Programa Federal de Empréstimo Direto

Um empréstimo direto federal é um tipo de empréstimo estudantil emitido pelo Departamento de Educação dos EUA que tanto os alunos de graduação quanto os graduados podem usar para cobrir o custo da educação. Por causa de suas baixas taxas de juros e benefícios adicionais, esses geralmente são o melhor ponto de partida se você estiver pensando em fazer empréstimos para a escola.

O que é um Empréstimo Direto Federal?

O Programa Federal de Empréstimos Diretos William D. Ford, que emite Empréstimos Diretos, é o programa de empréstimos estudantis do governo dos EUA. Esses empréstimos federais estão disponíveis para estudantes de graduação, pós-graduação, estudantes profissionais e pais de estudantes de graduação. Existem quatro tipos de Empréstimos Diretos Federais, cada um com sua própria taxa de juros.

Como funciona um Empréstimo Direto Federal?

Para ver se você é elegível para o auxílio financeiro do Empréstimo Direto, você precisará enviar o Pedido Gratuito para o Auxílio Federal ao Estudante (FAFSA), que será aberto em 1º de outubro. 1 a cada ano. Uma vez que sua escola revisa seu FAFSA, ela determina quais tipos de ajuda você é elegível com base em sua contribuição familiar esperada, necessidade financeira e outros fatores. Se você for elegível para empréstimos diretos federais, verá a oferta em sua carta de premiação.

Você pode optar por receber alguns ou todos os auxílios de Empréstimo Direto oferecidos a você. Você precisará concluir o aconselhamento de entrada, que o lembra de sua responsabilidade ao aceitar empréstimos diretos federais. Os mutuários também são obrigados a assinar uma Nota Promissória Mestra. Isso descreve os detalhes do seu empréstimo, incluindo informações importantes sobre o reembolso.

Neste ponto, o Departamento de Educação desembolsará os fundos diretamente para sua escola. A escola aplicará fundos para mensalidades e taxas e outros custos que você deve. Se houver quaisquer fundos de empréstimo restantes, a escola irá desembolsá-lo para você ou seus pais, se eles receberam empréstimos dos pais PLUS.

Tipos de empréstimos diretos

Existem alguns empréstimos diretos diferentes; o tipo que você escolher depende de sua necessidade financeira e nível acadêmico.

Empréstimo Subsidiado Direto

Um empréstimo subsidiado direto está disponível apenas para estudantes de graduação que demonstraram necessidade financeira. Ele oferece a maior vantagem para os mutuários estudantis, uma vez que os juros são subsidiados pelo governo federal durante determinados períodos de tempo. Isso significa que o Departamento de Educação paga pelos juros acumulados durante os seguintes cenários:

Quando o aluno estiver matriculado pelo menos metade do tempo na escola.
Durante os primeiros seis meses após se formar ou deixar a escola.
Quando o empréstimo está em adiamento.

Por padrão, os Empréstimos Subsidiados Diretos são colocados em um Plano de Reembolso Padrão. Este plano divide seus empréstimos estudantis federais em pagamentos fixos e iguais ao longo de um período de 10 anos. Mas você pode alterar seu plano de pagamento gratuitamente a qualquer momento.

Atualmente, a taxa de juros dos Empréstimos Subsidiados Diretos é de 3,73%, e uma pequena taxa de empréstimo baseada em uma porcentagem do valor do empréstimo será deduzida antes que os fundos sejam desembolsados.

Empréstimo direto não subsidiado

Estudantes qualificados de graduação, pós-graduação e profissionais têm acesso a empréstimos diretos não subsidiados. Empréstimos diretos não subsidiados são como empréstimos diretos subsidiados, mas não subsidiam juros.

Em vez disso, os juros se acumulam e os alunos são responsáveis por quaisquer juros assim que os fundos são desembolsados. No entanto, enquanto um aluno estiver matriculado pelo menos metade do tempo na escola, ou em adiamento ou tolerância, ele pode optar por não fazer pagamentos de juros. Isso fará com que os juros acumulados sejam capitalizados - em outras palavras, adicionados ao saldo total do empréstimo.

A taxa de juros dos empréstimos diretos não subsidiados é de 3,73% para mutuários de graduação e 5,28% para mutuários de pós-graduação e profissionais. Uma taxa de originação se aplica antes do desembolso do empréstimo.

###Empréstimo Direto Mais

Um empréstimo Direct PLUS está disponível para estudantes de pós-graduação ou profissionais qualificados ou pais elegíveis de um estudante de graduação. Dependendo do mutuário, é comumente referido como “empréstimo grad PLUS” ou “empréstimo parental PLUS”.

Empréstimos Direct PLUS não são baseados na necessidade. Eles exigem uma verificação de crédito e você deve atender aos requisitos de mutuário do Departamento de Educação para ser aprovado. No entanto, os candidatos que não têm crédito forte ainda podem receber financiamento se puderem fornecer um endossante para o empréstimo. Um endossante é semelhante a um co-signatário, pois garante que pagará o empréstimo se você não puder. Você também pode receber um empréstimo PLUS, apesar do histórico de crédito ruim, se tiver prova de uma circunstância atenuante que levou ao seu crédito adverso.

A taxa de juros dos empréstimos grad PLUS e parent PLUS é atualmente de 6,28%, e uma taxa de originação será deduzida do valor total do empréstimo.

Empréstimo de Consolidação Direta

Os mutuários que fizeram vários empréstimos estudantis federais podem simplificar sua experiência de reembolso por meio de um empréstimo de consolidação direta. Este tipo de empréstimo combina todos os seus empréstimos federais pendentes elegíveis em um empréstimo, com um pagamento mensal e uma taxa de juros fixa. Para consolidar seus empréstimos, você precisará já estar em pagamento.

A solicitação de um empréstimo de consolidação direta é gratuita e você tem a opção de estender o prazo do empréstimo em até 30 anos. Isso reduz seu pagamento mensal, mas também significa que você levará mais tempo para pagar seus empréstimos, o que significa que você pagará mais juros ao longo da vida total do empréstimo.

Existem outras desvantagens para um empréstimo de consolidação direta. Sua taxa de juros fixa é determinada com base na média ponderada de todos os empréstimos consolidados, portanto, você não economizará necessariamente nos custos de juros usando esse método. A consolidação também adiciona quaisquer juros pendentes sobre seus empréstimos originais ao novo saldo principal.

Finalmente, se você estiver trabalhando para o perdão do empréstimo de serviço público, a contratação de um empréstimo de consolidação direta apagará qualquer crédito que você tenha feito para os 120 pagamentos necessários para o perdão. Você precisará iniciar o processo novamente.

Como obter um empréstimo direto federal

Os empréstimos diretos são a melhor escolha para muitos tomadores de empréstimos estudantis. Para começar, siga estas etapas:

Preencha o FAFSA. O FAFSA usa declarações de impostos, contracheques e outros documentos oficiais para determinar sua contribuição familiar esperada e para qual auxílio financeiro você se qualifica.
Termine os requisitos para aceitação. Como a contratação de um empréstimo requer aconselhamento de entrada, você precisará concluir isso antes de receber seus empréstimos.
Leve apenas o que você precisa. Só porque você pode ser aprovado para o valor total do empréstimo não significa que você deva pegá-lo. Pegue emprestado apenas o que você precisa para a escola, já que você eventualmente terá que pagar de volta com juros.
Assine sua Nota Promissória Mestra. Sua Nota Promissória Mestra é essencialmente seu contrato de credor; descreve as suas obrigações de reembolsar os empréstimos e as consequências caso não o faça. Você não pode obter seu empréstimo sem assinar isso.
Sua escola recebe os fundos. Assim que você preencher a papelada, o Departamento de Educação desembolsará os fundos diretamente para sua escola. Se sobrar alguma coisa, ela irá para você (ou para seus pais, se eles fizeram o empréstimo).

Quanto dinheiro posso tomar emprestado em um empréstimo direto federal?

Os limites de empréstimo do Empréstimo Direto Federal variam dependendo do tipo de Empréstimo Direto e do status do estudante.

Estudantes de graduação dependentes podem emprestar até US$ 31.000 no total em empréstimos diretos, dos quais US$ 23.000 podem ser subsidiados.
Estudantes de graduação independentes podem tomar emprestado até US$ 57.500 no total em empréstimos diretos, dos quais US$ 23.000 podem ser subsidiados.
Estudantes independentes de pós-graduação ou profissionais podem emprestar até US$ 138.500 em empréstimos diretos não subsidiados e até o custo total da frequência com empréstimos grad PLUS.

Considerações finais

É melhor evitar dívidas de empréstimos estudantis, se possível. Mas como os custos da faculdade continuam a subir, pode ser necessário fazer empréstimos estudantis para cobrir o custo de sua educação. Se você precisar pedir dinheiro emprestado para a escola, use primeiro os Empréstimos Diretos Federais. Você garantirá proteções ao mutuário, como planos de pagamento baseados em renda, perdão de empréstimos e adiamento ou tolerância estendida, que os empréstimos estudantis particulares normalmente não oferecem.

##Destaques

Todos os empréstimos têm montantes máximos que são fixados anualmente, permitindo cada ano sucessivo um aumento específico.
Os empréstimos diretos federais costumam ter taxas de juros mais favoráveis do que os empréstimos privados.
Os empréstimos do pai PLUS geralmente têm as taxas de juros mais altas de todos os empréstimos estudantis federais oferecidos pelo governo.
O Programa Federal de Empréstimo Direto oferece empréstimos diretos subsidiados, não subsidiados, empréstimos PLUS e empréstimos de consolidação.
Os empréstimos estudantis federais subsidiados oferecem as menores taxas de juros.

##PERGUNTAS FREQUENTES

Quais são as taxas de juros para empréstimos estudantis federais?

Os empréstimos diretos subsidiados e os empréstimos diretos não subsidiados para estudantes de graduação têm uma taxa de juros de 3,73%, e os empréstimos estudantis não subsidiados para estudantes de pós-graduação têm uma taxa de juros de 5,28%. Os empréstimos diretos PLUS para pais e alunos de pós-graduação têm uma taxa de juros de 6,28%, a maior taxa de juros de todos os empréstimos estudantis federais.

Com que frequência você pode se inscrever no Programa Federal de Empréstimo Direto?

Você deve se inscrever todos os anos que precisar de financiamento (graduação e pós-graduação) para o ensino superior. Um FAFSA é arquivado todos os anos se você estiver em uma faculdade de quatro anos. Os empréstimos diretos federais só podem ser usados para o ensino superior.

Os empréstimos estudantis são perdoados após 20 anos?

Dependendo do tipo de plano de reembolso que você possui, seu empréstimo estudantil pode ser perdoado após 20 anos. Mas não, todos os empréstimos estudantis não são perdoados após 20 anos.