fastighetsförsäkring

Vad är fastighetsförsäkring?

Fastighetsförsäkring är en bred term för en rad försäkringar som ger antingen egendomsskydd eller ansvarsskydd för fastighetsägare. Egendomsförsäkring ger ekonomisk ersättning till ägaren eller hyresgästen av en struktur och dess innehåll i händelse av skada eller stöld - och till en annan person än ägaren eller hyresgästen om den personen skadas på fastigheten.

Fastighetsförsäkring kan inkludera ett antal försäkringar, såsom husägareförsäkring,. hyresförsäkring, översvämningsförsäkring och jordbävningsförsäkring. Privat egendom omfattas vanligtvis av en policy för husägare eller hyresgäster. Undantaget är personlig egendom som är mycket värdefull och dyr - detta täcks vanligtvis genom att köpa ett tillägg till försäkringen som kallas "ryttare". Om det finns en skadeanmälan kommer egendomsförsäkringen antingen att ersätta försäkringstagaren för det faktiska värdet av skadan eller ersättningskostnaden för att åtgärda problemet.

Hur fastighetsförsäkring fungerar

Faror som täcks av egendomsförsäkringen inkluderar vanligtvis utvalda väderrelaterade åkommor, inklusive skador orsakade av brand, rök, vind, hagel, inverkan av snö och is, blixtar och mer. Fastighetsförsäkringen skyddar också mot skadegörelse och stöld, och täcker konstruktionen och dess innehåll. Fastighetsförsäkring ger också ansvarsskydd om någon annan än fastighetsägaren eller hyresgästen skadas när han är på fastigheten och beslutar sig för att väcka talan.

Egendomsförsäkringar utesluter normalt skador som beror på en mängd olika händelser, inklusive tsunamier, översvämningar, avlopps- och avloppsbackar, sipprande grundvatten, stående vatten och ett antal andra vattenkällor. Mögel täcks vanligtvis inte, inte heller skadorna från en jordbävning. Dessutom kommer de flesta policyer inte att täcka extrema omständigheter, såsom kärntekniska händelser, krigshandlingar eller terrorism.

###Viktigt

Fastighetsförsäkringen inkluderar villaägareförsäkring, hyresförsäkring, översvämningsförsäkring och jordbävningsförsäkring.

Förstå fastighetsförsäkring

Det finns tre typer av egendomsförsäkring: återanskaffningskostnad, verkligt kontantvärde och utökade återanskaffningskostnader.

• Återanskaffningskostnad täcker kostnaden för att reparera eller byta ut egendom till samma eller lika värde. Täckningen baseras på återanskaffningskostnadsvärden snarare än kontantvärdet på föremål.

• Faktiskt kontantvärde täckning betalar ägaren eller hyresgästen återanskaffningskostnaden minus värdeminskning. Om den förstörda varan är 10 år gammal får du värdet av en 10 år gammal vara, inte en ny.

• Utökade ersättningskostnader kommer att betala mer än täckningsgränsen om kostnaderna för byggandet har gått upp; detta kommer dock vanligtvis inte att överstiga 25 % av gränsen. När du köper en försäkring är gränsen det maximala ersättningsbeloppet försäkringsbolaget kommer att betala för en given situation eller händelse.

Särskilda överväganden

De flesta husägare köper en hybridpolicy som kompenserar för fysisk förlust eller skada orsakad av 16 faror, inklusive brand, vandalism och stöld. Täckningen, känd som en HO3-policy, har vissa villkor och undantag. Det finns en förutbestämd gräns för täckningen av vissa värdesaker och samlarföremål, inklusive guld, vigselringar och andra smycken, pälsar, kontanter, skjutvapen och andra föremål. Ingen täckning tillhandahålls vanligtvis i en HO3 för oavsiktlig brott/skada och mystiskt försvinnande (försvunnet, felplacerat) av värdesaker, inklusive konst och antikviteter.

HO5-husägares täckning inkluderar allt i en HO3-policy, men är inriktad på själva strukturen och fastigheten i hemmet, inklusive möbler, apparater, kläder och andra personliga föremål. En HO5 täcker inte för jordbävningar eller översvämningar. HO5-försäkringar är tillgängliga för hem som antingen byggts under de senaste 30 åren eller renoverats under de senaste 40 åren, och de täcker vanligtvis eventuella skador till återanskaffningskostnad.

HO4 fastighetsförsäkring är vanligtvis känd som hyresgästförsäkring - den täcker hyresgäster från förlust av personlig egendom och ansvarsskydd. Den täcker inte själva huset eller lägenheten som hyrs ut, vilket bör omfattas av hyresvärdens försäkring.

Observera att ingen av dessa täckningsnivåer ersätter husägaren för egendom som går sönder eller är skadad i mer normala slitagesituationer, till exempel ett tak som börjar läcka utan skador från vind och hagel. Det är där hemgarantier – ett annat sätt att skydda din egendom – kan vara till hjälp.

##Höjdpunkter

• Fastighetsförsäkringar kan bland annat inkludera husägareförsäkringar, hyresförsäkringar, översvämningsförsäkringar och jordbävningsförsäkringar.

• De tre typerna av egendomsförsäkring inkluderar återanskaffningskostnad, verkligt kontantvärde och utökade återanskaffningskostnader.

• Fastighetsförsäkring avser en rad försäkringar som erbjuder antingen egendomsskydd eller ansvarsskydd.