Центральный банк
Центральный банк наблюдает и управляет денежно-кредитной политикой страны. Он отвечает за контроль над денежной массой страны (посредством выпуска фиатной валюты) и за установление процентных ставок. Некоторые из заявленных целей — предотвращение инфляции, борьба с безработицей и стабилизация валютной системы. Денежная масса страны может сильно повлиять на эти и другие экономические факторы, и именно поэтому центральные банки часто прибегают к валютным манипуляциям, когда страна сталкивается с экономическими трудностями, в попытке стабилизировать экономику.
В Соединенных Штатах Федеральный резервный банк — «ФРС» — действует как национальный центральный банк. Другие известные центральные банки по всему миру включают Европейский центральный банк, Народный банк Китая и Банк Англии.
Центральные банки существуют в большинстве стран мира. Они используют различные методы управления денежными системами своих стран вместе с коммерческими банками. В США коммерческие банки, зарегистрированные как часть Федеральной резервной системы, также называются банками-членами. Некоторые распространенные методы включают установление резервных требований, корректировку банковских процентных ставок и руководство операциями на открытом рынке.
Финансовые резервы
Резервы необходимы как часть банковской системы частичного резервирования, которую использует большинство финансовых учреждений на международном уровне. Центральный банк отвечает за установление минимальных резервных требований для коммерческих банков, а это означает, что эти банки должны держать на своих счетах небольшой процент денег, депонированных их клиентами, и в то же время иметь возможность выдавать кредиты на оставшуюся часть денег.
Процентные ставки
Центральные банки устанавливают процентные ставки, взимаемые с банков-членов, когда они предоставляют кредит через краткосрочные ссуды. Банки-участники несут ответственность за предоставление кредитов предприятиям и потребителям для ипотеки, транспортных средств, расширения бизнеса, оборудования и других крупных покупок. Они также продают облигации по установленным процентным ставкам. Процентная ставка центрального банка предназначена для руководства коммерческими банками в их кредитной деятельности. Когда процентная ставка низкая, банки с большей вероятностью выдадут больше денег. Но когда центральный банк повышает ставки, банки-участники ужесточают свою кредитную практику.
Операции на открытом рынке
Банки-участники продают и покупают ценные бумаги у центрального банка (например, государственные облигации и ценные бумаги с ипотечным покрытием). Когда центральный банк покупает ценные бумаги у своих банков-членов, он дает коммерческим банкам больше наличных денег для кредитования своих клиентов. Во время недавних экономических кризисов центральные банки использовали этот метод, пытаясь помочь в восстановлении экономики посредством количественного смягчения (QE). Короче говоря, стратегии количественного смягчения «создавали» новые деньги, добавляя валюту к финансовым резервам банка за счет кредита.
Особенности
Центральный банк — это финансовое учреждение, которое отвечает за надзор за денежной системой и политикой страны или группы стран, регулирование их денежной массы и установление процентных ставок.
Центральный банк может быть кредитором последней инстанции для проблемных финансовых учреждений и даже правительств.
Центральные банки проводят денежно-кредитную политику, сокращая или сокращая денежную массу и доступность кредита, центральные банки стремятся поддерживать национальную экономику в стабильном состоянии.
Центральный банк устанавливает требования к банковскому сектору, такие как сумма резервов наличности, которые банки должны поддерживать по отношению к своим депозитам.
