Цифровая транзакция

Что такое цифровая транзакция?

Цифровая транзакция — это бесшовная система с участием одного или нескольких участников,. в которой транзакции осуществляются без наличных денег. Цифровая транзакция включает в себя постоянно развивающийся способ ведения дел, когда компании, занимающиеся финансовыми технологиями ( финтех ), сотрудничают с различными секторами экономики с целью удовлетворения все более сложных потребностей растущих технически подкованных пользователей.

Понимание цифровых транзакций

По мере усложнения потребностей инвесторов и пользователей финансовых услуг возникает потребность в эффективных инструментах для упрощения процессов и транзакций, выполняемых конечными пользователями. Неизбежно, что финансовые учреждения должны будут увеличить количество оцифрованных услуг и предложений, учитывая рост использования автоматизированных услуг.

Внедрение технологий в финансовую отрасль необходимо для выживания предприятий, поскольку клиенты ищут более дешевые альтернативы традиционным финансовым услугам. Финтех-компании возглавили революцию в преобразовании финансового сектора, оцифровав транзакционную экосистему конечного клиента.

Цифровые транзакции включают в себя выполнение нескольких транзакций несколькими компаниями, и все они выполняются в течение нескольких секунд.

Как работают цифровые транзакции

Цифровая транзакция превращает традиционное кассовое общество в безналичное. Это может быть что угодно: от оплаты товаров в обычном магазине до перевода денег в Интернете и совершения инвестиционных сделок.

Вот пример повседневных транзакций, которые выглядят довольно просто, но на самом деле каждый шаг сопряжен с цифровыми сложностями:

Джейн платит наличными каждый раз, когда идет в продуктовый магазин (сеть Fresh). Это означает, что каждый раз, когда у нее заканчиваются наличные, она должна совершать поездку в свой банк (Банк будущего), чтобы пополнить свой кошелек. К сожалению, если ей нужны наличные в нерабочее время или в выходные дни, ей придется ждать до следующего рабочего дня, когда Future Bank открыт для работы. Чтобы вовлечь Джейн в мир цифровых финансов, Future Bank предоставляет Джейн дебетовую карту, автоматически связанную с ее текущим счетом. В следующий раз, когда Джейн пойдет за продуктами в Fresh Chain, она проведет своей картой через ручное устройство обработки платежей, известное как точка продаж (POS). Оплата производится за считанные секунды, и Джейн идет домой довольная.

Теперь давайте посмотрим на закулисную цифровую транзакцию. Дебетовая карта, выданная Джейн, является картой Visa. Visa создает карты, такие как Jane's, которые имеют магнитную полосу, которая хранит информацию в цифровом виде. Когда Джейн проводит магнитной полосой по POS-терминалу или платежному процессору, информация о транзакции передается в Visa. Платежная система выступает посредником между Visa и Fresh Chain. Visa принимает к сведению информацию, полученную от платежной системы, и направляет ее в Future Bank для утверждения. Банк будущего подтверждает, что на расчетном счете Джейн есть необходимые средства для совершения покупки, и разрешает транзакцию. Затем Visa передает эту информацию через POS-терминал как санкционированную транзакцию.

Точная сумма транзакции списывается с расчетного счета Джейн, а процент от этой суммы, скажем, 98%, зачисляется на счет Fresh Chain. Оставшиеся 2% делятся между Future Bank и Visa в качестве их комиссии. Хотя процесс кажется длительным, на самом деле он происходит за секунды.

Преимущества цифровых транзакций

Приведенный выше пример цифровой транзакции был сделан, чтобы показать, как преимущества адаптации технологий перевешивают затраты для предприятий, финансовых учреждений и конечных пользователей. Тем не менее, существуют цифровые инициативы, направленные на то, чтобы разрушить прежние настройки цифровых транзакций. Точно так же, как кредитные карты нарушают использование наличных денег, такие процессы, как онлайн-транзакции и криптовалюты,. нарушают режим, при котором для транзакций требуется физическое присутствие и кредитные карты соответственно.

Портал электронной коммерции предоставил средства, с помощью которых покупатели и продавцы могут участвовать в цифровых транзакциях; платформы облачных сервисов обеспечили цифровой процесс хранения данных; шлюзы краудфандинга предоставили средства, с помощью которых частные лица и стартапы могут получить доступ к средствам; форумы по одноранговому кредитованию предоставили людям возможность кредитовать и занимать друг у друга без проблем, связанных с традиционным банковским регулированием; инструменты roboadvising предоставили людям возможность планировать свой выход на пенсию; и т.п.

Все это представляет собой цифровые транзакции, которые в конечном итоге могут быть нарушены новыми изобретениями с годами.

Особенности

• Цифровая транзакция — это процесс, при котором транзакции осуществляются без использования наличных денег.

• Цифровая транзакция предполагает сотрудничество нескольких сторон, включая крупные финансовые фирмы и ряд секторов экономики.

– Примеры включают использование дебетовой карты в магазине, оплату покупки в Интернете или перевод денег из приложения на ваш банковский счет.

• Эти виды транзакций становятся все более распространенными и необходимыми по мере того, как потребители переходят от экономики, основанной на наличных деньгах, к цифровой.