Conta congelada

O que é uma conta congelada?

Uma conta congelada é uma conta bancária ou de investimento através da qual nenhuma transação pode ser feita. O congelamento de contas normalmente é resultado de uma ordem judicial e, em alguns casos, pode ser feito pelo próprio banco. Isso geralmente ocorre quando o titular da conta tem dívidas não pagas a credores ou ao governo, ou quando há atividade suspeita detectada por meio da conta.

Entendendo as contas congeladas

As contas congeladas não permitem transações de débito . Quando uma conta é congelada, os titulares da conta não podem fazer saques,. compras ou transferências, mas podem continuar a fazer depósitos e transferências para ela. Simplificando, um consumidor pode colocar dinheiro em uma conta, mas não pode retirar dinheiro dela. Não há uma quantidade definida de tempo que uma conta pode ser congelada. Os congelamentos geralmente são suspensos quando o titular da conta atende às condições do congelamento.

Quando uma conta bancária é congelada, pode ser por causa de dinheiro devido a outra pessoa ou empresa. O congelamento de contas também pode ser resultado de dívidas pendentes com o Internal Revenue Service (IRS). Qualquer credor que tenha uma sentença contra uma pessoa física também pode ter sua conta bancária congelada. O credor pode, na verdade, congelar a conta em até duas vezes o valor devido.

Para processar um congelamento de conta, os bancos e empresas de investimento devem primeiro receber uma ordem judicial. Quando um banco recebe a sentença, é legalmente obrigado a congelar a conta imediatamente e não é obrigado a informar o titular da conta. A instituição também pode congelar temporariamente a conta em certos casos sem julgamento.

As instituições financeiras devem congelar as contas imediatamente após receberem uma ordem judicial e não são obrigadas a informar os titulares das contas.

Quando, e se, a instituição enviar um aviso ao titular da conta, o consumidor pode procurar o advogado e o telefone indicados no aviso. Se eles não receberam um aviso depois que a conta foi congelada, eles podem ligar para o banco e pedir o nome e o número de telefone do advogado para que possam tentar liquidar a conta.

Razões pelas quais as contas podem ser congeladas

As contas podem ser congeladas por vários motivos. Reguladores ou um tribunal podem congelar contas se o titular da conta não desembolsar os pagamentos devidos ou outras violações. Além das contas bancárias, as contas de corretagem também podem ser congeladas pelo Federal Reserve Board sob as estipulações do Regulamento T sobre contas em dinheiro e compra de títulos. Um congelamento de 90 dias é feito para evitar o free-riding, um ato proibido em que um investidor tenta comprar e vender títulos sem pagar totalmente por eles. durante esse congelamento, o investidor pode continuar a comprar títulos; no entanto, eles devem pagar integralmente os negócios na data em que são feitos.

Os bancos também podem congelar contas se acreditarem que a atividade da conta é ilusória ou não está em conformidade. Isso pode resultar de ações do banco suspeitos de serem fraudulentas e talvez não tomadas pelo titular da conta. Por exemplo, uma retirada ou transferência exorbitante repentina e suspeita para uma conta no exterior pode indicar que uma conta foi comprometida. As contas também podem ser congeladas se o proprietário falecer e um herdeiro ou administrador da propriedade do decadente ainda não foi nomeado.

Se um indivíduo for considerado cúmplice de certos crimes, suas contas podem ser congeladas, incluindo potencialmente aquelas mantidas em conjunto com cônjuges e parceiros de negócios. Uma conta também pode ser congelada por um banco ou tribunal se o proprietário for suspeito de atividade ilegal. Os titulares de contas podem solicitar ao banco ou instituição o congelamento das suas contas.

Como Descongelar uma Conta

Os congelamentos de contas não são permanentes e geralmente exigem certas ações do titular da conta antes que possam ser cancelados. O congelamento de contas é suspenso se, e quando, o pagamento for feito integralmente para liquidar uma dívida pendente a um credor ou ao governo. Em alguns casos, o credor pode liquidar a dívida por um valor menor.

Em casos de atividade suspeita, o banco geralmente suspende uma ordem de congelamento após a conclusão de uma investigação. Se for detectada atividade ilegal ou se o titular da conta for considerado cúmplice de qualquer fraude por meio da conta, a conta poderá ser encerrada permanentemente e quaisquer fundos restantes poderão ser apreendidos.

##Destaques

• Quando uma conta bancária é congelada, pode ser devido a dinheiro devido a outra pessoa ou empresa.

• Uma conta congelada é uma conta bancária ou de investimento através da qual nenhuma transação de débito pode ser feita.

• Os congelamentos de contas não são permanentes e geralmente exigem certas ações do titular da conta antes que possam ser cancelados.

• O congelamento de contas normalmente é resultado de uma ordem judicial e, em alguns casos, pode ser feito pelo próprio banco.