Förmånsperiod

Vad är en förmånsperiod?

En ersättningsperiod är den tid under vilken en försäkringstagare eller deras anhöriga kan lämna in och ta emot betalning för en täckt händelse. Alla försäkringsplaner kommer att inkludera en förmånsperiod, som kan variera beroende på försäkringstyp, försäkringsleverantör och försäkringspremie.

De flesta individer är bekanta med förmånsperioden för sjukförsäkring, men funktionshinder, långtidsvård, husägare och bilförsäkringar har också en förmånsperiod.

Hur en förmånsperiod fungerar

Längden på en försäkrings förmånsperiod kommer att påverka priset på premien eftersom ju längre förmånsperioden är, desto större är försäkringsgivarens risk. Mot slutet av ersättningsperioden kommer försäkringsgivaren att meddela försäkringstagaren kostnaden för att förnya samma försäkring för den kommande perioden. För att ersättningsperioderna ska fortsätta oavbrutet måste försäkringstagaren lämna in premiebetalningen för nästa termin innan den nuvarande försäkringen upphör.

I vissa försäkringar börjar förmånsperioden när försäkringsgivaren accepterar den första premiebetalningen – antingen hela beloppet eller en planerad delbetalning. Andra typer av försäkringar kräver dock att försäkringstagaren avslutar en vänte- eller elimineringsperiod innan ersättningsperioden börjar. Till exempel kan en långsiktig funktionshinderspolicy kräva en väntan på ett år innan anspråk på betalningar uppfylls. Inga förmåner utgår under någon provanställning.

Andra program som Medicare och socialförsäkringsförmåner kan ha en förmånsperiod baserad på ålder.

Förmånsperioder för vanliga försäkringstyper

Invaliditetsförsäkring (DI)-försäkringar erbjuder vanligtvis en rad förmånsperioder, från så korta som två år till en längd som sträcker sig tills den försäkrade fyller 67 år. Däremot kommer en försäkring med en tvåårig ersättningsperiod endast att täcka förlorad inkomst i två år. De flesta kortsiktiga handikappförsäkringar kräver en väntetid på 30 till 90 dagar för att förmånsperioden ska börja, medan långsiktiga planer kan kräva ett års försening.

Långtidsvårdsförsäkringar (LTC) och invaliditetsförsäkringar har vanligtvis en elimineringstid innan ersättningsperioden börjar. Dessa planer kommer med tvååriga, treåriga, femåriga och obegränsade förmånsperioder. Långtidsvårdsplaner kan dock ha ytterligare begränsningar för dagliga och livstidsförmåner.

Sjukförsäkringar försäkringar kan variera vad gäller ersättningsperioden de erbjuder beroende på om det är en fristående försäkring eller en som erbjuds genom en grupp, till exempel en arbetsgivare. Förmånsperioderna och villkoren för individuella planer är giltiga i ett år innan det krävs en ny premie för att fortsätta täckningen. För gruppplaner fortsätter förmånsperioderna i allmänhet så länge som arbetsgivaren fortsätter att betala premierna. Nya sjukförsäkringsplaner kan kräva en elimineringsperiod, en vänteperiod och en redan existerande uteslutningsperiod innan förmånsperioden börjar.

Villaägarförsäkringen har vanligtvis en förmånsperiod på ett år från angivet ikraftträdandedatum. Nya försäkringar kan ha ytterligare vänteperioder på 30 till 90 dagar innan täckningen träder i kraft. Under en giltig förmånsperiod kan en husägare lämna in ett krav för alla täckta risker som de kan uppleva.

Bilförsäkring kommer också vanligtvis att ha en förmånsperiod och löptid på ett år innan det krävs en ny premie för att fortsätta täckningen. Vissa stater kan införa väntetider för nytt bilförsäkringsskydd. Till exempel kommer Texas att vänta 60 dagar på nya bilförsäkringar. Denna period ger försäkringsgivaren tid att avgöra om föraren passar in i deras riskprofiler. Ersättningsperioden börjar vid slutet av eventuell karenstid.

##Höjdpunkter

• En förmånsperiod är den tid under vilken en försäkringstagare eller deras anhöriga kan lämna in och ta emot betalning för en täckt händelse.

• Villkoren för en förmånsperiod kan variera, beroende på vilken typ av försäkring som t.ex. sjukvård, funktionshinder, långtidsvård, husägare och bilförsäkringar – och om det är en individuell plan eller gruppplan.

– Längden på en försäkrings ersättningsperiod kommer att påverka priset på premien eftersom ju längre ersättningsperioden är, desto större är försäkringsgivarens risk.