Försäkringspremie
Vad är en försäkringspremie?
En försäkringspremie är summan pengar en individ eller företag betalar för en försäkring. Försäkringspremier betalas för försäkringar som täcker sjukvård, bil, hem och livförsäkring. Väl intjänad är premien inkomst för försäkringsbolaget. Det representerar också ett ansvar, eftersom försäkringsgivaren måste tillhandahålla täckning för anspråk som görs mot försäkringen. Underlåtenhet att betala premien på individen eller företaget kan leda till att försäkringen hävs.
Så fungerar en försäkringspremie
När du tecknar en försäkring kommer din försäkringsgivare att debitera dig en premie. Detta är det belopp du betalar för försäkringen. Försäkringstagare kan välja mellan flera alternativ för att betala sina försäkringspremier. Vissa försäkringsgivare tillåter att försäkringstagaren betalar försäkringspremien i omgångar - månadsvis eller halvårsvis - medan andra kan kräva en förskottsbetalning i sin helhet innan någon täckning börjar.
Priset på premien beror på en mängd olika faktorer, inklusive:
Typen av täckning
Din ålder
Området där du bor
Alla anspråk som har lämnats in tidigare
Moralisk fara och negativt urval
Det kan finnas ytterligare avgifter som ska betalas till försäkringsgivaren utöver premien, inklusive skatter eller serviceavgifter.
Bilförsäkring
Till exempel, i en bilförsäkring kan sannolikheten för att ett anspråk görs mot en tonårsförare som bor i ett tätortsområde vara högre än en tonårsförare i ett förortsområde. Generellt gäller att ju större risk är förknippad, desto dyrare blir försäkringen (och därmed försäkringspremierna).
Livsförsäkring
När det gäller en livförsäkring avgör åldern då du börjar täcka ditt premiebelopp, tillsammans med andra riskfaktorer (som din nuvarande hälsa). Ju yngre du är, desto lägre blir dina premier i allmänhet. Omvänt gäller att ju äldre du blir desto mer betalar du i premier till ditt försäkringsbolag.
Hur premierna beräknas
Försäkringspremierna kan komma att höjas efter att försäkringsperioden är slut. Försäkringsgivaren kan höja premien för skador som gjorts under föregående period om risken med att erbjuda en viss typ av försäkring ökar eller om kostnaden för att tillhandahålla försäkring ökar.
Försäkringsbolag anlitar i allmänhet aktuarier för att fastställa risknivåer och premiepriser för en given försäkring. Framväxten av sofistikerade algoritmer och artificiell intelligens förändrar i grunden hur försäkringar prissätts och säljs. Det finns en aktiv debatt mellan de som säger att algoritmer kommer att ersätta mänskliga aktuarier i framtiden och de som hävdar att den ökande användningen av algoritmer kommer att kräva större deltagande av mänskliga aktuarier och skicka yrket till en "nästa nivå".
Försäkringsbolagen använder de premier som deras kunder och försäkringstagare betalar till dem för att täcka skulder i samband med de försäkringar som de tecknar. De kan också investera i premien för att generera högre avkastning. Detta kan kompensera vissa kostnader för att tillhandahålla försäkringsskydd och hjälpa en försäkringsgivare att hålla sina priser konkurrenskraftiga.
Även om försäkringsbolag kan investera i tillgångar med olika nivåer av likviditet och avkastning, är de skyldiga att upprätthålla en viss nivå av likviditet hela tiden. Statliga försäkringstillsynsmyndigheter anger antalet likvida tillgångar som krävs för att säkerställa att försäkringsgivare kan betala fordringar.
Särskilda överväganden
De flesta konsumenter tycker att shopping är det bästa sättet att hitta de billigaste försäkringspremierna. Du kan välja att shoppa på egen hand med enskilda försäkringsbolag. Och om du letar efter offerter är det ganska enkelt att göra detta själv online.
Till exempel tillåter Affordable Care Act (ACA) oförsäkrade konsumenter att leta efter sjukförsäkringar på marknaden. När du loggar in kräver webbplatsen viss grundläggande information som ditt namn, födelsedatum, adress och inkomst, tillsammans med personlig information om någon annan i ditt hushåll. Du kan välja mellan flera tillgängliga alternativ baserat på din hemstat - alla med olika premier, självrisker och copays - försäkringsskyddet ändras baserat på det belopp du betalar.
Det andra alternativet är att prova att gå via en försäkringsagent eller mäklare. De tenderar att arbeta med ett antal olika företag och kan försöka ge dig den bästa offerten. Många mäklare kan koppla dig till liv-, bil-, hem- och sjukförsäkringar. Det är dock viktigt att komma ihåg att vissa av dessa mäklare kan vara motiverade av provisioner.
Höjdpunkter
Försäkringspremier betalas för försäkringar som täcker sjukvård, bil, hem och livförsäkring.
Underlåtenhet att betala premien från den enskilde eller företagets sida kan leda till att försäkringen hävs och att täckningen förloras.
Vissa premier betalas kvartalsvis, månadsvis eller halvårsvis beroende på försäkringen.
– Att leta efter försäkringar kan hjälpa dig att hitta överkomliga premier.
– En försäkringspremie är summan pengar en individ eller företag måste betala för en försäkring.
Vanliga frågor
Vad är en aktuarie?
En aktuarie bedömer och hanterar riskerna med finansiella investeringar, försäkringar och andra potentiellt riskfyllda satsningar. Aktuarier bedömer finansiella risker i särskilda situationer, främst med hjälp av sannolikhet, ekonomisk teori och datavetenskap. De flesta aktuarier arbetar på försäkringsbolag, där deras riskhanteringsförmåga är särskilt användbar för att fastställa risknivåer och premiepriser för en given försäkring.
Vad gör försäkringsbolagen med premierna?
Försäkringsbolagen använder de premier som deras kunder och försäkringstagare betalar till dem för att täcka skulder i samband med de försäkringar som de tecknar. Vissa försäkringsbolag investerar i premien för att generera högre avkastning. Genom att göra det kan företagen kompensera vissa kostnader för att tillhandahålla försäkringsskydd och hjälpa en försäkringsgivare att hålla sina priser konkurrenskraftiga på marknaden.
Vilka är de viktigaste faktorerna som påverkar försäkringspremier?
Försäkringspremier beror på en mängd olika faktorer, inklusive vilken typ av försäkring som försäkringstagaren köper, försäkringstagarens ålder, var försäkringstagaren bor, försäkringstagarens skadehistorik och moralisk risk och negativt urval. Försäkringspremierna kan öka efter att försäkringsperioden är slut eller om risken med att erbjuda en viss typ av försäkring ökar. Det kan också ändras om täckningsbeloppet ändras.
