Årlig köp i procent (APR)

Vad är en årlig inköpsprocent (APR)?

En årlig köpprocentsats (APR) är den ränta som du debiteras på köp när du har ett saldo på ditt kreditkort.

APR på ett kreditkort är en årlig procentsats som tillämpas varje månad. Om den annonserade räntan på ett kreditkort är 19 %, till exempel, kommer en ränta på 1,58 % på det utestående saldot att läggas till varje månad till det totala skuldbeloppet.

Om du betalar saldot i sin helhet senast under perioden mellan slutet av en faktureringsperiod och det datum då din betalning förfaller – ofta kallad respitperioden – kan du undvika att betala ränta på alla köp du har gjort .

Förstå Köp APR

Om en konsument betalar sin kreditkortsräkning i sin helhet och i tid, kommer de inte att behöva betala någon ränta på de köp de än har gjort. Det är bara när du har ett saldo som du kommer att behöva betala ränta, som baseras på ditt kreditkortsavtals angivna inköps-APR.

Ett enda kreditkort kan ha flera APR bifogade. Dessa inkluderar ofta en annan, högre APR för kontantförskott än för köp. (Dessutom börjar räntan på kontantförskott ackumuleras omedelbart. Ränta på köp kan inte börja förrän i slutet av faktureringscykeln.)

Dessutom annonseras kreditkort ofta med en låg introduktions-APR, eller "teaser rate", under ett visst antal månader. När den perioden löper ut kommer en högre APR att börja. Denna ränta måste avslöjas av långivaren och anges vanligtvis som ett intervall, såsom 17,74% till 27,24%, eller en formel, såsom konsumentprisindex plus 14%.

Ett enda kreditkort kan ha flera APR bifogade; dessa inkluderar ofta en annan, högre APR för kontantförskott än för köp.

Enligt lag måste all APR-information finnas med i ett kreditkortsavtal.

APR kan ändras

APR kanske inte förblir densamma som den vanliga köp-APR som anges i det ursprungliga avtalet. Räntan på en individs kreditkort kan höjas med 45 dagars varsel. Kortutgivaren ska ange skäl för höjningen. Orsaken kan vara en försenad betalning som du har gjort eller en nedgradering av din kreditvärdighet, men det kan också vara en höjning av den nationella räntan eller ett ekonomiskt bakslag på banken.

Kreditkortsföretag är dock förbjudna att höja räntorna på nya transaktioner under det första året efter att ett konto har öppnats.

Många kort anger också en straffavgift eller standard APR som utlöses om en betalning är försenad eller kreditgränsen överskrids. Straffavgiften APR gäller alltid för framtida köp efter en sådan händelse, men den kan också tillämpas på det befintliga saldot om betalningen är mer än 60 dagar försenad.

###Fast vs. Variabel APR

Inköps-APR kan vara en fast eller rörlig ränta. Som nämnts ovan är en APR aldrig riktigt "fast" utan kan höjas av kortutgivaren med 45 dagars varsel. En rörlig APR-ränta justeras kvartalsvis eller månadsvis, enligt rörelserna i ett visst index, såsom prime-räntan. Den nya kursen kommer att vara prime rate plus en viss procentsats.

En fast APR bestäms inte av en referensränta och är mer stabil än en rörlig ränta. De flesta emittenter förbehåller sig rätten att ändra en fast APR baserat på marknadsförhållanden och på hur kortinnehavaren använder och upprätthåller kredit, inte bara med detta kort utan med alla åtaganden som registreras av kreditupplysningsföretagen.

##Genomsnittliga APR-priser för köp

Enligt CreditCards.com var den genomsnittliga räntan för köp på ett kreditkort för veckan den 16 juni 2021 16,13 % – samma som den hade varit under fyra veckor. Denna siffra är betydligt lägre än pre-pandemi priser, med de som har bra till utmärkt kredit poäng de bästa APRs. Cashback-kort börjar vanligtvis på mellan 14 % och 15 %, med de högsta effektiva räntan på mindre än 25 %.

Vissa kreditkort erbjuder speciella kampanjer för inledande inköps-APR under en begränsad tid, som kan variera från flera månader till ett år eller mer. APR på räntan kan vara mycket låg eller till och med 0%. När kampanjperioden är slut träder dock den effektiva räntan i kraft. Om du har ett saldo efter kampanjperioden måste du betala månatlig ränta på saldot baserat på inköps-APR.

##Höjdpunkter

Inköps-APR är den ränteavgift som läggs till varje månad när du har ett saldo på ett kreditkort.
Ett kreditkorts APR är en årlig procentsats som tillämpas månadsvis – det vill säga det månatliga beloppet som visas på räkningen är en tolftedel av den årliga APR.
APR på ett kreditkort kan ändras av kreditkortsföretaget med 45 dagars varsel.
De flesta kreditkort har flera APR bifogade. Olika priser för kontantförskott och köp är vanliga.