Crédito Super Prime
O que é Crédito Super-Prime?
O crédito super-prime é uma pontuação de crédito que está na extremidade mais alta da faixa de pontuação de uma agência de crédito. Os consumidores com crédito super-prime são considerados como tendo crédito excelente e representam o menor risco para credores e credores. As operadoras de cartão de crédito e os credores oferecem seus melhores cartões de crédito e empréstimos com as menores taxas de juros e as condições mais favoráveis aos consumidores com crédito super-prime, pois são considerados os consumidores de menor risco.
Entendendo o Crédito Super-Prime
Cada uma das três principais agências de crédito – Equifax, Experian e TransUnion – tem sua própria faixa de pontuação de crédito. Para Equifax, é de 280 a 850. A faixa da Experian é de 330 a 830. A TransUnion é de 150 a 950. Ter crédito super-prime significa ter uma pontuação próxima ao topo dessas faixas.
A Experian, por exemplo, considera uma pontuação de crédito de 740 ou superior como super-prime. Os consumidores com pontuações um pouco mais baixas, na faixa de pontuação de 680 a 739, são considerados tomadores de primeira linha e também recebem condições muito boas, embora suas taxas de juros possam ser um pouco mais altas do que as que os tomadores de superprime pagam.
Taxas de juros de crédito superprime
Na maioria dos casos, os consumidores com crédito superprime terão acesso a melhores condições de empréstimo e taxas de juros mais baixas. Por exemplo, se um mutuário super-prime pode obter um empréstimo para automóveis a uma taxa percentual anual (TAEG) de 2,7%, um mutuário principal pode obter o mesmo empréstimo a uma TAEG de 3,1%. A maioria dos novos créditos e empréstimos que os bancos emitem vão para mutuários super-prime e prime porque esses consumidores são os mais propensos a pagar o que devem. Em mercados onde o crédito é limitado, os mutuários superprime têm maior probabilidade de manter o acesso ao crédito do que os mutuários subprime, near prime e, às vezes, até mesmo prime.
A pontuação de crédito de um consumidor e a classificação como super-prime, prime, near-prime ou subprime podem variar de acordo com a agência de crédito por dois motivos. Primeiro, o arquivo de crédito do consumidor com cada agência pode ter informações um pouco diferentes porque alguns credores só se reportam a uma ou duas das três agências. Dois, cada agência usa um método diferente para calcular a pontuação de crédito. Como resultado, um consumidor que uma agência classifica como superprime pode ser classificado como prime por outra agência.
CaracterÃsticas das Pessoas com Crédito Super-Prime
Em agosto Em 2019, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) divulgou seu relatório bienal, "O mercado de cartões de crédito ao consumidor". O relatório de 193 páginas lista uma variedade de fatos sobre os americanos que têm pontuação de crédito super-prime, que define como uma pontuação de crédito de 720 ou superior. O inclui informações de relatório que podem ser úteis para qualquer pessoa que queira se juntar às fileiras de elite dos consumidores com as pontuações mais altas.
###DÃvida Média
O relatório do CFPB mostrou que os titulares de cartões superprime tinham um saldo médio de final de ano de 2018 em seus cartões de uso geral de cerca de US$ 5.000. Isso é significativamente menor do que os consumidores com crédito prime, que tinham um saldo médio de cerca de US$ 9.000. Para cartões de crédito de marca própria ou de marca de loja, os titulares de cartões super-prime tiveram uma média de pouco mais de US$ 1.000 em dÃvidas, enquanto os titulares de cartões quase-prime tinham uma média de cerca de US$ 2.000 em dÃvidas.
###Cartão do Consumidor
Aproximadamente 95% dos titulares de cartões superprime possuem pelo menos um cartão de crédito e, em média, possuem quatro contas de cartão de crédito abertas. Não surpreendentemente, as empresas de cartão de crédito mostraram preferência por emitir crédito para consumidores super-prime, emitindo para eles quase metade de todos os novos cartões de crédito.
Apesar de ter acesso a crédito crescente, consumidores com crédito excelente não esgotam seus cartões de crédito. O relatório do CFPB mostrou que a maior parte do crescimento do crédito disponÃvel se deve a linhas não utilizadas em contas mantidas por consumidores com pontuação super-prime.
Taxas Rotativas
O relatório do CFPB classifica as contas de cartão de crédito como "transacionais" ou "rotativas". Os titulares de cartões que pagam suas contas integralmente antes do inÃcio do próximo ciclo de crédito (e, assim, evitam acumular juros) se enquadram na categoria de transações. Os titulares de cartão que não pagam integralmente suas contas e permitem que os saldos transitem estão na categoria rotativo.
A maioria dos consumidores com crédito excelente paga o saldo total do cartão de crédito todos os meses. Apenas 30% dos mutuários superprime permitiram que um saldo fosse transferido para o próximo mês, em comparação com quase 70% das contas prime, 80% das contas quase prime e cerca de 90% das contas subprime ou deep subprime.
##Destaques
A pontuação de crédito de um consumidor e a classificação como superprime, prime, near-prime ou subprime podem variar de acordo com a agência de crédito devido aos diferentes métodos usados pelas agências para calcular a pontuação de crédito.
Os consumidores com crédito superprime têm um excelente histórico de crédito e são os mais propensos a pagar o que devem.
Empresas de cartão de crédito, bancos e outros credores geralmente oferecem seus melhores termos de empréstimo e taxas de juros para seus clientes super-prime.
Os consumidores com crédito super-prime têm pontuação de crédito na extremidade mais alta da faixa de pontuação de uma agência de crédito.
