Hyötyjakso

Mikä on etuusjakso?

Etuusjakso on aika, jonka aikana vakuutuksenottaja tai hänen huollettavanaan oleva voi hakea ja saada korvausta katetusta tapahtumasta. Kaikki vakuutussuunnitelmat sisältävät etuusjakson, joka voi vaihdella vakuutustyypin, vakuutusyhtiön ja vakuutusmaksun mukaan.

Suurin osa henkilöistä tuntee sairausvakuutuksen etuusajan, mutta työkyvyttömyys-, pitkäaikaishoito-, asunto- ja autovakuutuksissa on myös etuuskausi.

Miten etuusjakso toimii

Vakuutuksen etuusajan pituus vaikuttaa vakuutusmaksun hintaan, sillä mitä pidempi etuusjakso on, sitä suurempi on vakuutuksenantajan riski. Etujakson lopussa vakuutuksenantaja ilmoittaa vakuutuksenottajalle saman vakuutusturvan uusimisesta tulevalle kaudelle aiheutuvat kustannukset. Jotta etuuskaudet jatkuisivat keskeytyksettä, vakuutuksenottajan on suoritettava seuraavan kauden vakuutusmaksu ennen nykyisen vakuutuksen päättymistä.

Joissakin vakuutuksissa etuuskausi alkaa, kun vakuutuksenantaja hyväksyy ensimmäisen vakuutusmaksun – joko koko erääntyvän maksun tai sovitun erän. Muut vakuutukset edellyttävät kuitenkin, että vakuutuksenottaja lopettaa odotus- tai poistumisajan ennen etuusjakson alkamista. Esimerkiksi pitkäaikainen työkyvyttömyysvakuutus voi edellyttää yhden vuoden odotusta ennen maksuvaatimusten täyttämistä. Mitään etuuksia ei makseta minkään koeajan aikana.

Muilla ohjelmilla, kuten Medicare- ja sosiaaliturvaetuilla , voi olla ikään perustuva etuusjakso .

Yleisten vakuutustyyppien etuuskaudet

Vammaisuusvakuutus (DI) -sopimukset tarjoavat tyypillisesti erilaisia etuusjaksoja, aina kahdesta vuodesta pituuteen, joka ulottuu siihen asti, kunnes vakuutettu täyttää 67 vuotta. Sitä vastoin vakuutus, jonka etuusjakso on kaksi vuotta kattaa menetetyt tulot kahden vuoden ajan. Useimmat lyhytaikaiset työkyvyttömyyssopimukset edellyttävät 30–90 päivän odotusta etuusjakson alkamiseen, kun taas pitkäaikaiset suunnitelmat voivat vaatia yhden vuoden viiveen.

Pitkäaikaishoitovakuutuksissa (LTC) ja työkyvyttömyysvakuutuksissa on yleensä poistumisaika ennen etuusjakson alkamista. Näissä suunnitelmissa on kahden vuoden, kolmen vuoden, viiden vuoden ja rajoittamaton etuusjakso. Pitkäaikaishoitosuunnitelmat voivat kuitenkin rajoittaa päivittäisiä ja elinikäisiä etuja.

Sairausvakuutus vakuutukset voivat vaihdella niiden tarjoaman etuuskauden mukaan riippuen siitä, onko kyseessä erillinen vakuutus vai ryhmän, kuten työnantajan, kautta tarjottu vakuutus. Yksittäisten järjestelyjen etuusjaksot ja ehdot ovat voimassa yhden vuoden, ennen kuin ne edellyttävät uutta vakuutusmaksua kattavuuden jatkamiseksi. Ryhmäjärjestelyissä etuusjaksot jatkuvat yleensä niin kauan kuin työnantaja jatkaa vakuutusmaksujen maksamista. Uudet sairausvakuutussuunnitelmat voivat edellyttää eliminointijakson, odotusajan ja olemassa olevan sairauden poissulkemisajan ennen etuusjakson alkamista.

Kotivakuutuksen etuusaika on yleensä yksi vuosi ilmoitetusta voimaantulopäivästä. Uusissa käytännöissä voi olla ylimääräisiä 30–90 päivän odotusaikoja, ennen kuin suoja tulee voimaan. Voimassa olevan etuusjakson aikana asunnonomistaja voi tehdä vaatimuksen kaikista kokemistaan katetuista vaaroista.

Autovakuutuksissa on myös yleensä yhden vuoden etuusjakso ja voimassaoloaika, ennen kuin se vaatii uuden vakuutusmaksun kattavuuden jatkamiseksi. Jotkut osavaltiot voivat määrätä odotusaikoja uusille autovakuutuksille. Esimerkiksi Texas odottaa uusia autovakuutuksia 60 päivää. Tämä ajanjakso antaa vakuutuksenantajalle aikaa päättää, sopiiko kuljettaja heidän riskiprofiileihinsa. Edun saaminen alkaa mahdollisen odotusajan päätyttyä.

##Kohokohdat

• Etuusjakso on aika, jonka aikana vakuutuksenottaja tai hänen huollettavanaan oleva voi hakea ja saada korvausta katetusta tapahtumasta.

• Etuusajan ehdot voivat vaihdella riippuen vakuutustyypistä (kuten terveydenhuolto, työkyvyttömyysvakuutus, pitkäaikaishoito, asunnonomistajat ja autovakuutus) ja siitä, onko kyseessä yksilö- vai ryhmävakuutus.

• Vakuutuksen etuusajan pituus vaikuttaa vakuutusmaksun hintaan, sillä mitä pidempi etuusjakso on, sitä suurempi on vakuutuksenantajan riski.