Экономия
Что такое сбережения?
Сбережения относятся к деньгам, которые остаются у человека после того, как он вычитает свои потребительские расходы из своего располагаемого дохода за определенный период времени. Таким образом, сбережения представляют собой чистый излишек средств для отдельного лица или домохозяйства после оплаты всех расходов и обязательств.
Сбережения хранятся в форме наличных денег или их эквивалентов (например, в виде банковских депозитов), которые не подвержены риску убытков, но приносят соответственно минимальную прибыль. Сбережения можно увеличить за счет инвестирования,. которое, однако, требует, чтобы деньги подвергались риску.
Понимание экономии
Сбережения включают в себя сумму денег, оставшуюся после расходов. Люди могут копить на различные жизненные цели или стремления, такие как выход на пенсию, обучение ребенка в колледже, первоначальный взнос за дом или машину, отпуск или несколько других примеров.
Сбережения обычно могут быть предназначены для чрезвычайных ситуаций. Например, ежемесячная зарплата Саши составляет 5000 долларов. Расходы включают арендную плату в размере 1300 долларов США, оплату автомобиля в размере 450 долларов США, оплату студенческой ссуды в размере 500 долларов США, оплату кредитной картой в размере 300 долларов США,. 250 долларов США на продукты, 75 долларов США на коммунальные услуги, 75 долларов США на услуги мобильной связи и 100 долларов США на бензин. Поскольку ежемесячный доход Саши составляет 5000 долларов, а ежемесячные расходы — 3050 долларов, в качестве сбережений остается 1950 долларов. Если Саша сохранит этот избыток в качестве сбережений, а позже столкнется с чрезвычайной ситуацией, у него будут деньги, на которые можно будет прожить, решая проблему.
Если человек не в состоянии поддерживать сбережения, можно сказать, что он живет от зарплаты до зарплаты. Если такой человек попадает в чрезвычайную ситуацию, у него часто не хватает денег, чтобы прожить, и он рискует залезть в долги или обанкротиться.
Бюро экономического анализа США определяет располагаемый доход как все источники дохода за вычетом налога, который вы платите с этого дохода.
Типы сберегательных счетов
Существуют различные типы сберегательных счетов, предлагаемые банками, которые имеют разные функции или ограничения. Обратите внимание, что все банковские сберегательные инструменты поставляются с Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов США на вкладчика в учреждение.
Сберегательные счета
Сберегательный счет выплачивает проценты по наличным деньгам, которые не нужны для ежедневных расходов, но доступны на случай чрезвычайной ситуации. Депозиты и снятие средств осуществляются онлайн, по телефону, по почте или в отделении банка или банкомате. Процентные ставки по сберегательным счетам, как правило, низкие, но часто выше, чем по текущим счетам. Лучшие сберегательные счета обычно можно найти в Интернете, потому что они будут платить более высокую процентную ставку. Онлайн-счета могут быть примерами высокодоходных сберегательных счетов, которые могут предлагать в 20-25 раз более высокие проценты по депозитам, чем в среднем по стране.
Проверка учетных записей
Текущий счет дает возможность выписывать чеки или использовать дебетовые карты, которые снимаются с вашего счета. По текущему счету выплачиваются более низкие процентные ставки, чем по другим банковским счетам, и многие из них вообще не зачисляют проценты проверяющим клиентам. Однако взамен владельцы счетов получают высоколиквидные и доступные средства, часто с низкой ежемесячной комиссией или без нее.
Счета денежного рынка
Счет денежного рынка (MMA) — это процентный счет в банке или кредитном союзе (не путать с фондом денежного рынка ). MMA часто платят более высокую процентную ставку, чем обычные сберегательные счета, а также включают привилегии выписки чеков и дебетовых карт. Они также могут иметь ограничения, которые делают их менее гибкими, чем обычный расчетный счет.
Депозитные сертификаты (CD)
Депозитный сертификат (CD) ограничивает доступ к наличным деньгам на определенный период в обмен на более высокую процентную ставку. Срок вклада варьируется от трех месяцев до пяти лет; чем дольше срок, тем выше процентная ставка. Компакт-диски имеют штрафы за досрочное снятие средств, которые могут стереть заработанные проценты, поэтому лучше всего хранить деньги на компакт-диске в течение всего срока. Если вы хотите максимизировать свои инвестиции, важно найти лучший тариф CD.
Как рассчитать норму сбережений
Норма сбережений - это процент располагаемого личного дохода, который сохраняется, а не тратится на потребление или обязательства.
Допустим, ваш чистый доход составляет 25 000 долларов в год после уплаты налогов (т. е. ваш располагаемый доход), и в течение года вы также тратите 24 000 долларов на потребление, счета и другие расходы. Ваша общая экономия составляет 1000 долларов. Разделив сбережения на располагаемый доход, мы получим норму сбережений 4% = (1000 долл. США / 25 000 долл. США x 100).
5%
Средняя норма личных сбережений в США (на март 2022 г.).
Сбережения против инвестиций
Люди иногда используют слова «сбережения» и «инвестиции» как взаимозаменяемые, например, «сбережения на пенсию» в плане 401 (k), но это использование технически неверно. Пенсионные «сбережения» точнее являются инвестициями, поскольку деньги, откладываемые на этих счетах, используются для покупки ценных бумаг, таких как акции, облигации и взаимные фонды. Когда деньги инвестируются, они подвержены риску потери, но этот риск компенсируется положительной ожидаемой доходностью с течением времени. Сбережения, напротив, по определению «защищены» от любых потенциальных потерь.
Кроме того, сбережения обладают высокой ликвидностью и доступны для немедленного использования (например, с помощью дебетовой карты для совершения покупки). Инвестиции, с другой стороны, должны быть сначала проданы в пригодные для использования денежные средства. Это может занять некоторое время, и вы можете понести транзакционные издержки. Инвестиции, по определению, подразумевают некий долгосрочный горизонт, позволяющий деньгам расти и цениться.
Часто задаваемые вопросы об экономии
В чем смысл сбережений?
Сбережения просто относятся к деньгам, которые вы заработали, которые остались после того, как все ваши расходы и другие расходы были завершены.
Какие существуют виды сбережений?
Сбережения — это, по сути, наличные деньги, поэтому в этом отношении существует только один вид сбережений. Однако вы можете хранить свои денежные сбережения в разных местах, например, под матрасом или на банковском счете. Банковские счета предлагают несколько типов сберегательных продуктов от стандартных депозитных счетов до расчетных счетов и счетов денежного рынка или компакт-дисков.
Насколько вырастут сбережения на 1000 долларов за год?
Это зависит от того, где вы храните сбережения. Если он находится буквально под матрасом, через год у вас будет ровно 1000 долларов (и он может стоить «меньше» из-за инфляции ). Если вы поместите свои деньги на высокодоходный сберегательный счет (в настоящее время выплачивается около 0,87% годовых по состоянию на май 2022 г.), вы заработаете 8,70 долл. США через 12 месяцев. Годовой компакт-диск может приносить немного больше, скажем, 0,96%, но ваши деньги также будет заблокирован на все 12 месяцев, после чего вы заработаете 9,60 долларов.
Как я могу быстро сэкономить 1000 долларов?
Лучший способ увеличить сбережения — сократить расходы. Ведение бюджета и не тратьте свободно может помочь. Например, если вы тратите 6 долларов на необычный кофе каждое утро перед работой, вместо этого вы можете купить более дешевую чашку Джо за 1 доллар. Допустим, вы работаете 200 дней в году — вы только что сэкономили 1000 долларов.
Особенности
Отрицательные сбережения указывают на задолженность домохозяйства или отрицательный собственный капитал.
Сбережения представляют собой деньги, которые иначе не используются и не подвергаются риску при инвестициях или расходуются на потребление.
Сбережения можно противопоставить инвестированию, поскольку последнее предполагает стремление увеличить богатство, подвергая деньги риску.
Сбережения - это сумма денег, оставшаяся после того, как расходы и другие обязательства вычитаются из доходов.
Сберегательные счета очень безопасны, но в результате имеют очень низкую доходность.
