Verificação de borracha
O que é uma verificação de borracha?
Cheque de borracha é um termo coloquial usado para descrever um cheque escrito que não tem fundos disponíveis para serem descontados pelo destinatário. Também é comumente conhecido como cheque devolvido.
As duas razões pelas quais um cheque de borracha não será descontável são: a) o remetente não tem fundos suficientes na conta na qual o cheque é sacado, ou b) o remetente colocou uma ordem de suspensão ou cancelamento do cheque após fornecendo-o como pagamento.
Como funcionam as verificações de borracha
Nos Estados Unidos, não é crime preencher inadvertidamente um cheque que não pode ser processado devido à insuficiência de fundos ou a uma ordem subsequente de suspensão do pagamento. No entanto, esses casos podem resultar em multas e penalidades, como as taxas de cheque especial cobradas ocasionalmente pelos bancos. Para ajudar a mitigar esse risco, os bancos geralmente oferecem políticas de proteção de cheque especial que permitem que os clientes evitem essas taxas se emitirem acidentalmente um cheque de borracha.
Em alguns casos, pode ser possível que o destinatário de um cheque de borracha imponha penalidades ao remetente. Isto é particularmente verdadeiro se a transação ocorrer entre empresas com uma relação contratual pré-existente. Alguns contratos conterão cláusulas que punem qualquer das partes por prestar um cheque de borracha, como dar direito ao destinatário a um desconto nos serviços prestados. Outras abordagens, como juros acumulados sobre os valores não pagos, também são usadas.
Embora as verificações de borracha inadvertidas geralmente sejam deixadas impunes, existem sistemas para detectar infratores intencionais ou reincidentes. Por meio de bancos de dados como TeleCheck e ChexSystems, bancos e outros provedores de serviços financeiros podem monitorar a frequência com que uma determinada pessoa ou empresa emite cheques de borracha. Como resultado, aqueles sinalizados como suspeitos por meio desses sistemas podem descobrir que comerciantes e processadores de pagamento começam a recusar seus cheques.
Quando o tamanho ou a frequência envolvidos tornam-se suficientemente grandes, os indivíduos que rotineiramente preenchem cheques de borracha podem se deparar com acusações criminais. Nos Estados Unidos, fazer isso deliberadamente pode ser visto como uma forma de fraude,. que em alguns estados é classificada como crime.
Exemplo do mundo real de um cheque de borracha
Steve é o gerente de uma empresa de distribuição atacadista que vende para vários pontos de venda em toda a sua comunidade local. Um de seus clientes regulares é a ABC Retailers, que recentemente passou por uma mudança de propriedade. Desde sua venda, os novos proprietários da ABC começaram a pagar suas faturas por cheque em vez de eletronicamente. Steve concede a seus clientes 30 dias para pagar suas contas, após o que ele começa a cobrar juros sobre o saldo não pago.
Como cortesia para seu cliente de longa data, Steve decide esperar 30 dias antes de descontar os cheques da ABC, já que normalmente levaria cerca de 30 dias para pagar suas faturas eletronicamente. Para sua surpresa, no entanto, Steve descobre que os cheques dados a ele pela ABC eram na verdade cheques de borracha. Cada vez que ele tenta descontá-los, os cheques falham ou por falta de fundos ou porque ordens de suspensão de pagamento foram feitas pela ABC depois que os cheques foram emitidos.
Inicialmente, Steve suspeita que os cheques de borracha foram dados por engano. No entanto, depois de muitas verificações sucessivas enfrentarem os mesmos problemas, ele percebe que a ABC pode estar emitindo cheques de borracha intencionalmente. Em resposta, Steve contrata um advogado de negócios para aconselhá-lo sobre um possível processo contra a ABC. Enquanto isso, ele suspende negócios com a ABC e solicita juros da ABC por seus saldos não pagos.
Destaques
Um cheque de borracha é um cheque que não pode ser descontado por falta de fundos ou uma ordem de suspensão de pagamento feita pelo remetente.
As verificações de borracha geralmente não são intencionais e geralmente enfrentam poucas ou pequenas penalidades.
Em alguns casos, no entanto, um emissor recorrente de cheques de borracha pode ser considerado culpado de fraude.
