Seguro de Erros e Omissões (E&O)
O que é o Seguro de Erros e Omissões (E&O)?
O seguro de erros e omissões (E&O) é um tipo de seguro de responsabilidade profissional que protege as empresas, seus trabalhadores e outros profissionais contra reclamações de trabalho inadequado ou ações negligentes.
Entendendo o Seguro de Erros e Omissões (E&O)
O seguro de erros e omissões é uma forma de seguro de responsabilidade civil. Ele protege as empresas contra os custos totais de uma reclamação feita por um cliente contra um profissional que presta consultoria ou um serviço, como consultor, consultor financeiro, agente de seguros ou advogado.
O seguro contra erros e omissões geralmente cobre tanto as custas judiciais quanto quaisquer acordos até o valor especificado pelo contrato de seguro. Este tipo de seguro de responsabilidade é geralmente exigido para empresas de prestação de serviços ou aconselhamento profissional. Sem o seguro E&O, uma empresa pode ser responsabilizada por até milhões em danos, mais as taxas associadas a uma equipe jurídica. O seguro E&O ajuda a mitigar ou eliminar esses passivos potenciais.
Por exemplo, um cliente pode processar um consultor ou corretor após o fracasso de um investimento, mesmo que os riscos sejam conhecidos e estejam dentro das diretrizes estabelecidas pelo cliente. Mesmo que um tribunal ou painel de arbitragem decida a favor de um corretor ou consultor de investimentos, as taxas legais podem ser muito altas, e é por isso que o seguro E&O é importante.
Os benefícios que o seguro E&O oferece às empresas ou indivíduos variam muito, dependendo da apólice e da seguradora emissora. O seguro E&O pode ou não cobrir funcionários temporários, sinistros decorrentes de trabalho realizado antes da vigência da apólice ou sinistros em várias jurisdições. Essas apólices não cobrem processos criminais e certas responsabilidades que possam surgir em tribunais civis não listados na apólice.
Considerações Especiais
Corretores de seguros, corretores de seguros, corretores de imóveis, consultores de investimentos registrados, planejadores financeiros e outros profissionais financeiros podem obter seguro E&O. Órgãos reguladores, como reguladores de seguros, a Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA) ou até mesmo os investidores de uma empresa geralmente exigem seguro E&O.
O seguro E&O também é aplicável a negócios fora do setor financeiro, incluindo organizações sem fins lucrativos, empresas e empreiteiros de manutenção geral e empresas de engenharia. Qualquer outra empresa ou profissional que preste um serviço, como organizadores de casamentos e impressoras, também precisa de seguro E&O. Médicos, dentistas e outros profissionais médicos também fazem um seguro E&O chamado seguro de negligência.
O custo de uma apólice depende de vários fatores, incluindo o tipo de negócio coberto, sua localização e quaisquer reivindicações anteriores que tenham sido pagas no passado. Uma pessoa ou empresa com vários problemas de litígio tem um risco de subscrição mais alto e provavelmente achará o seguro E&O mais caro ou menos favorável em seus termos como resultado. Em média, o seguro E&O pode custar cerca de US$ 500 a US$ 1.000 por funcionário, por ano.
Um contrato bem escrito e uma comunicação consistente durante a transação ajudam a mitigar as reclamações.
Exemplo de Seguro de Erros e Omissões
Digamos que uma empresa que hospeda servidores usados por terceiros para fins de dados seja violada por hackers que obtêm acesso a informações proprietárias e dados de clientes. As empresas afetadas pelo hack processam a empresa de hospedagem do servidor por danos por segurança inadequada. A empresa de hospedagem de servidor tem uma apólice de seguro E&O e a revisa para ver o que a apólice cobre e não cobre. Para benefício da empresa, sua política de erros e omissões é robusta e abrange tais situações. A companhia de seguros paga as despesas legais envolvidas no processo judicial contra várias empresas. Também paga por quaisquer danos pecuniários prestados pelos tribunais ou resolvidos em arbitragem.
A cobertura de erros e omissões ajuda a empresa a evitar um impacto financeiro substancial — até mesmo a falência — dependendo das finanças da empresa. Se você ou seus funcionários prestam consultoria profissional ou outros serviços profissionais, pode valer a pena considerar o seguro E&O.
##Destaques
Qualquer pessoa que preste um serviço requer seguro E&O, incluindo serviços financeiros, agentes de seguros, médicos, advogados e organizadores de casamentos.
O seguro E&O protege empresas e profissionais contra reclamações de trabalho inadequado ou ações negligentes feitas por clientes.
O seguro de erros e omissões é uma forma de seguro de responsabilidade profissional.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Quem precisa de seguro contra erros e omissões (E&O)?
Profissionais que trabalham em setores financeiros, como seguros, investimentos, imobiliário e contabilidade, se beneficiarão do seguro E&O para cobri-los em caso de erro ou omissão cometidos em nome de um cliente, o que pode ser caro. Muitos órgãos reguladores obrigam os funcionários dessas profissões a obter cobertura E&O por meio de seu empregador ou de forma independente.
Por que os erros e omissões de seguros são importantes?
Um cliente pode processar um profissional financeiro se incorrer em uma perda devido a um erro ou omissão cometido durante um processo de inscrição, consulta ou decisão de investimento. O seguro E&O cobre honorários advocatícios e quaisquer danos concedidos ao cliente, caso sejam devidos.
O seguro de E&O é caro?
Os custos de E&O dependerão de vários fatores, incluindo a natureza do negócio, tamanho da empresa e histórico de sinistros. Em média, E&O pode custar entre US$ 500 e US$ 1.000 por funcionário em um determinado ano.
