Garantia
O que é uma garantia?
Um penhor é uma reivindicação ou direito legal contra ativos que normalmente são usados como garantia para satisfazer uma dívida. Um credor ou uma sentença judicial pode estabelecer uma garantia. Um penhor serve para garantir uma obrigação subjacente, como o reembolso de um empréstimo. Se a obrigação subjacente não for cumprida, o credor poderá penhorar o bem objeto do penhor. Existem muitos tipos de ônus que são usados para proteger ativos.
Como funcionam as garantias
Uma garantia fornece a um credor o direito legal de apreender e vender a propriedade ou ativo em garantia de um mutuário que não cumpra as obrigações de um empréstimo ou contrato. O proprietário não pode vender o imóvel objeto de penhor sem o consentimento do detentor do penhor. Uma garantia flutuante refere-se a uma garantia sobre estoque ou outra propriedade não fixa.
As garantias podem ser voluntárias ou consensuais, como uma garantia sobre uma propriedade para um empréstimo. No entanto, existem ônus involuntários ou estatutários por meio dos quais um credor busca uma ação legal por falta de pagamento. Como resultado, um penhor é colocado em ativos, incluindo propriedades e contas bancárias.
Alguns penhores são arquivados com o governo para que o público saiba que o detentor tem interesse no ativo ou propriedade. O registro público de uma garantia informa a qualquer pessoa interessada em comprar o ativo ou garantia que a garantia deve ser liberada antes que o ativo possa ser vendido.
Tipos de Ônus
Existem muitos tipos de ônus e titulares de ônus. As garantias podem ser colocadas em prática por instituições financeiras, governos e pequenas empresas. Abaixo estão algumas das garantias mais comuns.
Fiança Bancária
Uma garantia é muitas vezes concedida quando um indivíduo toma um empréstimo de um banco para comprar um ativo. Por exemplo, se um indivíduo comprar um veículo, o vendedor será pago com os fundos emprestados do banco. Por sua vez, o banco seria concedido uma garantia sobre o veículo. Se o mutuário não pagar o empréstimo, o banco pode executar o penhor, apreender o veículo e vendê-lo para pagar o empréstimo.
Se o mutuário pagar o empréstimo integralmente, o detentor da garantia (o banco) libera a garantia, e o indivíduo possui o carro livre e livre de quaisquer ônus.
Penhora de Julgamento
Uma garantia de julgamento é uma garantia colocada em ativos pelos tribunais, que geralmente é resultado de uma ação judicial. Uma garantia judicial pode ajudar um réu a ser reembolsado em um caso de falta de pagamento, liquidando os bens do acusado.
Garantia do mecânico
A garantia de um mecânico pode ser anexada à propriedade real se o proprietário não pagar um empreiteiro pelos serviços prestados. Se o devedor nunca pagar, o contratante pode ir ao tribunal e obter uma sentença contra a parte inadimplente, pela qual bens ou ativos podem ser leiloados para pagar o detentor do penhor. Muitos prestadores de serviços têm a opção de colocar um penhor para garantir o pagamento, incluindo empresas de construção e lavanderias.
Fiança Imobiliária
Uma garantia imobiliária é um direito legal de apreender e vender bens imobiliários se um contrato não for cumprido. Alguns penhores imobiliários são automaticamente implementados, como no caso de um penhor hipotecário . Quando uma parte toma dinheiro emprestado de um banco para comprar sua casa, o banco coloca uma garantia sobre a casa até que a hipoteca seja paga.
No entanto, alguns ônus imobiliários são devidos ao não pagamento a um credor ou instituição financeira e, como resultado, são ônus involuntários e não consensuais.
Ônus Fiscais
Existem também vários ônus estatutários, ou seja, ônus criados por lei em vez daqueles criados por um contrato. Esses ônus são muito comuns no campo da tributação, onde as leis geralmente permitem que as autoridades fiscais coloquem ônus sobre a propriedade de contribuintes inadimplentes. Por exemplo, os municípios podem usar ônus para recuperar impostos sobre a propriedade não pagos.
Nos Estados Unidos, se um contribuinte se tornar inadimplente e não demonstrar qualquer indicação de pagamento de impostos devidos, o Internal Revenue Service (IRS) pode fazer uma reclamação legal contra a propriedade do contribuinte, incluindo a casa, o veículo e as contas bancárias do contribuinte. Um aviso de penhora de imposto federal notifica os credores da reivindicação do governo e pode levar à venda de um xerife. A venda de um xerife é um leilão público em que os ativos são recuperados, vendidos e os fundos gerados são usados para pagar uma dívida a um credor, banco ou IRS.
Uma garantia fiscal também afeta a capacidade do contribuinte de vender ativos existentes e obter crédito. A única maneira de liberar um penhor de imposto federal é pagar integralmente o imposto devido ou chegar a um acordo com o IRS. O IRS tem autoridade para apreender os bens de um contribuinte que ignorar uma garantia fiscal. Normalmente, o IRS usa o ônus dos impostos inadimplentes como último recurso, após esgotadas todas as outras opções, como cobrança, planos de parcelamento e liquidação.
Destaques
Se um contrato sobre um imóvel não for pago, o credor tem o direito legal de apreender e vender o imóvel.
Um penhor é uma reivindicação ou direito legal contra bens que normalmente são usados como garantia para satisfazer uma dívida.
O credor pode penhorar o bem que é objecto da penhora.
Vários tipos de ônus podem ser estabelecidos, inclusive por um credor, julgamento legal ou autoridade fiscal.
Banco, imobiliário e fiscal são três tipos de ônus.
PERGUNTAS FREQUENTES
O que é uma garantia na minha casa?
Quando você compra uma casa usando uma hipoteca, o credor tem o direito legal de apreender sua propriedade, se você não pagar a hipoteca. Sua casa é basicamente a garantia para o empréstimo hipotecário e quando você empresta dinheiro para comprá-lo, um penhor hipotecário é colocado em sua casa, até que você pague sua hipoteca.
O que significa uma garantia?
Uma garantia é simplesmente o direito legal de um credor de vender sua propriedade (uma casa ou um carro, por exemplo) se não cumprir suas obrigações contratuais no empréstimo que você fez para comprá-lo.
Como faço para me livrar de uma garantia?
Você pode se livrar de um penhor sobre sua propriedade, carro ou outro ativo pagando seu empréstimo integralmente.
