Poupança

O que são economias?

Poupança refere-se ao dinheiro que uma pessoa sobrou depois de subtrair seus gastos de consumo de sua renda disponível durante um determinado período de tempo. A poupança, portanto, representa um excedente líquido de fundos para um indivíduo ou família após o pagamento de todas as despesas e obrigações.

As poupanças são mantidas na forma de caixa ou equivalentes de caixa (por exemplo, depósitos bancários), que não estão expostos a nenhum risco de perda, mas também apresentam retornos mínimos correspondentes. A poupança pode ser aumentada através do investimento,. o que exige que o dinheiro seja colocado em risco, no entanto.

Entendendo a economia

A poupança compreende a quantidade de dinheiro que sobra após o gasto. As pessoas podem poupar para vários objetivos de vida ou aspirações, como aposentadoria, educação universitária de um filho, o pagamento inicial de uma casa ou carro, férias ou vários outros exemplos.

As economias geralmente podem ser reservadas para emergências. Por exemplo, o salário mensal de Sasha é de US$ 5.000. As despesas incluem um pagamento de aluguel de US$ 1.300, um pagamento de carro de US$ 450, um pagamento de empréstimo de estudante de US$ 500, um pagamento de cartão de edição de US $ 300,. US$ 250 para mantimentos, US$ 75 para serviços públicos, US$ 75 para serviço de celular e US$ 100 para gasolina. Como a renda mensal de Sasha é de US$ 5.000 e as despesas mensais são de US$ 3.050, sobra US$ 1.950 como economia. Se Sasha mantiver esse excesso como poupança e depois enfrentar uma emergência, haverá algum dinheiro para viver enquanto resolve o problema.

Se alguém é incapaz de manter a poupança, pode-se dizer que está vivendo de salário em salário. Se essa pessoa passar por uma emergência, muitas vezes não há dinheiro suficiente economizado para viver e ela corre o risco de cair em dívidas ou falência.

O Bureau of Economic Analysis dos EUA define renda disponível como todas as fontes de renda menos o imposto que você paga sobre essa renda.

Tipos de contas de poupança

Existem diferentes tipos de contas de poupança oferecidas pelos bancos que vêm com diferentes recursos ou limitações. Observe que todos os veículos de poupança bancária vêm com a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) de até US$ 250.000 por depositante por instituição.

Contas Poupança

Uma conta poupança paga juros sobre dinheiro não necessário para despesas diárias, mas disponível para uma emergência. Depósitos e saques são feitos online, por telefone, correio ou em uma agência bancária física ou caixa eletrônico. As taxas de juros das contas de poupança tendem a ser baixas, mas geralmente são mais altas do que as das contas correntes. As melhores contas de poupança geralmente podem ser encontradas online porque pagam uma taxa de juros mais alta. As contas somente online podem ser exemplos de contas de poupança de alto rendimento, que podem oferecer até 20 a 25 vezes mais juros sobre depósitos do que a média nacional.

Checando contas

Uma conta corrente oferece a capacidade de emitir cheques ou usar cartões de débito que sacam de sua conta. Uma conta corrente paga taxas de juros mais baixas do que outras contas bancárias, e muitas delas não creditam juros aos clientes correntes. Em troca, no entanto, os titulares de contas obtêm fundos altamente líquidos e acessíveis, muitas vezes com taxas mensais baixas ou inexistentes.

Contas do mercado monetário

Uma conta do mercado monetário (MMA) é uma conta remunerada em um banco ou cooperativa de crédito (não deve ser confundida com um fundo do mercado monetário ). Os MMAs geralmente pagam uma taxa de juros mais alta do que as contas de poupança de caderneta regular e também incluem privilégios de emissão de cheques e cartão de débito. Estes também podem vir com restrições que os tornam menos flexíveis do que uma conta corrente normal.

Certificados de Depósito (CDs)

Um certificado de depósito (CD) limita o acesso ao dinheiro por um determinado período em troca de uma taxa de juros mais alta. Os prazos dos depósitos variam de três meses a cinco anos; quanto maior o prazo, maior a taxa de juros. Os CDs têm penalidades de retirada antecipada que podem apagar os juros ganhos, portanto, é melhor manter o dinheiro no CD durante todo o período. Procurar a melhor taxa de CD é fundamental se você deseja maximizar seu investimento.

Como calcular sua taxa de poupança

A taxa de poupança de uma pessoa é a porcentagem da renda pessoal disponível que é mantida em vez de gasta em consumo ou obrigações.

Digamos que sua renda líquida seja de $ 25.000 por ano após os impostos (ou seja, sua renda disponível) e que ao longo do ano você também gaste $ 24.000 em consumo, contas e outras despesas. Sua economia total é de $ 1.000. Dividir a poupança pela renda disponível resulta em uma taxa de poupança de 4% = ($ 1.000 / $ 25.000 x 100).

5%

A taxa média de poupança pessoal nos EUA (em março de 2022).

Poupança vs. Investimento

As pessoas às vezes usam as palavras poupança e investimento intercambiáveis, por exemplo, poupar para a aposentadoria em um plano 401(k), mas esse uso é tecnicamente incorreto. A "poupança" para a aposentadoria é investir com mais precisão, pois o dinheiro guardado nessas contas é usado para comprar títulos como ações, títulos e fundos mútuos. Quando o dinheiro é investido, corre o risco de perda – mas esse risco é compensado por retornos positivos esperados ao longo do tempo. As economias, ao contrário, são por definição "seguras" de qualquer perda potencial.

Além disso, as economias são altamente líquidas e disponíveis para uso imediato (por exemplo, usando um cartão de débito para fazer uma compra). Os investimentos, por outro lado, devem primeiro ser vendidos em dinheiro utilizável. Isso pode levar algum tempo e você pode incorrer em custos de transação. Os investimentos, por definição, envolvem algum tipo de horizonte de longo prazo para permitir que o dinheiro cresça e se valorize.

Perguntas frequentes sobre economia

Qual é o significado da poupança?

Poupança refere-se simplesmente ao dinheiro que você ganhou que sobrou depois que todos os seus gastos e outras despesas foram concluídos.

Quais são os tipos de economia?

A poupança é essencialmente dinheiro, portanto, há apenas um tipo de poupança a esse respeito. No entanto, você pode optar por guardar suas economias em vários lugares, como embaixo do colchão ou em uma conta bancária. As contas bancárias oferecem vários tipos de produtos de poupança, desde contas de depósito padrão até contas correntes e do mercado monetário ou CDs.

Quanto $ 1.000 em economias crescerão em um ano?

Depende de onde você guarda as economias. Se estiver literalmente debaixo do colchão, você terá exatamente $ 1.000 por ano a partir de agora (e pode valer "menos" devido à inflação ). Se você colocar seu dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento (atualmente pagando cerca de 0,87% ao ano em maio de 2022, você ganharia $ 8,70 após 12 meses. Um CD de um ano pode pagar um pouco mais, digamos 0,96%, mas seu dinheiro também será bloqueado por todos os 12 meses, após o qual você ganhará $ 9,60.

Como posso economizar $ 1.000 rapidamente?

A melhor maneira de aumentar a economia é reduzir os custos. Manter um orçamento e não gastar com folga pode ajudar. Se você gastar US $ 6 em um café chique todas as manhãs antes do trabalho, por exemplo, poderá comprar uma xícara de Joe mais barata de US $ 1. Digamos que você trabalhe 200 dias por ano – você acabou de economizar US$ 1.000.

Destaques

• Poupança negativa é indicativo de dívida das famílias ou patrimônio líquido negativo.

• A poupança representa o dinheiro que de outra forma estaria ocioso e não sendo colocado em risco com investimentos ou gasto em consumo.

• A poupança pode ser contrastada com o investimento, na medida em que este envolve a busca de aumentar a riqueza colocando o dinheiro em risco.

• Poupança é a quantidade de dinheiro que sobra depois que os gastos e outras obrigações são deduzidos dos ganhos.

• As contas de poupança são muito seguras, mas tendem a oferecer taxas de retorno muito baixas como resultado.