transferência bancária
O que é uma transferência bancária?
Uma transferência bancária, também chamada de transferência bancária ou transferência bancária, refere-se ao movimento de fundos entre pessoas ou entidades por meio de um sistema de pagamentos eletrônicos. Há uma variedade de opções para transferências eletrônicas, dependendo do valor da transferência e da velocidade necessária, e há serviços de transferência eletrônica de varejo e institucionais. Os bancos usam o Federal Reserve Wire Network (Fedwire) e o Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) para movimentar fundos. Serviços como TransferWise ou Western Union estão disponÃveis para transferências eletrônicas de consumidores.
Definição mais profunda
As transferências bancárias são as transferências eletrônicas mais básicas e acessÃveis disponÃveis para os consumidores, embora tanto o remetente quanto o destinatário devam possuir contas bancárias. Uma transferência bancária consiste no nome do destinatário, seu número de conta bancária e a quantia de dinheiro que está sendo transferida. As transferências eletrônicas não bancárias não exigem uma conta bancária, mas exigem o nome do destinatário, o destino e o valor a ser transferido. O remetente também é obrigado a pagar o valor adiantado para iniciar a transferência.
O custo e o prazo de entrega de uma transferência eletrônica de varejo variam dependendo se é uma transferência eletrônica doméstica ou internacional. Uma transferência bancária doméstica geralmente leva um dia para ser concluÃda, enviada por meio de uma Automated Clearing House (ACH) doméstica. Uma transferência bancária internacional normalmente leva dois dias ou mais para ser concluÃda, pois precisa passar por um ACH doméstico e o equivalente estrangeiro. Quando se trata de custo, as transferências eletrônicas domésticas custam cerca de US$ 25 a US$ 35 por transação, enquanto as transferências eletrônicas internacionais custam mais de US$ 45 por transação.
O Federal Reserve dos EUA opera o sistema Fedwire, que é usado para movimentar fundos entre bancos e outras instituições financeiras. As transferências são iniciadas pelo banco remetente, mediante o recebimento de instruções de fiação de um banco destinatário; as instruções incluem um número de roteamento do banco, um número de conta, um nome e um valor em dólares de transferência. Ao transferir os fundos, o Federal Reserve debita a conta de reserva do banco remetente e credita a conta de reserva do banco receptor. As transferências eletrônicas enviadas via Fedwire são concluÃdas instantaneamente ou no mesmo dia. CHIPS é uma rede menor, operada de forma privada. Ele opera mais lentamente e é usado pelos bancos participantes para transferências menos sensÃveis ao tempo.
exemplo de transferência bancária
Se um indivÃduo tiver que enviar dinheiro imediatamente por causa de uma emergência, ele poderá fazê-lo por meio de transferência eletrônica. Por exemplo, John tem um filho que mora no exterior e precisa de dinheiro para pagar um conserto inesperado no carro. John pode obter o número da conta de seu filho e transferir dinheiro de sua própria conta bancária para a conta de seu filho. Se seu filho não tiver uma conta bancária, John pode enviar dinheiro por meio de serviços de transferência de dinheiro como WesternUnion ou MoneyGram.
##Destaques
Uma transferência eletrônica facilita as transferências de dinheiro eletronicamente em uma rede de bancos ou agências de transferência em todo o mundo.
A maioria das transferências eletrônicas pode levar até dois dias úteis para ser processada.
Os remetentes pagam a transação no banco remetente e fornecem o nome do destinatário, o número da conta bancária e o valor transferido.
Os pagamentos por transferência bancária internacional são monitorados pelo Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros para garantir que o dinheiro não seja transferido para grupos terroristas ou para fins de lavagem de dinheiro.
Todas as transferências passam por uma câmara de compensação automática doméstica antes de serem liquidadas.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Como é feita uma transferência bancária?
Uma transferência eletrônica é mais frequentemente usada para transferir fundos de um banco ou instituição financeira para outro. Nenhum dinheiro fÃsico é transferido entre bancos ou instituições financeiras ao realizar uma transferência eletrônica. Em vez disso, as informações são passadas entre as instituições bancárias sobre o destinatário, o número da conta de recebimento do banco e o valor transferido. O banco remetente envia uma mensagem ao banco do destinatário com instruções de pagamento por meio de um sistema seguro, como Fedwire ou SWIFT. O banco do destinatário recebe todas as informações necessárias do banco iniciador e deposita seus próprios fundos de reserva na conta correta. As duas instituições bancárias então liquidam o pagamento no back-end (depois que o dinheiro já foi depositado).
Quais são as vantagens das transferências bancárias?
As transferências eletrônicas permitem a transmissão individualizada de fundos de pessoas fÃsicas ou jurÃdicas para outras, mantendo a eficiência associada à movimentação rápida e segura de dinheiro. O remetente pode iniciar uma transferência eletrônica rapidamente e o destinatário pode acessar os fundos imediatamente, pois geralmente não há retenções bancárias sobre o dinheiro. As transferências bancárias também permitem que pessoas em diferentes locais transfiram dinheiro com segurança para locais e instituições financeiras em todo o mundo.
Quão seguras são as transferências bancárias?
Uma transferência eletrônica geralmente é segura e protegida, desde que você conheça o destinatário. Um serviço legÃtimo verificará a identidade de cada entidade envolvida em uma transação para que transferências anônimas sejam impossÃveis. As transferências eletrônicas internacionais originadas nos Estados Unidos são monitoradas pelo Office of Foreign Assets Control, uma agência do Tesouro dos EUA. Essa agência garante que o dinheiro enviado ao exterior não seja usado para financiar atividades terroristas ou para fins de lavagem de dinheiro. Eles também têm a tarefa de impedir que o dinheiro vá para paÃses que estão sujeitos a sanções pelo governo dos EUA.
