som inte låser dina pengar under långa perioder. Om du köper en livförsäkring, förstå att det är en långsiktig investering och att du kommer att behöva betala premier under lång tid, även i händelse av ett jobbförlust. När det gäller en annuitetsprodukt, se till att fördelarna uppväger bristen på likviditet och flexibilitet.

Höjdpunkter

– En överlåtelseavgift är en påföljd för att ta ett förtida uttag från en livränta eller säga upp det helt.

– Avgiften kan vara hög, så undvik sådana produkter om du förutser behovet av likviditet i dina investeringar.

– En överlåtelseavgift kallas också för överlåtelseavgift. Om du säger upp din livförsäkring, till exempel, drabbas du av en återköpsavgift.

• En återköpsavgift kan också gälla för en värdepappersfond, men det är vanligtvis kortsiktigt.