Livförsäkringsguide till försäkringar och företag

Vad är livförsäkring?

Livförsäkring är ett avtal mellan en försäkringsgivare och en försäkringstagare. En livförsäkring garanterar att försäkringsgivaren betalar en summa pengar till namngivna förmånstagare när den försäkrade dör i utbyte mot de premier som försäkringstagaren betalat under sin livstid.

Livförsäkringsansökan måste noggrant avslöja den försäkrades tidigare och nuvarande hälsotillstånd och högriskaktiviteter för att upprätthålla avtalet.

Typer av livförsäkring

Det finns många olika typer av livförsäkringar för att möta alla möjliga behov och preferenser. Beroende på de kort- eller långsiktiga behoven hos den person som ska försäkras är det viktigaste valet av om man ska välja en tillfällig eller permanent livförsäkring viktigt att överväga.

Livförsäkring

Livförsäkring varar ett visst antal år och upphör sedan. Du väljer löptiden när du tecknar försäkringen. Vanliga villkor är 10, 20 eller 30 år. De bästa livförsäkringarna balanserar överkomlighet med långsiktig finansiell styrka.

• Minskande livförsäkring är en förnybar livförsäkring med försäkring som minskar under försäkringens livstid till en förutbestämd takt.

• Konvertibel livförsäkring tillåter försäkringstagare att konvertera en löptid till permanent försäkring.

• Förnybar livförsäkring ger en offert för det år försäkringen köps. Premierna ökar årligen och är vanligtvis den billigaste tidsförsäkringen i början.

Permanent livförsäkring

Permanent livförsäkring gäller under hela den försäkrades liv om inte försäkringstagaren slutar betala premierna eller avstår från försäkringen. Det är vanligtvis dyrare än termin.

– Hellivsförsäkring är en typ av permanent livförsäkring som samlar på sig kontantvärde. Livförsäkring med kontantvärde gör det möjligt för försäkringstagaren att använda kontantvärdet för många ändamål, såsom en källa till lån eller kontanter eller för att betala försäkringspremier.

• Universal Life (UL) är en typ av permanent livförsäkring med en kontantvärdeskomponent som ger ränta. Universal life har flexibla premier. Till skillnad från termin och hela livet kan premierna justeras över tiden och utformas med en nivå dödsfallsersättning eller en ökande dödsfallsersättning.

• Indexed universal (IUL) är en typ av universell livförsäkring som låter försäkringstagaren tjäna en fast eller aktieindexerad avkastning på kontantvärdekomponenten.

• Variabel universell livförsäkring tillåter försäkringstagaren att placera försäkringens kontantvärde på ett tillgängligt separat konto. Den har också flexibla premier och kan utformas med en nivå dödsfallsersättning eller en ökande dödsfallsersättning.

Topprankade företag att jämföra

TTT

Löptid kontra permanent livförsäkring

Tidslivsförsäkring skiljer sig från permanent livförsäkring på flera sätt men tenderar att bäst möta behoven hos de flesta. Tidslivsförsäkring gäller endast under en viss tid och betalar en dödsfallsersättning om försäkringstagaren avlider innan löptiden har löpt ut. Permanent livförsäkring gäller så länge försäkringstagaren betalar premien. En annan kritisk skillnad involverar premier - livslängden är i allmänhet mycket billigare än permanent livslängd eftersom den inte involverar att bygga ett kontantvärde.

Innan du ansöker om livförsäkring bör du analysera din ekonomiska situation och bestämma hur mycket pengar som skulle krävas för att upprätthålla dina förmånstagares levnadsstandard eller möta det behov som du köper en försäkring för.

Till exempel, om du är den primära vårdaren och har barn 2 och 4 år gamla, skulle du vilja ha tillräckligt med försäkring för att täcka ditt vårdnadsansvar tills dina barn är vuxna och kan försörja sig själva.

Du kan undersöka kostnaderna för att anställa en barnskötare och en hushållerska eller använda kommersiell barnomsorg och städtjänster, och sedan kanske lägga till lite pengar för utbildning. Inkludera eventuella utestående låne- och pensionsbehov för din make i din livförsäkringsberäkning. Särskilt om maken tjänar betydligt mindre eller är hemmavarande förälder. Lägg ihop vad dessa kostnader skulle bli under de kommande 16 åren, lägg till mer för inflationen, och det är dödsfallsförmånen du kanske vill köpa - om du har råd.

Begravnings- eller slutkostnadsförsäkring är en typ av permanent livförsäkring som har en liten dödsfallsförmån. Trots namnen kan förmånstagare använda dödsfallsersättningen som de vill.

Hur mycket livförsäkring att köpa

Många faktorer kan påverka kostnaden för livförsäkringspremier. Vissa saker kan ligga utanför din kontroll, men andra kriterier kan hanteras för att eventuellt få ner kostnaderna innan du ansöker.

Efter att ha blivit godkänd för en försäkring, om din hälsa har förbättrats och du har gjort positiva livsstilsförändringar, kan du begära att bli aktuell för förändring i riskklass. Även om det visar sig att du är vid sämre hälsa än vid den första emissionen, kommer dina premier inte att stiga. Om du upptäcks vara vid bättre hälsa kan du förvänta dig att dina premier kommer att minska.

Steg 1: Bestäm hur mycket du behöver

Fundera på vilka utgifter som skulle behöva täckas vid din död. Saker som bolån, collegeavgifter och andra skulder, för att inte tala om begravningskostnader. Dessutom är inkomstersättning en viktig faktor om din make eller nära och kära behöver kassaflöde och inte kan tillhandahålla det på egen hand.

Det finns användbara verktyg online för att beräkna klumpsumman som kan tillgodose eventuella utgifter som skulle behöva täckas.

Vad påverkar dina livförsäkringspremier och kostnader?

Steg 2: Förbered din ansökan

• Ålder: Detta är den viktigaste faktorn eftersom den förväntade livslängden är den största riskfaktorn för försäkringsbolaget.

• Kön: Eftersom kvinnor statistiskt sett lever längre betalar de i allmänhet lägre priser än män i samma ålder.

• Rökning: En person som röker löper risk för många hälsoproblem som kan förkorta livet och öka riskbaserade premier.

• Hälsa: Medicinska undersökningar för de flesta policyer inkluderar screening för hälsotillstånd som hjärtsjukdomar, diabetes och cancer och relaterad medicinsk statistik som kan indikera risk.

• Livsstil: Farlig livsstil kan göra premierna mycket dyrare.

• Familjens medicinska historia: Om du har tecken på allvarlig sjukdom i din närmaste familj är risken att utveckla vissa tillstånd mycket högre.

• Körrekord: En historia av flyttförseelser eller rattfylleri kan dramatiskt öka kostnaderna för försäkringspremier.

Köpguide för livförsäkring

Ansökningar om livförsäkring kräver i allmänhet personlig och familjemedicinsk historia och information om förmånstagare. Du kommer sannolikt också att behöva lämna in en medicinsk undersökning. Du kommer att behöva avslöja eventuella tidigare medicinska tillstånd, historia av rörliga kränkningar, DUIs och alla farliga hobbyer som bilracing eller fallskärmshoppning.

Standardformer för identifiering kommer också att behövas innan en policy kan skrivas, såsom ditt socialförsäkringskort, körkort eller amerikanskt pass.

Steg 3: Jämför policycitat

När du har samlat all din nödvändiga information kan du samla in flera livförsäkringsofferter från olika leverantörer baserat på din forskning. Priserna kan skilja sig markant från företag till företag, så det är viktigt att anstränga sig för att hitta den bästa kombinationen av policy, företagsbetyg och premiumkostnad. Eftersom livförsäkring är något du sannolikt kommer att betala månadsvis i årtionden, kan det spara en enorm summa pengar för att hitta den bästa försäkringen som passar dina behov.

Förmåner med livförsäkring

Det finns många fördelar med att ha en livförsäkring. Nedan är några av de viktigaste funktionerna och skydden som livförsäkringar erbjuder.

De flesta använder livförsäkring för att ge pengar till förmånstagare som skulle drabbas av ekonomiska svårigheter vid den försäkrades död. För rika individer kan dock skattefördelarna med livförsäkring, inklusive skatteuppskjuten tillväxt av kontantvärde, skattefria utdelningar och skattefria dödsfallsförmåner, ge ytterligare strategiska möjligheter.

Undviker skatter

Dödsfallsförmånen för en livförsäkring är vanligtvis skattefri. Rika individer köper ibland permanent livförsäkring inom en trust för att hjälpa till att betala de fastighetsskatter som kommer att betalas vid deras död. Denna strategi hjälper till att bevara värdet av dödsboet för sina arvingar.

Skatteflykt är en laglydig strategi för att minimera sin skatteskuld och ska inte förväxlas med skatteflykt,. vilket är olagligt.

Vem behöver livförsäkring?

Livförsäkring ger ekonomiskt stöd till efterlevande anhöriga eller andra förmånstagare efter en försäkrad försäkringstagares död. Här är några exempel på personer som kan behöva livförsäkring:

• Föräldrar med minderåriga barn. Om en förälder dör kan förlusten av inkomst eller omsorgsförmåga skapa en ekonomisk svårighet. Livförsäkring kan se till att barnen har de ekonomiska resurser de behöver tills de kan försörja sig själva.

• Föräldrar med vuxna barn med särskilda behov. För barn som kräver livslång vård och aldrig kommer att bli självförsörjande kan livförsäkringen se till att deras behov kommer att tillgodoses efter att deras föräldrar går bort. Dödsfallsersättningen kan användas för att finansiera en förtroende för särskilda behov som en förtroendeman kommer att förvalta för det vuxna barnets förmån.

• Vuxna som äger egendom tillsammans. Gift eller inte, om en vuxens död skulle innebära att den andre inte längre hade råd med lån, underhåll och skatter på fastigheten, kan en livförsäkring vara en bra idé. Ett exempel skulle vara ett förlovat par som tar ett gemensamt bolån för att köpa sitt första hus.

• Seniorer som vill lämna pengar till vuxna barn som ger sin vård. Många vuxna barn offrar tid på jobbet för att ta hand om en äldre förälder som behöver hjälp. Denna hjälp kan även innefatta direkt ekonomiskt stöd. Livförsäkringen kan hjälpa till att ersätta det vuxna barnets kostnader när föräldern går bort.

• Unga vuxna vars föräldrar ådragit sig privata studielåneskulder eller medtecknat ett lån åt dem. Unga vuxna utan anhöriga behöver sällan livförsäkring, men om en förälder kommer att haka på ett barns skuld efter deras död, kan barnet eventuellt vill ha tillräckligt med livförsäkring för att betala av den skulden.

• Barn eller unga vuxna som vill låsa in låga taxor. Ju yngre och friskare du är, desto lägre försäkringspremier. En vuxen i 20-årsåldern kan köpa en politik även utan att ha anhöriga om det finns en förväntan om att ha dem i framtiden.

• Husvarande makar. Hushållsmakar bör ha en livförsäkring eftersom de har ett betydande ekonomiskt värde baserat på det arbete de utför i hemmet. Enligt Salary.com skulle det ekonomiska värdet av en hemmavarande förälder ha motsvarat en årslön på 162 581 $ 2018.

• Rika familjer som förväntar sig att vara skyldiga fastighetsskatt. Livförsäkring kan ge pengar för att täcka skatterna och behålla det fulla värdet av egendomen intakt.

• Familjer som'** inte har råd med begravnings- och begravningskostnader.** En liten livförsäkring kan ge pengar för att hedra en närståendes bortgång.

• Företag med nyckelanställda. Om en nyckelmedarbetares död, till exempel en VD, skulle skapa allvarliga ekonomiska svårigheter för ett företag, kan det företaget ha ett försäkringsbart intresse som gör det möjligt för det att köpa en livförsäkring på den anställde.

• Gifta pensionärer. Istället för att välja mellan en pensionsutbetalning som erbjuder en makaförmån och en som inte gör det, kan pensionärer välja att acceptera sin fulla pension och använda en del av pengarna till att köpa en livförsäkring till förmån för sin make. Denna strategi kallas pensionsmaximering .

• De med redan existerande tillstånd. Som cancer, diabetes eller rökning. Observera dock att vissa försäkringsgivare kan neka täckning för sådana individer, eller så tar ut mycket höga priser.

Varje försäkring är unik för den försäkrade och försäkringsgivaren. Det är viktigt att granska ditt försäkringsdokument för att förstå vilka risker din försäkring täcker, hur mycket den kommer att betala dina förmånstagare och under vilka omständigheter.

Överväganden innan du köper livförsäkring

Livförsäkring kan vara ett klokt ekonomiskt verktyg för att säkra dina insatser och ge skydd för dina nära och kära i händelse av dödsfall om du skulle dö medan policyn är i kraft. Men det finns situationer där det är mindre vettigt – som att köpa för mycket eller försäkra dem vars inkomst inte behöver bytas ut. Så det är viktigt att tänka på följande.

Vilka utgifter kunde inte täckas om du dog? Om din make/maka har en hög inkomst och du inte har några barn kanske det inte är motiverat. Det är fortfarande viktigt att överväga effekten av din potentiella död på en make och överväga hur mycket ekonomiskt stöd de skulle behöva för att sörja utan att oroa sig för att återgå till jobbet innan de är redo. Men om båda makarnas inkomst är nödvändig för att upprätthålla en önskad livsstil eller uppfylla ekonomiska åtaganden, kan båda makarna behöva separat livförsäkring.

Om du köper en försäkring för en annan familjemedlems liv är det viktigt att fråga — vad försöker du försäkra? Barn och pensionärer har egentligen ingen meningsfull inkomst att ersätta, men begravningskostnader kan behöva täckas i händelse av att de dör. Utöver begravningskostnader kan en förälder också vilja skydda sitt barns framtida försäkring genom att köpa en medelstor försäkring när de är små. Genom att göra det kan den föräldern se till att deras barn kan skydda sin framtida familj ekonomiskt. Föräldrar får endast köpa livförsäkring för sina barn upp till 25 % av den gällande försäkringen för deras eget liv.

Kan en investering av pengarna som skulle betalas i premier för permanent försäkring under en försäkring ge en bättre avkastning över tid? Som en skydd mot osäkerhet kan konsekvent sparande och investeringar – till exempel självförsäkring – vara mer meningsfullt i vissa fall om en betydande inkomst inte behöver ersättas eller om avkastningen på försäkringsinvesteringarna på kontantvärdet är alltför konservativ.

Så fungerar livförsäkring

En livförsäkring har två huvudkomponenter - en dödsfallsförmån och en premie. Term livförsäkring har dessa två komponenter, men permanenta eller hela livförsäkringar har också en kontantvärdeskomponent.

1. Dödsfallsersättning. Dödsfallsersättningen eller det nominella värdet är den summa pengar som försäkringsbolaget garanterar de förmånstagare som anges i försäkringen när den försäkrade dör. Den försäkrade kan vara en förälder, och förmånstagarna kan till exempel vara deras barn. Den försäkrade kommer att välja önskat dödsfallsersättningsbelopp baserat på förmånstagarnas uppskattade framtida behov. Försäkringsbolaget kommer att avgöra om det finns ett försäkringsbart intresse och om den föreslagna försäkrade kvalificerar sig för täckningen baserat på bolagets försäkringskrav relaterade till ålder, hälsa och eventuella farliga aktiviteter som den föreslagna försäkrade deltar i.

2. Premium. Premier är de pengar försäkringstagaren betalar för försäkring. Försäkringsgivaren ska betala dödsfallsersättningen när den försäkrade avlider om försäkringstagaren betalar premierna som krävs, och premierna bestäms delvis av hur sannolikt det är att försäkringsgivaren måste betala försäkringens dödsfallsersättning baserat på den försäkrades förväntade livslängd. Faktorer som påverkar förväntad livslängd inkluderar den försäkrades ålder, kön, medicinska historia, yrkesrisker och högriskhobbyer. En del av premien går också till försäkringsbolagets driftskostnader. Premierna är högre på försäkringar med större dödsfallsersättningar, individer som löper högre risk och permanenta försäkringar som ackumulerar kontantvärde.

3. Kassavärde. Kontantvärdet av permanent livförsäkring tjänar två syften. Det är ett sparkonto som försäkringstagaren kan använda under den försäkrades livstid; kontanterna ackumuleras på skattemässigt uppskjuten basis. Vissa policyer kan ha restriktioner för uttag beroende på hur pengarna ska användas. Till exempel kan försäkringstagaren ta ett lån mot försäkringens kontantvärde och behöva betala ränta på lånebeloppet. Försäkringstagaren kan också använda kontantvärdet för att betala premier eller köpa tilläggsförsäkring. Kontantvärdet är en livsförmån som ligger kvar hos försäkringsbolaget när den försäkrade avlider. Eventuella utestående lån mot kontantvärdet kommer att minska försäkringens dödsfallsersättning.

Bra att veta

Försäkringsägaren och den försäkrade är vanligtvis samma person, men ibland kan de vara olika. Till exempel kan ett företag köpa nyckelpersonsförsäkring för en viktig anställd som en VD, eller en försäkrad kan sälja sin egen försäkring till en tredje part för kontanter i en livsuppgörelse.

Livförsäkringsåkare och försäkringsändringar

Många försäkringsbolag erbjuder försäkringstagare möjligheten att anpassa sina försäkringar för att tillgodose deras behov. Ryttare är det vanligaste sättet som försäkringstagare kan ändra eller ändra sina planer på. Det finns många ryttare, men tillgängligheten beror på leverantören. Försäkringstagaren kommer vanligtvis att betala en extra premie för varje ryttare eller en avgift för att träna ryttaren, även om vissa försäkringar inkluderar vissa ryttare i sin baspremie.

• Åkaren för olycksfallsförmåner ger ytterligare livförsäkringsskydd i händelse av att den försäkrades död är oavsiktlig.

• Premieavståendet befriar försäkringstagaren från att betala premie om den försäkrade blir invalid och oförmögen att arbeta.

• Invaliditetsryttaren betalar en månadsinkomst i händelse av att försäkringstagaren blir arbetsoförmögen i flera månader eller längre på grund av allvarlig sjukdom eller skada.

dödlig sjukdom tillåter den försäkrade att ta ut en del av eller hela dödsfallsersättningen.

• Långtidsvårdsryttaren är en typ av påskyndad dödsfallsersättning som kan användas för att betala för vårdhem, assistansboende eller hemvård när den försäkrade behöver hjälp med dagliga aktiviteter, som att bada, äta och använda toaletten.

• En garanterad försäkringsryttare låter försäkringstagaren köpa tilläggsförsäkring vid ett senare tillfälle utan medicinsk granskning.

Låna pengar. De flesta permanenta livförsäkringar samlar på sig kontantvärde som försäkringstagaren kan låna mot. Rent tekniskt lånar du pengar från försäkringsbolaget och använder ditt kontantvärde som säkerhet. Till skillnad från andra typer av lån är försäkringstagarens kreditvärdighet inte en faktor. Återbetalningsvillkoren kan vara flexibla och låneräntan går tillbaka till försäkringstagarens kontantvärdekonto. Polislån kan dock minska policyns dödsfallsersättning.

Finansiering av pensionering. Poliser med ett kontantvärde eller investeringskomponent kan ge en källa till pensionsinkomst. Denna möjlighet kan komma med höga avgifter och en lägre dödsfallsersättning, så det kan bara vara ett bra alternativ för individer som har maxat andra skattegynnade spar- och investeringskonton. Den pensionsmaximeringsstrategi som beskrivits tidigare är ett annat sätt livförsäkring kan finansiera pensionering.

Det är klokt att omvärdera dina livförsäkringsbehov årligen eller efter betydande livshändelser, såsom skilsmässa, äktenskap, födseln eller adoptionen av ett barn, eller större köp, till exempel ett hus. Du kan behöva uppdatera försäkringens förmånstagare, öka din täckning eller till och med minska din täckning.

Kvalificerad för livförsäkring

Försäkringsbolagen utvärderar varje livförsäkringssökande från fall till fall, och med hundratals försäkringsbolag att välja mellan kan nästan vem som helst hitta en prisvärd försäkring som åtminstone delvis uppfyller deras behov. Under 2018 fanns det 841 livförsäkrings- och livräntebolag i USA, enligt Insurance Information Institute.

Utöver det säljer många livförsäkringsbolag flera typer och storlekar av försäkringar, och vissa är specialiserade på att möta specifika behov, såsom försäkringar för personer med kroniska hälsotillstånd. Det finns även mäklare som är specialiserade på livförsäkring och vet vad olika företag erbjuder. Sökande kan kostnadsfritt arbeta med en mäklare för att hitta den försäkring de behöver. Det betyder att nästan vem som helst kan få någon typ av livförsäkring om de ser tillräckligt noga och är villiga att betala ett tillräckligt högt pris eller accepterar en kanske mindre än idealisk dödsfallsersättning.

Försäkringar är inte bara för de friska och rika, och eftersom försäkringsbranschen är mycket bredare än många konsumenter inser, kan det vara möjligt och prisvärt att skaffa livförsäkring även om tidigare ansökningar har nekats eller offerter har varit oöverkomliga.

Generellt gäller att ju yngre och friskare du är, desto lättare blir det att kvalificera sig för en livförsäkring, och ju äldre och mindre frisk du är, desto svårare blir det. Vissa livsstilsval, som att använda tobak eller ägna sig åt riskfyllda hobbyer som fallskärmshoppning, gör det också svårare att kvalificera sig eller leder till högre priser.

TTT

Klicka på var och en för att se hela recensionen

Avslöjande

Vi publicerar opartiska produktrecensioner; våra åsikter är våra egna och påverkas inte av betalningar vi får från våra annonspartners. Läs mer om hur vi recenserar produkter och läs vår annonsörsupplysning om hur vi tjänar pengar. Och se vår kompletta lista över de bästa företagen för olika typer av försäkringar.

Höjdpunkter

• Livförsäkringar löper ut efter ett visst antal år. Permanenta livförsäkringar förblir aktiva tills den försäkrade dör, slutar betala premier eller överlämnar försäkringen.

– En livförsäkring är bara så bra som den finansiella styrkan hos företaget som utfärdar den. Statliga garantifonder kan betala fordringar om emittenten inte kan.

• För att en livförsäkring ska förbli i kraft måste försäkringstagaren betala en engångspremie i förskott eller betala regelbundna premier över tiden.

• När den försäkrade dör kommer försäkringens namngivna förmånstagare att få försäkringens nominella värde, eller dödsfallsersättning.

– Livförsäkring är ett juridiskt bindande avtal som betalar en dödsfallsersättning till försäkringstagaren när den försäkrade avlider.

Vanliga frågor

Vilka är fördelarna med livförsäkring?

– Utbetalningar är skattefria. Dödsförmåner betalas ut som en klumpsumma och är inte föremål för federal inkomstskatt eftersom de inte anses vara inkomst för förmånstagare.- Anhöriga behöver inte oroa sig för levnadskostnader. De flesta policykalkylatorer rekommenderar en multipel av din bruttoinkomst lika med sju till 10 år som kan täcka stora utgifter som bolån och collegeavgifter utan att den efterlevande maken eller barnen behöver ta lån.- Slutliga utgifter kan täckas. Begravningskostnader kan vara betydande och kan undvikas med en begravningspolicy eller med normala eller permanenta livförsäkringar.- Poliser kan komplettera pensionssparandet. Permanenta livförsäkringar som hel, universell och variabel livförsäkring kan erbjuda kontantvärde utöver dödsfallsförmåner, vilket kan öka andra besparingar i pensionen.

Hur fungerar livförsäkring?

Livförsäkringar erbjuder alla en dödsfallsförmån i utbyte mot betalning av premier till försäkringsgivaren under försäkringsperioden. En populär typ av livförsäkring - livstidsförsäkring - varar bara under en viss tid, till exempel 10 eller 20 år under vilka försäkringstagaren måste kompensera den ekonomiska effekten av att förlora inkomst. Permanent livförsäkring har också en dödsfallsförmån men varar under försäkringstagarens liv så länge premierna bibehålls och kan inkludera kontantvärde som byggs upp över tiden.

Vad påverkar dina livförsäkringspremier?

• Ålder (yngre är billigare) - Kön (kvinna tenderar att vara billigare) - Rökning (rökning ökar premierna) - Hälsa (dålig hälsa kan höja premierna) - Livsstil (riskfyllda aktiviteter kan öka premierna) - Familjens medicinska historia (kronisk sjukdom) hos släktingar kan höja premierna)- Körrekord (bra förare sparar på premier)

Vem behöver livförsäkring?

Livförsäkring är mest användbar för personer som behöver ge trygghet för en make, barn eller andra familjemedlemmar i händelse av deras död. Livförsäkringsförmåner vid dödsfall, beroende på försäkringsbeloppet, kan hjälpa förmånstagarna att betala av en inteckning, täcka collegeundervisning eller hjälpa till att finansiera pensionering. Permanent livförsäkring har också en kontantvärdeskomponent som byggs upp över tiden.

Hur kvalificerar du dig för livförsäkring?

Livförsäkring är tillgänglig för alla, men kostnaden eller premienivån kan variera mycket beroende på risknivån en individ presenterar baserat på faktorer som ålder, hälsa och livsstil. Livförsäkringsansökningar kräver i allmänhet att kunden tillhandahåller medicinska journaler och medicinsk historia och lämnar in en medicinsk undersökning. Vissa typer av livförsäkringar såsom garanterat godkännande liv kräver inte medicinska undersökningar men har i allmänhet mycket högre premier och innebär en inledande väntetid innan de träder i kraft och erbjuder en dödsfallsersättning.