Linha de crédito (LOC)
O que é uma linha de crédito?
Uma linha de crédito, também conhecida como linha de crédito, é um empréstimo aberto e rotativo que um mutuário pode acessar sob demanda. O credor determina o valor total do crédito a ser concedido com base na qualidade de crédito do mutuário, e o mutuário pode acessar os fundos da linha de crédito a qualquer momento, até o valor máximo definido pelo credor.
Definição mais profunda
O principal benefÃcio de uma linha de crédito é a flexibilidade. Com empréstimos fixos, o mutuário recebe um montante fixo e imediatamente começa a pagar os juros sobre o saldo total. Com uma linha de crédito, uma pessoa pode emprestar tanto ou tão pouco crédito disponÃvel quanto necessário, e paga apenas juros e taxas sobre esse valor.
Os credores oferecem linhas de crédito seguras e linhas de crédito não seguras. Uma linha de crédito garantida é apoiada por garantias - como um veÃculo, uma casa ou outro ativo - e normalmente carrega uma taxa de juros muito mais baixa, pois é menos arriscada para o credor. Uma linha de crédito sem garantia não é garantida por garantias e carrega uma taxa de juros mais alta para compensar o risco maior.
Os cartões de crédito são a variedade mais comum de linha de crédito. O valor máximo de fundos disponÃveis para um titular de cartão de crédito é conhecido como limite de crédito. Os titulares de cartões podem emprestar até o limite de crédito, reembolsar os fundos emprestados e emprestar o valor novamente. Um mutuário de cartão de crédito começa com um limite de crédito relativamente baixo, mas uma vez que o mutuário estabelece um bom histórico de crédito, o credor normalmente aumenta o limite de crédito disponÃvel.
Outra linha de crédito comum é uma linha de crédito home equity (HELOC). São linhas de crédito garantidas, lastreadas pelo valor da casa do mutuário, e geralmente têm taxas de juros baixas. Um HELOC vem com um determinado perÃodo de tempo durante o qual o mutuário pode sacar na linha de crédito. O perÃodo de saque geralmente dura cerca de 10 anos antes que a linha de crédito seja chamada para pagamento integral.
As linhas de crédito também são estendidas aos empresários. As linhas de crédito para empresas são frequentemente usadas para fornecer liquidez a empresas que aguardam o pagamento de mercadorias vendidas e serviços prestados. Os fundos são usados para operações diárias ou para expandir os negócios, comprar novos estoques ou pagar outras dÃvidas. Uma linha de crédito empresarial é respaldada pelos ativos da empresa,. como imóveis, veÃculos ou até móveis de escritório.
Exemplo de linha de crédito
Se a linha de crédito de um mutuário for de $ 10.000 e ele não sacar nenhum dinheiro, ele não terá que pagar juros. O saldo total de US$ 10.000, no entanto, está disponÃvel para compras qualificadas a qualquer momento. Os mutuários só fazem pagamentos sobre o dinheiro que realmente usaram. Eles podem pagar o valor total de uma só vez ou optar por fazer pagamentos mensais mÃnimos.
Destaques
Os tipos de linhas de crédito incluem pessoal, empresarial e home equity, entre outros.
Um LOC possui flexibilidade incorporada, que é sua principal vantagem.
As desvantagens potenciais incluem altas taxas de juros, multas por pagamentos atrasados e o potencial de gastos excessivos.
Uma linha de crédito (LOC) é um limite de empréstimo predefinido que um mutuário pode sacar a qualquer momento em que a linha de crédito estiver aberta.
PERGUNTAS FREQUENTES
Como um LOC afeta minha pontuação de crédito?
Os credores realizam uma verificação de crédito quando você solicita um LOC. Isso resulta em uma consulta difÃcil em seu relatório de crédito, o que reduz sua pontuação de crédito no curto prazo. Sua pontuação de crédito também cairá se você atingir mais de 30% do limite de empréstimo.
Como posso usar um LOC?
Você pode usar um LOC para muitas finalidades. Exemplos incluem pagar por um casamento, férias ou uma emergência financeira inesperada.
Quais são os tipos comuns de linhas de crédito (LOCs)?
Os tipos mais comuns de linhas de crédito (LOCs) são pessoais, empresariais e home equity (HELOCs). Em geral, os LOCs pessoais geralmente não são seguros, enquanto os LOCs de negócios podem ser protegidos ou não. HELOCs são garantidos e apoiados pelo valor de mercado da sua casa.
