Cheque especial
O que é um cheque especial?
Um saque a descoberto ocorre quando não há dinheiro suficiente em uma conta para cobrir uma transação ou saque, mas o banco permite a transação de qualquer maneira. Essencialmente, é uma extensão de crédito da instituição financeira que é concedida quando uma conta chega a zero. O saque a descoberto permite que o titular da conta continue sacando dinheiro mesmo quando a conta não tiver fundos ou não tiver fundos suficientes para cobrir o valor do saque.
Basicamente, um cheque especial significa que o banco permite que os clientes tomem emprestado uma determinada quantia de dinheiro. Há juros sobre o empréstimo e normalmente há uma taxa por cheque especial. Em muitos bancos, uma taxa de cheque especial pode chegar a US$ 35.
Entendendo os descobertos
Com uma conta de cheque especial, um banco está cobrindo os pagamentos que um cliente fez que, de outra forma, seriam rejeitados ou, no caso de cheques fÃsicos reais, seriam devolvidos e devolvidos sem pagamento.
Como em qualquer empréstimo, o mutuário paga juros sobre o saldo devedor de um empréstimo a descoberto. Muitas vezes, os juros do empréstimo são menores do que os juros dos cartões de crédito, tornando o cheque especial uma melhor opção de curto prazo em caso de emergência. Em muitos casos, há taxas adicionais pelo uso da proteção de cheque especial que reduzem o valor disponÃvel para cobrir seus cheques, como taxas de fundos insuficientes por cheque ou saque.
Considerações Especiais
Seu banco pode optar por usar seus próprios fundos para cobrir seu cheque especial. Outra opção é vincular o cheque especial a um cartão de crédito. Se o banco usar seus próprios fundos para cobrir seu cheque especial, isso normalmente não afetará sua pontuação de crédito. Quando um cartão de crédito é usado para proteção de cheque especial, é possÃvel que você aumente sua dÃvida a ponto de afetar sua pontuação de crédito. No entanto, isso não aparecerá como um problema com saques a descoberto em suas contas correntes.
Se você não pagar seus saques a descoberto em um perÃodo de tempo predeterminado, seu banco pode transferir sua conta para uma agência de cobrança. Essa ação de cobrança pode afetar sua pontuação de crédito e ser informada à s três principais agências de crédito : Equifax, Experian e TransUnion. Depende de como a conta é informada à s agências para saber se ela aparece como um problema com um cheque especial em uma conta corrente.
Proteção contra cheque especial
Alguns, mas não todos, os bancos pagarão os cheques a descoberto automaticamente, como cortesia ao cliente (ao cobrar taxas, é claro ).
Normalmente, ele funciona vinculando sua conta corrente a uma conta poupança, outra conta corrente ou uma linha de crédito. Se houver um déficit, essa fonte será acessada pelos fundos, garantindo que você não tenha um cheque devolvido ou uma transação/transferência recusada. Também evita o desencadeamento de uma cobrança de fundos não suficientes (NSF).
O valor em dólares da proteção do cheque especial varia de acordo com a conta e o banco. Muitas vezes, o cliente precisa solicitá-lo especificamente. Há uma variedade de prós e contras de usar a proteção de cheque especial, mas uma coisa a ter em mente é que os bancos não estão fornecendo o serviço pela bondade de seus corações. Geralmente cobram uma taxa por isso.
Como tal, os clientes devem confiar na proteção de cheque especial com moderação e apenas em caso de emergência. Caso a proteção do cheque especial seja utilizada de forma excessiva, a instituição financeira pode retirar a proteção da conta.
##Destaques
Um saque a descoberto ocorre quando uma conta não tem fundos para cobrir uma retirada, mas o banco permite que a transação seja realizada de qualquer maneira.
A proteção do cheque especial é fornecida por alguns bancos aos clientes quando sua conta chega a zero; evita cobranças de fundos insuficientes, mas geralmente inclui juros e outras taxas.
O cheque especial permite que o cliente continue pagando as contas mesmo quando não há dinheiro suficiente.
Um cheque especial é como qualquer outro empréstimo: o titular da conta paga juros e normalmente será cobrada uma taxa única de fundos insuficientes.
##PERGUNTAS FREQUENTES
O que é uma taxa de cheque especial?
Um cheque especial é um empréstimo concedido por um banco que permite que um cliente pague contas e outras despesas quando a conta chegar a zero. Mediante o pagamento de uma taxa, o banco concede um empréstimo ao cliente em caso de cobrança inesperada ou saldo insuficiente da conta. Normalmente, essas contas cobram uma taxa única de fundos e juros sobre o saldo devedor.
Como funciona a proteção de cheque especial?
No cheque especial, se a conta corrente de um cliente estiver com saldo negativo, ele poderá acessar um empréstimo pré-determinado fornecido pelo banco, sendo cobrada uma taxa. Em muitos casos, a proteção do cheque especial é usada para evitar que um cheque seja devolvido e o constrangimento que isso pode causar. Além disso, pode evitar uma taxa de fundo insuficiente, mas em muitos casos, cada tipo de taxa cobrará aproximadamente o mesmo valor.
Quais são os prós e contras do cheque especial?
Os prós do cheque especial envolvem fornecer cobertura quando uma conta inesperadamente tem fundos insuficientes, evitando constrangimentos e cobranças de "cheque devolvido" de comerciantes ou credores. Mas é importante pesar os custos. A proteção do cheque especial geralmente vem com uma taxa e juros significativos que, se não forem pagos em tempo hábil, podem adicionar um ônus adicional ao titular da conta. De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau, os clientes que tinham proteção de cheque especial, de fato, muitas vezes pagavam mais em taxas do que aqueles sem ela.
