Transakcja cyfrowa
Co to jest transakcja cyfrowa?
Transakcja cyfrowa to płynny system obejmujący jednego lub więcej uczestników,. w którym transakcje są dokonywane bez konieczności posiadania gotówki. Transakcja cyfrowa obejmuje stale ewoluujący sposób robienia rzeczy, w których firmy zajmujące się technologiami finansowymi ( fintech ) współpracują z różnymi sektorami gospodarki w celu zaspokojenia coraz bardziej wyrafinowanych wymagań coraz bardziej zaawansowanych użytkowników.
Zrozumienie transakcji cyfrowych
W miarę jak potrzeby inwestorów i użytkowników usług finansowych stają się coraz bardziej złożone, pojawia się zapotrzebowanie na skuteczne narzędzia upraszczające procesy i transakcje realizowane przez użytkowników końcowych. Nieuniknione jest, że instytucje finansowe będą musiały zwiększyć liczbę zdigitalizowanych usług i ofert, biorąc pod uwagę wzrost wykorzystania usług zautomatyzowanych.
Wdrażanie technologii w branży finansowej jest koniecznością dla przetrwania firm, ponieważ klienci poszukują tańszych alternatyw dla tradycyjnych usług finansowych. Firmy fintech przewodziły rewolucji w przekształcaniu sektora finansowego poprzez cyfryzację ekosystemu transakcyjnego klienta końcowego.
Transakcje cyfrowe polegają na wykonaniu wielu transakcji przez wiele firm, a wszystko to w ciągu kilku sekund.
Jak działają transakcje cyfrowe
Transakcja cyfrowa przekształca tradycyjne społeczeństwo gotówkowe w bezgotówkowe. Może to być wszystko, od płacenia za towary w sklepie stacjonarnym, przez przesyłanie pieniędzy online, po dokonywanie transakcji inwestycyjnych.
Oto przykład codziennej transakcji, która wygląda dość prosto, ale w rzeczywistości jest osadzona w cyfrowych zawiłościach na każdym kroku:
Jane płaci gotówką za każdym razem, gdy idzie do sklepu spożywczego (Fresh Network). Oznacza to, że za każdym razem, gdy zabraknie jej gotówki, musi udać się do swojego banku (przyszłego banku), aby uzupełnić swój portfel. Niestety, jeśli potrzebuje trochę gotówki po godzinach pracy lub w weekend, będzie musiała poczekać do następnego dnia roboczego, kiedy Future Bank będzie otwarty. Aby włączyć Jane do cyfrowego świata finansów, Future Bank daje Jane kartę debetową powiązaną automatycznie z jej kontem czekowym. Następnym razem, gdy Jane pójdzie na zakupy spożywcze do Fresh Chain, przeciąga swoją kartę przez ręczne urządzenie do przetwarzania płatności znane jako punkt sprzedaży (POS). Płatność jest dokonywana w kilka sekund, a Jane zadowolona wraca do domu.
Przyjrzyjmy się teraz zakulisowej transakcji cyfrowej. Karta debetowa wydana Jane to karta Visa. Visa tworzy karty takie jak Jane, które mają pasek magnetyczny, który przechowuje informacje w formie cyfrowej. Kiedy Jane przesuwa pasek magnetyczny do punktu sprzedaży lub procesora płatności, informacje o transakcji są przesyłane do Visa. Procesor płatności działa jako pośrednik między Visa a Fresh Chain. Visa odnotowuje informacje otrzymane od procesora płatności i przesyła je do Future Bank do zatwierdzenia. Future Bank potwierdza, że Jane ma na koncie czekowym środki niezbędne do sfinalizowania zakupu i autoryzuje transakcję. Visa następnie przekazuje te informacje za pośrednictwem automatu POS jako autoryzowana transakcja.
Dokładna kwota transakcji zostanie pobrana z rachunku czekowego Jane, a procent tej kwoty, powiedzmy 98%, zostanie przelany na konto Fresh Chain. Pozostałe 2% jest dzielone między Future Bank i Visa jako ich opłata. Chociaż proces wydaje się długotrwały, w rzeczywistości trwa kilka sekund.
Korzyści z transakcji cyfrowych
Powyższy przykład transakcji cyfrowej ma na celu pokazanie, w jaki sposób korzyści z adaptacji technologii przewyższają koszty dla firm, instytucji finansowych i użytkowników końcowych. Mimo to istnieją cyfrowe inicjatywy, które mają na celu zakłócenie poprzednich konfiguracji transakcji cyfrowych. Podobnie jak karty kredytowe zakłócają korzystanie z gotówki, procesy takie jak transakcje online i kryptowaluty zakłócają reżim, w którym do transakcji wymagana jest odpowiednio fizyczna obecność i karty kredytowe.
Portal handlu elektronicznego zapewnił sposób, za pomocą którego kupujący i sprzedający mogą angażować się w transakcje cyfrowe; platformy usług w chmurze zapewniły cyfrowy proces przechowywania danych; Portale finansowania społecznościowego zapewniły środki, dzięki którym osoby fizyczne i startupy mogą uzyskać dostęp do funduszy; Fora pożyczkowe typu peer-to-peer zapewniły indywidualnym osobom możliwość pożyczania sobie nawzajem i pożyczania sobie nawzajem bez kłopotów związanych z tradycyjnymi regulacjami bankowymi; narzędzia robodoradztwa umożliwiły osobom zaplanowanie przejścia na emeryturę; itp.
Wszystko to stanowią transakcje cyfrowe, które z biegiem lat mogą zostać zakłócone przez nowe wynalazki.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Transakcja cyfrowa to proces, w którym transakcje odbywają się bez użycia gotówki.
Transakcja cyfrowa obejmuje współpracę kilku stron, w tym dużych firm finansowych i wielu sektorów gospodarki.
– Przykładami mogą tu być: przesuwanie kartą debetową w sklepie, płacenie za zakup online lub przelewanie pieniędzy z aplikacji na konto bankowe.
- Tego rodzaju transakcje stają się coraz bardziej powszechne i konieczne, gdy konsumenci przechodzą z gospodarki opartej na gotówce do gospodarki cyfrowej.
