Besparingar

Vad är besparingar?

Besparingar hänvisar till de pengar som en person har över efter att de har subtraherat sina nackdelar från sin disponibla inkomst under en given tidsperiod. Sparandet representerar därför ett nettoöverskott av medel för en individ eller hushåll efter att alla utgifter och förpliktelser har betalats.

Sparande hålls i form av kontanter eller likvida medel (t.ex. som banktillgodohavanden), som inte är utsatta för någon förlustrisk men som också har en motsvarande minimal avkastning. Sparandet kan växa genom att investera,. vilket dock kräver att pengarna sätts på spel.

Förstå besparingar

Sparande omfattar den summa pengar som blir över efter att ha spenderat. Människor kan spara till olika livsmål eller ambitioner som pensionering, ett barns högskoleutbildning, handpenningen för ett hem eller en bil, en semester eller flera andra exempel.

Besparingar kan vanligtvis öronmärkas för nödsituationer. Till exempel är Sashas månadslön $5 000. Kostnaderna inkluderar en hyrabetalning på 1 300 USD, en bilbetalning på 450 USD, en betalning av ett studielån på 500 USD, en betalning med ett kreditkort på 300 USD, 250 USD för matvaror, 75 USD för verktyg, 75 USD för mobiltelefontjänst och 100 USD för gas. Eftersom Sashas månadsinkomst är 5 000 USD och månadskostnaderna 3 050 USD, finns det 1 950 USD över som besparingar. Om Sasha upprätthåller detta överskott som besparingar och senare står inför en nödsituation, kommer det att finnas lite pengar att leva på samtidigt som problemet löses.

Om man inte kan upprätthålla besparingar, kan de sägas leva lönecheck till lönecheck. Om en sådan person råkar ut för en nödsituation finns det ofta inte tillräckligt med pengar sparade att leva på och de kan riskera att hamna i skuld eller gå i konkurs.

US Bureau of Economic Analysis definierar disponibel inkomst som alla inkomstkällor minus skatten du betalar på den inkomsten.

Typer av sparkonton

Det finns olika typer av sparkonton som erbjuds av banker som kommer med olika funktioner eller begränsningar. Observera att alla banksparbilar kommer med Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) på upp till $250 000 per insättare och institution.

Sparkonton

Ett sparkonto betalar ränta på kontanter som inte behövs för dagliga utgifter men tillgängliga för en nödsituation. Insättningar och uttag görs online, via telefon, post eller på ett fysiskt bankkontor eller bankomat. Räntorna på sparkonton tenderar att vara låga men är ofta högre än på checkkonton. De bästa sparkontona kan vanligtvis hittas online eftersom de kommer att betala en högre ränta. Online-only-konton kan vara exempel på högavkastande sparkonton, som kan erbjuda så mycket som 20-25 gånger högre ränta på inlåning än riksgenomsnittet.

###Kollar konton

Ett checkkonto erbjuder möjligheten att skriva checkar eller använda betalkort som drar från ditt konto. Ett checkkonto betalar lägre räntor än andra bankkonton, och många av dem krediterar ingen ränta alls till checkande kunder. I gengäld får dock kontoinnehavare mycket likvida och tillgängliga medel ofta med låga eller inga månadsavgifter.

Penningmarknadskonton

Ett penningmarknadskonto (MMA) är ett räntebärande konto hos en bank eller kreditförening (ej att förväxla med en penningmarknadsfond und ). MMAs betalar ofta en högre ränta än vanliga passbook-sparkonton och inkluderar även checkskrivning och betalkortsprivilegier. Dessa kan också komma med begränsningar som gör dem mindre flexibla än ett vanligt checkkonto.

insättningsbevis (CD-skivor)

Ett insättningsbevis (CD) begränsar tillgången till kontanter under en viss period i utbyte mot en högre ränta. Insättningsvillkoren sträcker sig från tre månader till fem år; ju längre löptid desto högre ränta. CD-skivor har straff för tidiga uttag som kan radera intjänade räntor, så det är bäst att behålla pengarna i CD-skivan under hela löptiden. Att leta efter det bästa CD-priset är avgörande om du vill maximera din investering.

Hur man beräknar din sparränta

Ens sparande är andelen av den disponibla personliga inkomsten som behålls i stället för att spenderas på konsumtion eller förpliktelser.

Säg att din nettoinkomst är 25 000 USD per år efter skatt (dvs. din disponibla inkomst) och under året spenderar du också 24 000 USD i konsumtion, räkningar och andra utgifter. Dina totala besparingar är 1 000 USD. Att dividera sparande med disponibel inkomst ger en sparkvot på 4% = (1 000 $ / 25 000 $ x 100).

5 %

Den genomsnittliga personliga sparräntan i USA (från mars 2022).

Besparingar vs. Investera

Folk använder ibland orden sparande och investeringar utbytbara, till exempel pensionssparande i en 401(k)-plan, men denna användning är tekniskt felaktig. Pensionssparande är mer exakt att investera, eftersom pengar som lagts bort på dessa konton används för att köpa värdepapper som aktier, obligationer och fonder. När pengar investeras riskerar de att gå förlust – men den risken kompenseras av positiv förväntad avkastning över tid. Besparingar är däremot per definition "säkra" från eventuella förluster.

Dessutom är besparingar mycket likvida och tillgängliga för omedelbar användning (t.ex. genom att använda ett betalkort för att göra ett köp). Investeringar, å andra sidan, måste först säljas till användbara kontanter. Detta kan ta lite tid och du kan få transaktionskostnader. Investeringar innebär per definition någon form av långsiktig tidshorisont för att pengarna ska kunna växa och uppskattas.

Vanliga frågor om sparande

Vad är meningen med besparingar?

Besparingar hänvisar helt enkelt till de pengar du har tjänat som blir över efter att alla dina utgifter och andra utgifter har slutförts.

Vilka typer av sparande finns?

Sparande är i huvudsak kontanter, så det finns bara en typ av sparande i det avseendet. Däremot kan du välja att ha ditt kontanta sparande på olika ställen, till exempel under madrassen eller på ett bankkonto. Bankkonton erbjuder flera typer av sparprodukter från vanliga inlåningskonton till check- och penningmarknadskonton eller CD-skivor.

Hur mycket kommer besparingar på 1 000 USD att växa på ett år?

Det beror på var du förvarar besparingarna. Om det är bokstavligen under madrassen, kommer du att ha exakt 1 000 $ per år från och med nu (och det kan vara värt "mindre" på grund av inflation ). Om du sätter in dina pengar på ett högavkastande sparkonto (som för närvarande betalar cirka 0,87 % årligen i maj 2022, skulle du tjäna 8,70 USD efter 12 månader. En ettårig CD kan betala något mer, säg 0,96 %, men dina pengar kommer också att vara inlåst under hela 12 månader, efter vilken tid du skulle tjäna $9,60.

Hur kan jag spara 1 000 $ snabbt?

Det bästa sättet att öka besparingarna är att skära ner på kostnaderna. Att hålla en budget och inte spendera löst kan hjälpa. Om du spenderar 6 USD på en tjusig kaffe varje morgon innan jobbet, till exempel, kan du köpa en billigare 1 USD kopp Joe istället. Säg att du arbetar 200 dagar om året – du har precis sparat 1 000 USD.

##Höjdpunkter

• Negativt sparande är en indikation på hushållens skuld eller negativ nettoförmögenhet.

– Sparande representerar pengar som annars är lediga och som inte utsätts för risker med investeringar eller spenderas på konsumtion.

– Sparande kan ställas i kontrast till att investera, eftersom det senare innebär att man försöker växa förmögenhet genom att sätta pengar på spel.

– Sparande är den summa pengar som blir över efter att utgifter och andra förpliktelser dras av från inkomsten.

– Sparkonton är väldigt säkra men tenderar att ge väldigt låg avkastning som ett resultat.