Elektronisk överföring
Vad är en banköverföring?
En banköverföring, även kallad banköverföring eller banköverföring, hänvisar till förflyttning av pengar mellan personer eller enheter över ett elektroniskt betalningssystem. Det finns en mängd olika alternativ för banköverföringar, beroende på överföringens värde och hastigheten som krävs, och det finns både detaljhandels- och institutionella banköverföringstjänster. Banker använder Federal Reserve Wire Network (Fedwire) och Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) för att flytta pengar. Tjänster som TransferWise eller Western Union är tillgängliga för banköverföringar från konsumenter.
Djupare definition
Banköverföringar är de mest grundläggande och prisvärda banköverföringar som finns tillgängliga för konsumenter, även om både avsändaren och mottagaren måste äga bankkonton. En banköverföring består av mottagarens namn, hans eller hennes bankkontonummer och summan pengar som överförs. Banköverföringar som inte är banköverföringar kräver inget bankkonto, men de kräver namnet på mottagaren, destinationen och beloppet som överförs. Avsändaren måste också betala beloppet i förskott för att påbörja överföringen.
Kostnaden och leveranstiden för en banköverföring till detaljhandeln varierar beroende på om det är en inhemsk banköverföring eller en internationell banköverföring. En inhemsk banköverföring tar vanligtvis en dag att slutföra, skickad via en inhemsk Automated Clearing House (ACH). En internationell banköverföring tar vanligtvis två dagar eller mer att slutföra, eftersom den måste gå genom en inhemsk ACH och den utländska motsvarigheten. När det kommer till kostnad kostar inhemska banköverföringar runt $25 till $35 per transaktion, medan internationella banköverföringar kostar över $45 per transaktion.
US Federal Reserve driver Fedwire-systemet, som används för att flytta pengar mellan banker och andra finansiella institutioner. Överföringar initieras av den sändande banken, efter mottagande av kopplingsinstruktioner från en mottagande bank; instruktioner inkluderar ett banknummer, ett kontonummer, ett namn och ett överföringsbelopp i dollar. När du överför pengarna debiterar Federal Reserve den sändande bankens reservkonto och krediterar den mottagande bankens reservkonto. Banköverföringar som skickas via Fedwire slutförs omedelbart eller samma dag. CHIPS är ett mindre, privatdrivet nätverk. Den fungerar långsammare och används av deltagande banker för mindre tidskänsliga överföringar.
Exempel på banköverföring
Om en individ måste skicka pengar omedelbart på grund av en nödsituation kan han göra det via en banköverföring. John har till exempel en son som bor utomlands och behöver pengar för att betala för en oväntad bilreparation. John kan få sin sons kontonummer och föra över pengar från sitt eget bankkonto till sin sons konto. Om hans son inte har ett bankkonto kan John skicka pengar via pengaöverföringstjänster som WesternUnion eller MoneyGram.
Höjdpunkter
– En banköverföring underlättar elektroniska överföringar av pengar över ett nätverk av banker eller överföringsbyråer runt om i världen.
De flesta banköverföringar kan ta så lång tid som två arbetsdagar att behandla.
Avsändare betalar för transaktionen hos den utsändande banken och uppger mottagarens namn, bankkontonummer och det överförda beloppet.
Internationella elektroniska betalningar övervakas av Office of Foreign Assets Control för att säkerställa att pengarna inte överförs till terroristgrupper eller för penningtvättsändamål.
– Alla överföringar går via en inhemsk automatiserad clearingcentral innan de avvecklas.
Vanliga frågor
Hur går en banköverföring till?
En banköverföring används oftast för att överföra pengar från en bank eller finansinstitut till en annan. Inga fysiska pengar överförs mellan banker eller finansiella institutioner när en banköverföring genomförs. Istället skickas information mellan banker om mottagaren, bankens mottagande kontonummer och det överförda beloppet. Avsändaren betalar först transaktionen i förskott på sin bank. Den avsändande banken skickar ett meddelande till mottagarens bank med betalningsinstruktioner genom ett säkert system, såsom Fedwire eller SWIFT. Mottagarens bank tar emot all nödvändig information från den initierande banken och sätter in sina egna reservmedel på rätt konto. De två bankinstituten reglerar sedan betalningen på baksidan (efter att pengarna redan har satts in).
Vilka är fördelarna med banköverföringar?
Banköverföringar möjliggör individualiserad överföring av medel från individer eller enheter till andra samtidigt som effektiviteten förknippas med snabb och säker rörelse av pengar bibehålls. Avsändaren kan initiera en banköverföring snabbt och mottagaren kan komma åt pengarna direkt eftersom det vanligtvis inte finns några bankspärrar på pengarna. Banköverföringar gör det också möjligt för människor på olika platser att säkert överföra pengar till platser och finansinstitut runt om i världen.
Hur säkra är banköverföringar?
En banköverföring är i allmänhet säker och säker, förutsatt att du känner mottagaren. En legitim tjänst kommer att kontrollera identiteten på varje enhet som är inblandad i en transaktion så att anonyma överföringar är omöjliga. Internationella banköverföringar som har sitt ursprung i USA övervakas av Office of Foreign Assets Control, en byrå inom det amerikanska finansministeriet. Denna byrå ser till att pengarna som skickas utomlands inte används för att finansiera terroristaktiviteter eller för penningtvättsändamål. De har också till uppgift att förhindra att pengar går till länder som är föremål för sanktioner från den amerikanska regeringen.
