فترة الاستحقاق

ما هي فترة الاستفادة؟

فترة الاستحقاق هي المدة التي يجوز خلالها لحامل بوليصة التأمين أو من يعولونهم تقديم وتلقي الدفع مقابل حدث مغطى. ستتضمن جميع خطط التأمين فترة مزايا ، والتي يمكن أن تختلف بناءً على نوع البوليصة ومقدم التأمين وقسط البوليصة.

معظم الأفراد على دراية بفترة الاستحقاق للتأمين الصحي ، لكن العجز ، والرعاية طويلة الأجل ، وأصحاب المنازل ، وبوالص التأمين على السيارات تحمل أيضًا فترة استحقاق.

كيف تعمل فترة الاستفادة

سيؤثر طول فترة استحقاق بوليصة التأمين على سعر القسط لأنه كلما طالت فترة الاستحقاق ، زادت مخاطر شركة التأمين. قرب نهاية فترة الاستحقاق ، ستقوم شركة التأمين بإخطار حامل الوثيقة بالتكلفة لتجديد نفس التغطية للفترة القادمة. لكي تستمر فترات الاستحقاقات دون انقطاع ، يجب على حامل الوثيقة تقديم دفعة الأقساط للمدة التالية قبل انتهاء صلاحية التغطية الحالية.

في بعض بوالص التأمين ، تبدأ فترة الاستحقاق عندما يقبل المؤمن دفعة القسط الأولى - إما المبلغ الكامل المستحق أو القسط المقرر. ومع ذلك ، تتطلب أنواع أخرى من السياسات أن ينهي حامل الوثيقة فترة الانتظار أو الإلغاء قبل بدء فترة الاستحقاق. على سبيل المثال ، قد تتطلب سياسة الإعاقة طويلة الأجل الانتظار لمدة عام واحد قبل الوفاء بمطالبات المدفوعات. لا توجد مزايا مستحقة الدفع خلال أي فترة اختبار.

للبرامج الأخرى مثل مزايا Medicare والضمان الاجتماعي فترة استحقاق بناءً على العمر.

فترات الاستحقاقات لأنواع التأمين المشتركة

** تقدم سياسات التأمين ضد العجز ** (DI) عادةً مجموعة من فترات الاستحقاقات ، من فترة قصيرة تصل إلى عامين إلى مدة تمتد حتى يبلغ المؤمن عليه سن 67. وعلى النقيض من ذلك ، فإن بوليصة التأمين ذات فترة الاستحقاق لمدة عامين ستمتد فقط تغطية الدخل المفقود لمدة عامين. تتطلب معظم سياسات الإعاقة قصيرة الأجل انتظارًا من 30 إلى 90 يومًا لبدء فترة الاستحقاق ، بينما قد تتطلب الخطط طويلة الأجل تأخيرًا لمدة عام واحد.

عادةً ما يكون لسياسات التأمين على الرعاية طويلة الأجل ** (LTC) والعجز فترة إلغاء قبل بدء فترة الاستحقاق. تأتي هذه الخطط بفترات استحقاق مدتها سنتان وثلاث سنوات وخمس سنوات وغير محدودة. ومع ذلك ، قد تنطوي خطط الرعاية طويلة الأجل على قيود إضافية على الفوائد اليومية ومدى الحياة.

** يمكن أن تختلف سياسات التأمين الصحي ** فيما يتعلق بفترة الاستحقاقات التي تقدمها اعتمادًا على ما إذا كانت سياسة قائمة بذاتها أو وثيقة مقدمة من خلال مجموعة ، مثل صاحب العمل. فترات وشروط المزايا للخطط الفردية صالحة لمدة عام واحد قبل طلب قسط جديد لمواصلة التغطية. بالنسبة لخطط المجموعة ، تستمر فترات المزايا بشكل عام طالما استمر صاحب العمل في دفع الأقساط. قد تتطلب خطط التأمين الصحي الجديدة فترة إلغاء وفترة انتظار وفترة استبعاد مسبقة للحالة قبل بدء فترة الاستحقاق.

للتأمين على أصحاب المنازل فترة استحقاق مدتها عام واحد من تاريخ السريان المحدد. قد يكون للسياسات الجديدة فترات انتظار إضافية من 30 إلى 90 يومًا قبل أن تدخل التغطية حيز التنفيذ. خلال فترة الاستحقاق الصالحة ، يجوز لصاحب المنزل تقديم مطالبة عن أي مخاطر مغطاة قد يواجهونها.

عادةً ما يكون ** للتأمين على السيارات ** فترة استحقاق ومدة سنة واحدة قبل طلب قسط جديد لمواصلة التغطية. قد تفرض بعض الولايات فترات انتظار للتغطية التأمينية الجديدة على السيارات. على سبيل المثال ، ستضع تكساس فترة انتظار لمدة 60 يومًا لبوليصات التأمين على السيارات الجديدة. تمنح هذه الفترة شركة التأمين الوقت لتقرير ما إذا كان السائق مناسبًا لملفات تعريف المخاطر الخاصة بهم. ستبدأ فترة الاستحقاق في نهاية أي فترة انتظار.

يسلط الضوء

• فترة الاستحقاق هي المدة التي يجوز خلالها لحامل بوليصة التأمين أو من يعولونهم تقديم واستلام مدفوعات مقابل حدث مغطى.

• يمكن أن تختلف شروط فترة الاستحقاق ، اعتمادًا على نوع التأمين - مثل الرعاية الصحية والعجز والرعاية طويلة الأجل ومالكي المنازل والتأمين على السيارات - وما إذا كانت خطة فردية أو جماعية.

• سيؤثر طول فترة استحقاق بوليصة التأمين على سعر القسط لأنه كلما طالت فترة الاستحقاق ، زادت مخاطر شركة التأمين.