Nachdatiert
Was bedeutet nachdatiert?
Der Begriff nachdatiert bezieht sich auf eine Zahlung, die zu einem bestimmten Datum in der Zukunft verarbeitet werden soll. Menschen können verschiedene Arten von Zahlungsmethoden nachdatieren, einschließlich Schecks und elektronischer Zahlungen. Zahlungen können unter einer Reihe von Umständen nachdatiert werden, beispielsweise wenn jemand eine Zahlungsvereinbarung mit einem Gläubiger trifft oder wenn regelmäßige monatliche Zahlungen von einem Konto zu erwarten sind. Nachdatierte Zahlungen können bis zum angegebenen Datum nicht von einem Konto abgebucht werden.
So funktioniert das Postdating
Es ist üblich, Waren und Dienstleistungen im Voraus zu bezahlen. In einigen Fällen kann der Zahler dem Zahlungsempfänger jedoch eine nachdatierte Zahlung zukommen lassen. Dies bedeutet, dass das zur Zahlung verwendete Instrument auf ein bestimmtes Datum in der Zukunft datiert ist. Dies kann mit mehreren Zahlungsmethoden erfolgen, einschließlich Schecks.
Indem der Zahler ein Datum in der Zukunft auf einen Scheck schreibt, zeigt er an, dass er nicht möchte, dass der Zahlungsempfänger den Scheck bis zu diesem Datum einlöst. Sie können auch eine Notiz in der Notizzeile enthalten, die darauf hinweist, dass es sich um einen vordatierten Scheck handelt. Wenn Mike beispielsweise am 14. Januar einen Scheck ausstellt, ihn aber auf den 28. Januar vordatiert, wird (oder sollte) die Bank den Scheck erst in zwei weiteren Wochen einlösen.
Nachdatierte Zahlungen können auch auf elektronischem Wege erfolgen. Beispielsweise kann jemand mit einem Autokredit vordatierte Zahlungen so planen, dass sie elektronisch von seinem Konto an den Kreditgeber überwiesen werden.
Finanzinstrumente wie Zahlungsanweisungen und Bankschecks können nicht vordatiert werden, da Sie sie im Voraus bezahlen müssen.
Nachdatierte Zahlungen können aus mehreren Gründen verwendet werden. Zum Beispiel:
Eine Person kann einen vordatierten Scheck ausstellen, wenn sie nicht genügend Deckung auf ihrem Konto hat, wodurch eine Gebühr für nicht ausreichende Deckung (NSF) vermieden wird
Ein Mieter kann seinem Vermieter beim Einzug vordatierte Schecks über die Miete ausstellen, um Verzugszinsen zu vermeiden, wenn er die Zahlung vergisst
Jemand kann nachdatierte Zahlungen anbieten, wenn er einer anderen Person oder einem anderen Unternehmen Geld schuldet
Besondere Überlegungen
Das Uniform Commercial Code (UCC) ermöglicht es Kreditgebern, Geld zu verleihen, das durch das persönliche Eigentum eines Kreditnehmers gesichert ist. Der UCC, der von fast allen Bundesstaaten verabschiedet wurde, ist ein Standardsatz von Wirtschaftsgesetzen, der erstmals 1952 veröffentlicht wurde, um Finanzverträge zu regeln. Artikel 3, Abschnitt 113 des UCC umreißt die Regeln für nachdatierte Kontrollen. In diesem Abschnitt können Finanzinstrumente entweder vor- oder rückdatiert werden und zeigen an, dass die Zahlung nicht vor dem auf dem Instrument angegebenen Datum erfolgen kann.
Denken Sie jedoch daran, dass Banken und Kreditgenossenschaften vordatierte Instrumente vorzeitig einlösen können. Auch wenn sie dies möglicherweise nicht absichtlich tun, gibt es Fälle, in denen Überprüfungen versehentlich durchgeführt werden. Beispielsweise kann ein Kassierer das Datum auf dem Scheck nicht bemerken und ihn an diesem Tag verarbeiten. Oder eine Person kann einen Scheck über den Geldautomaten (ATM) hinterlegen. Wenn der Scheck durchgeht und unzustellbar ist, kann der Zahler für eine NSF-Gebühr verantwortlich sein.
Vordatierte Schecks und Zahltagdarlehen
Zahltagdarlehen verwenden häufig vordatierte Schecks, um ihre Kreditgeber zurückzuzahlen. Dies sind riskante, kurzfristige Kredite. Eine Einzelperson leiht sich einen kleinen Betrag (normalerweise 100 bis 1.500 US-Dollar) zu einem sehr hohen Zinssatz. Beispielsweise können 17,50 $ pro 100 $ für sieben Tage auf Jahresbasis zu einer Rate von mehr als 900 % führen.
Ein Zahltagdarlehensnehmer stellt dem Darlehensgeber in der Regel einen vordatierten persönlichen Scheck über den Darlehensbetrag zuzüglich einer Gebühr aus. Der Kreditgeber löst den Scheck des Kreditnehmers zum vereinbarten Termin ein, in der Regel am nächsten Zahltag des Kreditnehmers.
Die meisten Kreditnehmer von Zahltagdarlehen haben eine schlechte Kreditwürdigkeit und ein geringes Einkommen. Sie haben möglicherweise keinen Zugang zu Kreditkarten und sind gezwungen, die Dienste eines lokalen oder regionalen Zahltagdarlehensunternehmens in Anspruch zu nehmen. Um ein weiteres Risiko hinzuzufügen, können Zahltagdarlehen gegen zusätzliche Finanzierungskosten verlängert werden.
Risiken der Nachdatierung
Da zwischen dem Ausstellen eines vordatierten Schecks und dem Einlösen durch einen Bankangestellten eine Zeitverzögerung besteht, können vertrauliche Informationen Tage, Wochen oder sogar einen Monat lang ungeschützt und angreifbar bleiben. Die Chance für Identitätsdiebstahl ist hoch. Identitätsdiebstahl tritt auf, wenn jemand persönliche oder finanzielle Informationen einer anderen Person erhält, um die Identität dieser Person anzunehmen, um Transaktionen oder Einkäufe zu tätigen.
Höhepunkte
Verspätet bezieht sich auf eine Zahlung, die an einem bestimmten Datum in der Zukunft verarbeitet werden soll.
Sie können Finanzinstrumente wie Schecks oder elektronische Zahlungen vordatieren.
Nachdatierte Zahlungsinstrumente fallen unter das Uniform Commercial Code, das von fast allen Staaten übernommen wurde.
Obwohl nachdatierte Zahlungen nicht vor dem angegebenen Datum eingelöst werden können, können Finanzinstitute dies vor diesem Datum tun.
