Pós-datado

O que significa pós-datado?

O termo pré-datado refere-se a um pagamento que deve ser processado em uma data específica no futuro. As pessoas podem datar vários tipos de métodos de pagamento, incluindo cheques e pagamentos eletrônicos. Os pagamentos podem ser pré-datados em várias circunstâncias, inclusive se alguém estabelecer um acordo de pagamento com um credor ou quando houver pagamentos mensais regulares programados para sair de uma conta. Os pagamentos pré-datados não podem ser retirados de uma conta até a data especificada.

Como funciona a pós-data

É costume fornecer o pagamento de bens e serviços antecipadamente. Mas, em alguns casos, o pagador pode fornecer ao beneficiário um pagamento pré-datado. Isso significa que o instrumento usado para fazer o pagamento está datado para uma data específica no futuro. Isso pode ser feito usando vários métodos de pagamento, incluindo cheques.

Ao escrever uma data no futuro em um cheque, o pagador indica que não deseja que o beneficiário desconte o cheque até essa data. Eles também podem incluir uma nota na linha do memorando indicando que é um cheque pré-datado. Por exemplo, se Mike preencher um cheque no dia 1º de janeiro. 14, mas a data posterior para janeiro. 28, o banco não vai (ou não deve) descontar o cheque por mais duas semanas.

Pagamentos pré-datados também podem ser feitos usando métodos eletrônicos. Por exemplo, alguém com um empréstimo de carro pode agendar pagamentos pré-datados para serem transferidos eletronicamente de sua conta para o credor.

Instrumentos financeiros como ordens de pagamento e saques bancários não podem ser pré-datados porque você deve pagá-los antecipadamente.

Pagamentos pré-datados podem ser usados por vários motivos. Por exemplo:

• Um indivíduo pode emitir um cheque pré-datado quando não tiver fundos suficientes em sua conta, evitando assim uma cobrança de fundos não suficientes (NSF)

• Um inquilino pode fornecer ao proprietário cheques pré-datados para o aluguel quando se mudar para evitar cobranças atrasadas se esquecer de pagar

• Alguém pode oferecer pagamentos pré-datados quando deve dinheiro a outro indivíduo ou empresa

Considerações Especiais

O Código Comercial Uniforme (UCC) permite que os credores emprestem dinheiro, garantido pela propriedade pessoal do mutuário. Adotado por quase todos os estados, o UCC é um conjunto padrão de leis comerciais que foi publicado pela primeira vez em 1952 para regular os contratos financeiros. O Artigo 3, Seção 113 do UCC descreve as regras para cheques pré-datados. Esta seção permite que os instrumentos financeiros sejam pós-datados ou retroativos e indica que o pagamento não pode ser feito até a data especificada no instrumento.

Tenha em mente, porém, que bancos e cooperativas de crédito podem descontar instrumentos pré-datados antecipadamente. Embora possam não fazê-lo intencionalmente, há casos em que as verificações são feitas por engano. Por exemplo, um caixa pode não notar a data do cheque e processá-lo naquele dia. Ou um indivíduo pode depositar um cheque através do caixa eletrônico (ATM). Se o cheque passar e for devolvido, o pagador pode ser responsável por uma cobrança NSF.

Cheques pré-datados e empréstimos consignados

empréstimos consignados costumam usar cheques pré-datados para pagar seus credores. São empréstimos arriscados de curto prazo. Um indivíduo toma emprestado uma pequena quantia (geralmente de US$ 100 a US$ 1.500) a uma taxa de juros muito alta. Por exemplo, US$ 17,50 por US$ 100 por sete dias pode se traduzir em uma taxa de mais de 900% em uma base anualizada.

Um mutuário do payday normalmente escreve ao credor um cheque pessoal pré-datado para o valor do empréstimo mais uma taxa. O credor desconta o cheque do mutuário na data acordada, geralmente no próximo dia de pagamento do mutuário.

A maioria dos tomadores de empréstimos do payday têm crédito ruim e baixa renda. Eles podem não ter acesso a cartões de crédito, obrigando-os a usar os serviços de uma empresa de empréstimo consignado local ou regional. Para aumentar ainda mais o risco, os empréstimos do dia de pagamento podem ser rolados para encargos financeiros adicionais.

Riscos de pós-data

Como existe um intervalo de tempo entre o momento em que uma pessoa preenche um cheque pré-datado e o momento em que um banqueiro o desconta, informações confidenciais podem permanecer expostas e vulneráveis por dias, semanas ou até um mês. A oportunidade de roubo de identidade é alta. O roubo de identidade ocorre quando alguém obtém informações pessoais ou financeiras de outra pessoa para assumir a identidade dessa pessoa para realizar transações ou compras.

##Destaques

• Pré-datado refere-se a um pagamento que deve ser processado em uma data específica no futuro.

• Você pode postergar instrumentos financeiros como cheques ou pode postergar pagamentos eletrônicos.

• Os instrumentos de pagamento pré-datados são cobertos pelo Código Comercial Uniforme, que foi adotado por quase todos os estados.

• Embora os pagamentos pré-datados não possam ser descontados até a data especificada, as instituições financeiras podem fazê-lo antes dessa data.