Elimineringsperiod
Vad är en elimineringsperiod?
En elimineringstid är en term som används inom försäkringsbranschen för att hänvisa till hur lång tid det tar mellan det att en skada eller sjukdom börjar och att man får ersättningsbetalningar från en försäkringsgivare. Elimineringsperioder är vanligtvis förknippade med långtidsvård (LTC) försäkring och invaliditetsförsäkring.
Även känd som karens- eller karenstid, måste försäkringstagare under tiden betala för dessa tjänster. Den resulterande effekten kan ses som en självrisk.
Förstå elimineringsperioder
Den vanligaste elimineringsperioden är 90 dagar, men de kan vara allt från 30 till 365 dagar. I allmänhet gäller att ju kortare elimineringsperioden är, desto dyrare blir försäkringen (och vice versa). Vanligtvis har de flesta försäkringar de bästa premiesatserna för 90-dagars elimineringsperioder.
En försäkring med något längre än 90 dagar, även om den är billigare, kanske inte sparar dig mycket jämfört med den extra risk du tar på dig. Även om du kanske sparar pengar genom att betala en lägre premie, kan du hamna i en knepig ekonomisk situation om du behöver täckning.
Utslagningsperioden börjar det datum då din skada eller diagnos gör dig arbetsoförmögen. Till exempel, om du var med om en bilolycka som gjorde att du inte kunde arbeta och du lämnade in ett krav 30 dagar efter olyckan, skulle elimineringsperioden börja dagen för olyckan. Det är också möjligt att din första handikappkontroll inte kommer fram förrän 30 dagar efter att elimineringsperioden slutar, vilket innebär att om du väljer en 90-dagars elimineringsperiod kan det ta fyra månader innan du får din första förmån.
Särskilda överväganden
Elimineringsperioder och långtidsvårdsförsäkring
Innan du köper LTC-försäkring, se till att du känner till villkoren för elimineringsperioden. De flesta försäkringar kräver att försäkringstagare behöver på varandra följande dagar med tjänster eller funktionshinder.
Till exempel, om din elimineringsperiod var 90 dagar, skulle du behöva vara på sjukhus eller inaktiverad i 90 dagar i följd innan någon täckning börjar. Att ackumulera 90 dagar totalt under en viss tidsperiod (som sex månader) skulle inte kvalificera dig för täckning.
Välja en elimineringsperiod
Den rätta elimineringsperioden för dig beror på din ekonomiska situation och hur länge du har råd att leva utan bidrag.
Med en kortsiktig handikappplan genom din arbetsgivare, till exempel, bör prioritet vara att välja en plan som är i linje med förmånsperioden för den kortsiktiga handikappplanen. Långtidsinvaliditetsförsäkringen bör ta vid där den kortsiktiga försäkringen slutar.
Vissa planer kan avstå från väntetiden när du skickar in ett andra anspråk. Så om du har en kronisk sjukdom som hindrade dig från att arbeta i över 90 dagar, och du återhämtade dig inom ett år, men sjukdomen kom tillbaka, kanske du inte behöver uppfylla elimineringsperioden igen. Men om din funktionsnedsättning beror på en annan sjukdom måste du klara karenstiden igen.
Om du har tillräckligt med besparingar för att täcka sex månader eller längre utan någon inkomst, kan du överväga en 180-dagars elimineringsperiod. Det kan vara betydligt billigare än en kortare elimineringstid. Om du inte har en kortsiktig plan eller en nödfond bör du välja en elimineringsperiod med en månatlig premie som du har råd med. Börja sedan spara så mycket du kan, så att du kan ha den akutfonden för att täcka gapet.
Om du är gift och din make arbetar, kan en längre utslagningstid fungera för dig.
##Höjdpunkter
Även känd som "vänte"- eller "kvalifikationsperioden", måste försäkringstagare under tiden betala för dessa tjänster.
Vanligtvis har de flesta försäkringar de bästa premiepriserna för 90-dagars elimineringsperioder.
Generellt gäller att ju kortare elimineringsperioden är, desto dyrare blir försäkringen (och vice versa).
En elimineringstid är hur lång tid det tar mellan det att en skada eller sjukdom börjar och att man får ersättning från en försäkringsgivare.
En försäkring med något längre än 90 dagar, även om den är billigare, kanske inte sparar mycket jämfört med den extra risk du tar på dig.
