Uppgjafargjald
Hvað er uppgjafargjald?
Uppgjafargjald er refsing sem fjárfestir rukkar fyrir að taka fé úr vátryggingar- eða lífeyrissamningi snemma eða rifta samningnum. Uppgjafargjöld virka sem hvatning fyrir fjárfesta til að viðhalda samningum sínum og draga úr tíðni snemmbúinna úttekta. Fjárfestar gætu lent í uppgjafargjöldum fyrir aðrar vörur, svo sem verðbréfasjóði.
Hvernig uppgjafargjald virkar
Uppgjafargjöld eru mismunandi eftir tryggingafélögum sem bjóða upp á lífeyris- og tryggingarsamninga. Dæmigert uppgjafargjald fyrir lífeyri gæti verið 10% af fénu sem lagt er til samningsins á fyrsta ári sem hann tekur gildi. Fyrir hvert ár í röð samnings gæti uppgjafagjaldið lækkað um 1%. Þannig myndi lífeyrisþegi,. í þessu tilviki, í raun eiga möguleika á refsingarlausri afturköllun 10 árum eftir að samningurinn var undirritaður.
Uppgjafargjöld geta átt við allt að 30 daga eða allt að 15 ár á sumum lífeyris- og tryggingarvörum. Ef um verðbréfasjóði er að ræða getur skammtímauppgjafargjald átt við. Þetta refsar venjulega fjárfestinum fyrir að selja hlutabréf innan 30 og 90 daga frá kaupum hans. Gjöldin eru hönnuð til að koma í veg fyrir að fólk noti fjárfestingarhlutabréf sem skammtímaviðskipti. Þetta fyrirkomulag er einnig algengt með breytilegum lífeyri. Ef þú þarft að greiða inn lífeyri eða tryggingarskírteini, vertu viss um að athuga hversu mikið af stöðunni þú munt tapa.
Sumir verðbréfasjóðir leggja á uppgjafargjald til að koma í veg fyrir skammtímaviðskipti.
Ástæður fyrir uppgjafargjöldum
Flestar fjárfestingar sem bera uppgjafargjald greiða fyrirfram þóknun til sölufólksins sem selja þær. Útgáfufyrirtækið endurgreiðir þóknunina með gjöldum sem það rukkar fyrir fjárfestinguna. Ef fjárfestingin er seld fljótlega eftir að hún er keypt munu innheimt gjöld ekki standa undir þóknunarkostnaði. Uppgjafargjöld vernda útgefandann gegn þessum tegundum taps.
Ætti þú að forðast uppgjafargjöld?
Almennt séð er snjallt að forðast fjárfestingar með uppgjafargjöldum, en lífsaðstæður breytast og neyðartilvik koma upp. Ef þú þráir sveigjanleika skaltu leita að fjárfestingum sem loka ekki peningunum þínum í langan tíma. Ef þú ert að kaupa líftryggingu skaltu skilja að það er langtímafjárfesting og að þú þarft að borga iðgjöld í langan tíma, jafnvel ef atvinnumissi. Ef um er að ræða lífeyrisvöru, vertu viss um að ávinningurinn vegur þyngra en skortur á lausafé og sveigjanleika.
Hápunktar
Uppgjafargjald er refsing fyrir að taka snemma út úr lífeyri eða fella það alveg niður.
Gjaldið getur verið hátt, svo forðastu slíkar vörur ef þú sérð fyrir þér þörf fyrir lausafé í fjárfestingum þínum.
Afhendingargjald er einnig nefnt uppgjafargjald. Ef þú segir upp líftryggingu þinni, til dæmis, verður þú fyrir afhendingargjaldi.
Uppgjafargjald gæti einnig átt við verðbréfasjóði, en það mun venjulega vera til skamms tíma.
