المعاملات الرقمية
ما هي المعاملات الرقمية؟
المعاملة الرقمية هي نظام سلس يتضمن مشاركًا واحدًا أو أكثر ، حيث تتم المعاملات دون الحاجة إلى النقد. تنطوي المعاملة الرقمية على طريقة متطورة باستمرار للقيام بالأشياء حيث تتعاون شركات التكنولوجيا المالية ( fintech ) مع مختلف قطاعات الاقتصاد بغرض تلبية الطلبات المتزايدة التعقيد للمستخدمين المتناميون المتمرسون في مجال التكنولوجيا.
فهم المعاملات الرقمية
نظرًا لأن احتياجات المستثمرين ومستخدمي الخدمات المالية أصبحت أكثر تعقيدًا ، فهناك طلب على أدوات فعالة لتبسيط العمليات والمعاملات التي يقوم بها المستخدمون النهائيون. من المحتم أن تضطر المؤسسات المالية إلى زيادة عدد الخدمات والعروض الرقمية ، نظرًا لزيادة استخدام الخدمات المؤتمتة.
يعد تطبيق التكنولوجيا في الصناعة المالية ضرورة لبقاء الشركات حيث يبحث العملاء عن بدائل منخفضة التكلفة للخدمات المالية التقليدية. قادت شركات التكنولوجيا المالية الثورة في تحويل القطاع المالي من خلال رقمنة النظام البيئي لمعاملات العميل النهائي.
تتضمن المعاملات الرقمية تنفيذ العديد من المعاملات من قبل شركات متعددة ، يتم إنجازها جميعًا في غضون ثوانٍ قليلة.
كيف تعمل المعاملات الرقمية
تحول المعاملة الرقمية مجتمعًا تشغيليًا نقديًا تقليديًا إلى مجتمع غير نقدي. يمكن أن يكون أي شيء من دفع ثمن البضائع في متجر حقيقي إلى تحويل الأموال عبر الإنترنت إلى إجراء صفقات استثمارية.
في ما يلي مثال على معاملة يومية تبدو بسيطة للغاية ولكنها في الواقع مضمنة في تعقيدات رقمية في كل خطوة على الطريق:
تدفع جين نقدًا في كل مرة تذهب فيها إلى متجر البقالة (سلسلة طازجة). هذا يعني أنه في كل مرة ينفد فيها النقد ، يتعين عليها القيام برحلة إلى بنكها (بنك المستقبل) لتجديد محفظتها. لسوء الحظ ، إذا احتاجت إلى بعض النقود بعد ساعات الإغلاق أو في عطلة نهاية الأسبوع ، فسيتعين عليها الانتظار حتى يوم العمل التالي عندما يكون بنك المستقبل مفتوحًا للعمل. لتضمين جين في عالم التمويل الرقمي ، يمنح بنك المستقبل جين بطاقة خصم مرتبطة تلقائيًا بحسابها الجاري. في المرة التالية التي تذهب فيها جين للتسوق من البقالة في Fresh Chain ، تمرر بطاقتها عبر جهاز معالجة الدفع اليدوي المعروف باسم نقطة البيع (POS). تم السداد في ثوانٍ وعادت جين إلى المنزل راضية.
الآن دعونا نلقي نظرة على المعاملات الرقمية وراء الكواليس. بطاقة الخصم الصادرة لـ Jane هي بطاقة Visa. تقوم Visa بإنشاء بطاقات مثل Jane's التي تحتوي على شريط مغناطيسي يخزن المعلومات رقميًا. عندما تقوم Jane بتمرير الشريط المغناطيسي مقابل معالج الدفع أو نقطة البيع ، يتم نقل معلومات المعاملة إلى Visa. يعمل معالج الدفع كوسيط بين Visa و Fresh Chain. تقوم Visa بتدوين المعلومات الواردة من معالج الدفع وإعادة توجيهها إلى بنك المستقبل للموافقة عليها. يؤكد بنك المستقبل أن جين لديها الأموال اللازمة في حسابها الجاري لإكمال عملية الشراء وتفويض المعاملة. تقوم Visa بعد ذلك بنقل هذه المعلومات من خلال جهاز نقاط البيع كمعاملة معتمدة.
يتم خصم المبلغ المحدد للمعاملة من حساب Jane's Check ونسبة مئوية من هذا المبلغ ، على سبيل المثال 98 ٪ ، يتم إضافتها إلى حساب Fresh Chain. يتم تقاسم 2٪ المتبقية بين بنك المستقبل وفيزا كرسوم لهم. على الرغم من أن العملية تبدو طويلة ، إلا أنها تحدث في ثوانٍ.
فوائد المعاملات الرقمية
تم تقديم مثال المعاملة الرقمية أعلاه لإظهار كيف تفوق فوائد التكيف التكنولوجي التكاليف للشركات والمؤسسات المالية والمستخدمين النهائيين. ومع ذلك ، هناك مبادرات رقمية ظهرت لتعطيل إعدادات المعاملات الرقمية السابقة. مثلما تعمل بطاقات الائتمان على تعطيل استخدام النقد ، فإن العمليات مثل المعاملات عبر الإنترنت والعملات المشفرة تعطل النظام حيث يكون التواجد المادي وبطاقات الائتمان ، على التوالي ، مطلوبين للمعاملات.
وفرت بوابة التجارة الإلكترونية وسيلة يمكن من خلالها للمشترين والبائعين المشاركة في المعاملات الرقمية ؛ قدمت منصات الخدمات السحابية عملية رقمية لتخزين البيانات ؛ وفرت بوابات التمويل الجماعي وسيلة يمكن للأفراد والشركات الناشئة من خلالها الوصول إلى الأموال ؛ قدمت منتديات الإقراض من نظير إلى نظير طريقة للأفراد للإقراض والاقتراض من بعضهم البعض دون متاعب التنظيم المصرفي التقليدي ؛ توفر أدوات roboadvising وسيلة للأفراد للتخطيط لمرحلة التقاعد ؛ إلخ.
تشكل جميعها معاملات رقمية قد تتعطل في النهاية بسبب الاختراعات الجديدة على مر السنين.
يسلط الضوء
المعاملة الرقمية هي عملية تتم من خلالها المعاملات دون استخدام النقد.
تتضمن المعاملة الرقمية تعاون العديد من الأطراف بما في ذلك الشركات المالية الكبيرة وعدد من القطاعات داخل الاقتصاد.
تشمل الأمثلة تمرير بطاقة الخصم في أحد المتاجر ، أو الدفع مقابل الشراء عبر الإنترنت ، أو تحويل الأموال من أحد التطبيقات إلى حسابك المصرفي.
أصبحت هذه الأنواع من المعاملات سائدة وضرورية بشكل متزايد مع انتقال المستهلكين من الاقتصاد القائم على النقد إلى الاقتصاد الرقمي.
