Digital transaktion

Vad är en digital transaktion?

En digital transaktion är ett sömlöst system som involverar en eller flera deltagare,. där transaktioner genomförs utan behov av kontanter. Den digitala transaktionen innebär ett ständigt utvecklande sätt att göra saker där finansteknikföretag ( fintech ) samarbetar med olika sektorer av ekonomin i syfte att möta de allt mer sofistikerade kraven från de växande teknikkunniga användarna.

Förstå digitala transaktioner

När behoven hos investerare och användare av finansiella tjänster blir mer komplexa, finns det ett behov av effektiva verktyg för att förenkla de processer och transaktioner som slutanvändarna utför. Det är oundvikligt att finansiella institutioner skulle behöva öka antalet digitaliserade tjänster och erbjudanden, med tanke på en ökning av användningen av automatiserade tjänster.

Att implementera teknik i finansbranschen är en nödvändighet för företagens överlevnad eftersom kunder söker billigare alternativ till traditionella finansiella tjänster. Fintech-företag har lett revolutionen i att transformera finanssektorn genom att digitalisera slutkundens transaktionella ekosystem.

Digitala transaktioner involverar utförandet av flera transaktioner av flera företag, alla slutförda inom loppet av några sekunder.

Hur digitala transaktioner fungerar

En digital transaktion omvandlar ett traditionellt kontantoperativt samhälle till ett kontantlöst. Det kan vara allt från att betala för varor i en fysisk butik till att överföra pengar online till att göra investeringsaffärer.

Här är ett exempel på en vardaglig transaktion som ser ganska enkel ut men som faktiskt är inbäddad med digitala krångligheter varje steg på vägen:

Jane betalar kontant varje gång hon går till mataffären (Fresh Chain). Det betyder att varje gång hon får ont om pengar måste hon göra en resa till sin bank (Future Bank) för att fylla på sin plånbok. Tyvärr, om hon behöver lite pengar efter stängningstid eller på en helg, måste hon vänta till nästa arbetsdag då Future Bank är öppen för affärer. För att inkludera Jane i den digitala finansvärlden ger Future Bank Jane ett betalkort kopplat automatiskt till hennes checkkonto. Nästa gång Jane går och handlar på Fresh Chain drar hon sitt kort genom en handhållen betalningsenhet som kallas en Point of Sale (POS). Betalningen görs på några sekunder och Jane går hem nöjd.

Låt oss nu titta på den digitala transaktionen bakom kulisserna. Bankkortet som utfärdats till Jane är ett Visa-kort. Visa skapar kort som Jane's som har en magnetremsa som lagrar information digitalt. När Jane sveper magnetremsan mot kassan eller betalningsprocessorn överförs transaktionsinformationen till Visa. Betalningsprocessorn fungerar som mellanhand mellan Visa och Fresh Chain. Visa noterar den information som erhållits från betalningsbehandlaren och vidarebefordrar den till Future Bank för godkännande. Future Bank bekräftar att Jane har de nödvändiga pengarna på sitt checkkonto för att slutföra sitt köp och godkänner transaktionen. Visa vidarebefordrar sedan denna information via kassaautomaten som en auktoriserad transaktion.

Det exakta beloppet för transaktionen debiteras från Janes checkkonto och en procentandel av detta belopp, säg 98 %, krediteras Fresh Chains konto. De återstående 2% delas mellan Future Bank och Visa som deras avgift. Även om processen verkar lång, sker den faktiskt på några sekunder.

Digitala transaktionsfördelar

Exemplet med en digital transaktion ovan gjordes för att visa hur fördelarna med teknikanpassning uppväger kostnaderna för företag, finansiella institutioner och slutanvändare. Ändå finns det digitala initiativ som kommer upp för att störa de tidigare digitala transaktionsuppsättningarna. Precis som kreditkort stör användningen av kontanter, stör processer som onlinetransaktioner och kryptovalutor regimen där fysisk närvaro respektive kreditkort krävs för transaktioner.

E-handelsportalen har tillhandahållit ett sätt genom vilket köpare och säljare kan engagera sig i digitala transaktioner; molntjänstplattformar har tillhandahållit en digital process för att lagra data; crowdfunding -gateways har tillhandahållit ett sätt genom vilket individer och nystartade företag kan få tillgång till medel; Peer-to-peer-utlåningsforum har gett ett sätt för individer att låna ut till och låna av varandra utan krångel med den traditionella bankregleringen; roboadvising- verktyg har gett ett sätt för individer att planera sin pensionsfas; etc.

Dessa utgör alla digitala transaktioner som så småningom kan störas av nya uppfinningar under åren.

##Höjdpunkter

– En digital transaktion är en process genom vilken transaktioner sker utan användning av kontanter.

– En digital transaktion innebär samarbete mellan flera parter inklusive stora finansiella företag och ett antal sektorer inom ekonomin.

– Exempel är att dra ett betalkort i en butik, betala för ett köp online eller överföra pengar från en app till ditt bankkonto.

– Den här typen av transaktioner har blivit allt vanligare och nödvändigare i takt med att konsumenter går från en kontantdriven ekonomi till en digital.