Datummärkt

Vad betyder postdaterad?

Termen efterdaterad hänvisar till en betalning som är avsedd att behandlas på ett angivet datum i framtiden. Människor kan efterdatuma flera typer av betalningsmetoder, inklusive checkar och elektroniska betalningar. Betalningar kan efterdateras under ett antal omständigheter, inklusive om någon upprättar ett betalningsarrangemang med en borgenär eller när det finns regelbundna månatliga betalningar som ska komma från ett konto. Uppdaterade betalningar kan inte dras från ett konto förrän det angivna datumet.

Hur postdating fungerar

Det är vanligt att betala för varor och tjänster i förväg. Men i vissa fall kan betalaren ge betalningsmottagaren en efterdaterad betalning. Det betyder att instrumentet som används för att göra betalningen är daterat för ett specifikt datum i framtiden. Detta kan göras med flera betalningsmetoder, inklusive checkar.

Genom att skriva ett datum i framtiden på en check indikerar betalaren att de inte vill att betalningsmottagaren ska lösa in checken förrän det datumet. De kan också inkludera en anteckning på memoraden som anger att det är en efterdaterad kontroll. Till exempel, om Mike skriver en check den 14 januari, men efterdaterar den till den 28 januari, kommer (eller bör inte) banken lösa in checken på ytterligare två veckor.

Uppdaterade betalningar kan också göras med elektroniska metoder. Till exempel kan någon med ett billån schemalägga efterdaterade betalningar som ska överföras elektroniskt från deras konto till långivaren.

Finansiella instrument som postanvisningar och bankväxel kan inte efterdateras eftersom du måste betala för dem i förväg.

Uppdaterade betalningar kan användas av flera skäl. Till exempel:

• En individ kan skriva en check när de inte har tillräckligt med pengar på sitt konto, och på så sätt undvika en avgift för icke- tillräckliga medel (NSF)

• En hyresgäst kan förse sin hyresvärd med efterdaterade checkar på hyran när de flyttar in för att undvika förseningsavgifter om de glömmer att betala

– Någon kan erbjuda efterdaterade betalningar när de är skyldiga pengar till en annan individ eller företag

Särskilda överväganden

Uniform Commercial Code (UCC) gör det möjligt för långivare att låna pengar, säkrade av en låntagares personliga egendom. UCC antogs av nästan alla stater och är en standarduppsättning affärslagar som först publicerades 1952 för att reglera finansiella kontrakt. Artikel 3, avsnitt 113 i UCC beskriver reglerna för efterdaterade kontroller. Det här avsnittet tillåter att finansiella instrument antingen postas eller bakåtdateras och indikerar att betalningen inte kan göras förrän det angivna datumet på instrumentet.

Kom dock ihåg att banker och kreditföreningar kan lösa in efterdaterade instrument tidigt. Även om de kanske inte gör det avsiktligt, finns det fall då kontroller genomförs av misstag. Till exempel kanske en kassamästare inte lägger märke till datumet på checken och behandlar det den dagen. Eller en individ kan sätta in en check via bankomaten. Om checken går igenom och studsar kan betalaren vara ansvarig för en NSF-avgift.

Efterdaterade checkar och avlöningslån

Löndagslån kunder använder ofta efterdaterade checkar för att betala tillbaka sina långivare. Det är riskabla, kortfristiga lån. En individ lånar ett litet belopp (vanligtvis $100 till $1 500) till en mycket hög ränta. Till exempel kan 17,50 USD per 100 USD i sju dagar översättas till en kurs på mer än 900 % på årsbasis.

En avlöningsdag låntagare skriver vanligtvis långivaren en efterdaterad personlig check för lånebeloppet plus en avgift. Långivaren löser ut låntagarens check på det avtalade datumet, vanligtvis på låntagarens nästa avlöningsdag.

De flesta låntagare av avlöningsdagslån har dålig kredit och låga inkomster. De kanske inte har tillgång till kreditkort, vilket tvingar dem att använda tjänsterna från ett lokalt eller regionalt avlöningslåneföretag. För att lägga till ytterligare risk kan avlöningsdagslån rullas över för ytterligare finansieringskostnader.

Risker med postdating

Eftersom det finns en tidsfördröjning mellan när en person skriver en efterdaterad check och när en bankman löser in den, kan känslig information förbli utsatt och sårbar i dagar, veckor eller till och med en månad. Möjligheten för identitetsstöld är stor. Identitetsstöld inträffar när någon skaffar personlig eller ekonomisk information om en annan person för att anta den personens identitet för att göra transaktioner eller inköp.

Höjdpunkter

• Efterdaterad avser en betalning som är avsedd att behandlas på ett angivet datum i framtiden.

– Du kan efterdatera finansiella instrument som checkar eller så kan du efterdatera elektroniska betalningar.

• Uppdaterade betalningsinstrument omfattas av Uniform Commercial Code, som har antagits av nästan alla stater.

• Även om efterdaterade betalningar inte kan lösas in förrän det angivna datumet, kan finansinstitut göra det före det datumet.