Transaction numérique

Qu'est-ce qu'une transaction numérique ?

Une transaction numérique est un système transparent impliquant un ou plusieurs participants,. où les transactions sont effectuées sans avoir besoin d'espèces. La transaction numérique implique une façon de faire en constante évolution où les entreprises de technologie financière ( fintech ) collaborent avec divers secteurs de l'économie dans le but de répondre aux demandes de plus en plus sophistiquées des utilisateurs de plus en plus férus de technologie.

Comprendre les transactions numériques

Alors que les besoins des investisseurs et des utilisateurs de services financiers deviennent plus complexes, il existe une demande d'outils efficaces pour simplifier les processus et les transactions effectuées par les utilisateurs finaux. Il est inévitable que les institutions financières soient obligées d'augmenter le nombre de services et d'offres numérisés, compte tenu de l'augmentation de l'utilisation des services automatisés.

La mise en œuvre de la technologie dans le secteur financier est une nécessité pour la survie des entreprises, car les clients recherchent des alternatives moins coûteuses aux services financiers traditionnels. Les entreprises Fintech ont mené la révolution dans la transformation du secteur financier en numérisant l'écosystème transactionnel du client final.

Les transactions numériques impliquent l'exécution de plusieurs transactions par plusieurs entreprises, toutes réalisées en l'espace de quelques secondes.

Comment fonctionnent les transactions numériques

Une transaction numérique convertit une société traditionnelle fonctionnant en espèces en une société sans numéraire. Il peut s'agir de payer des marchandises dans un magasin physique, de transférer de l'argent en ligne ou de faire des transactions d'investissement.

Voici un exemple d'une transaction quotidienne qui semble assez simple mais qui est en fait intégrée à des complexités numériques à chaque étape du processus :

Jane paie comptant chaque fois qu'elle va à l'épicerie (Fresh Chain). Cela signifie qu'à chaque fois qu'elle manque d'argent liquide, elle doit se rendre à sa banque (Future Bank) afin de reconstituer son portefeuille. Malheureusement, si elle a besoin d'argent après les heures de fermeture ou le week-end, elle devra attendre le prochain jour ouvrable lorsque Future Bank sera ouverte. Pour inclure Jane dans le monde de la finance numérique, Future Bank donne à Jane une carte de débit liée automatiquement à son compte courant. La prochaine fois que Jane ira faire ses courses chez Fresh Chain, elle passera sa carte dans un appareil portatif de traitement des paiements connu sous le nom de point de vente (POS). Le paiement est effectué en quelques secondes et Jane rentre chez elle satisfaite.

Examinons maintenant la transaction numérique en coulisse. La carte de débit délivrée à Jane est une carte Visa. Visa crée des cartes comme Jane's qui ont une bande magnétique qui stocke les informations numériquement. Lorsque Jane passe la bande magnétique contre le point de vente ou le processeur de paiement, les informations de transaction sont transférées à Visa. Le processeur de paiement agit comme intermédiaire entre Visa et Fresh Chain. Visa prend note des informations reçues du processeur de paiement et les transmet à Future Bank pour approbation. Future Bank confirme que Jane dispose des fonds nécessaires sur son compte courant pour finaliser son achat et autorise la transaction. Visa relaie ensuite ces informations via la machine POS en tant que transaction autorisée.

Le montant exact de la transaction est débité du compte courant de Jane et un pourcentage de ce montant, disons 98%, est crédité sur le compte de Fresh Chain. Les 2% restants sont partagés entre Future Bank et Visa en tant que frais. Bien que le processus semble long, il se déroule en fait en quelques secondes.

Avantages des transactions numériques

L'exemple d'une transaction numérique ci-dessus a été créé pour montrer comment les avantages de l'adaptation technologique l'emportent sur les coûts pour les entreprises, les institutions financières et les utilisateurs finaux. Pourtant, il existe des initiatives numériques qui viennent perturber les configurations de transaction numérique précédentes. Tout comme les cartes de crédit perturbent l'utilisation des espèces, des processus tels que les transactions en ligne et les crypto -monnaies perturbent le régime où la présence physique et les cartes de crédit, respectivement, sont requises pour les transactions.

Le portail de commerce électronique a fourni un moyen par lequel les acheteurs et les vendeurs peuvent s'engager dans des transactions numériques ; les plates-formes de services cloud ont fourni un processus numérique pour stocker les données ; les passerelles de financement participatif ont fourni un moyen par lequel les particuliers et les startups peuvent avoir accès à des fonds ; les forums de prêt entre pairs ont permis aux particuliers de se prêter et d'emprunter les uns aux autres sans les tracas de la réglementation bancaire traditionnelle ; les outils de roboadvising ont permis aux individus de planifier leur phase de retraite ; etc.

Tout cela constitue des transactions numériques qui peuvent éventuellement être perturbées par de nouvelles inventions au fil des ans.

Points forts

• Une transaction numérique est un processus par lequel les transactions ont lieu sans l'utilisation d'espèces.

• Une transaction numérique implique la collaboration de plusieurs parties, dont de grandes sociétés financières et un certain nombre de secteurs de l'économie.

• Les exemples incluent le passage d'une carte de débit dans un magasin, le paiement d'un achat en ligne ou le transfert d'argent d'une application vers votre compte bancaire.

• Ces types de transactions sont devenus de plus en plus répandus et nécessaires à mesure que les consommateurs passent d'une économie basée sur l'argent liquide à une économie numérique.